Мостовой банк: Что это значит, как это работает
Что такое мостовой банк?
Бридж-банк — это учреждение, уполномоченное национальным регулятором или центральным банком управлять неплатежеспособным банком до тех пор, пока не будет найден покупатель. Он служит временным решением для хранения активов и обязательств обанкротившегося банка до тех пор, пока он не будет приобретен другой организацией или ликвидирован. В США промежуточные банки часто создаются государственными организациями по страхованию вкладов, такими как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).
Как работает бридж-банк
FDIC, например, имеет право использовать бридж-банк для управления обанкротившимся банком до тех пор, пока не будет найден покупатель. Цель бридж-банка — избежать системного финансового риска для экономики страны или кредитных рынков, обеспечив стабильность и предотвратив такие негативные последствия, как паника и бегство банков. Он действует как временная мера, облегчающая переход от неплатежеспособности банка к продолжению его деятельности.
Мостовой банк дает время на поиск покупателя для неплатежеспособного банка, что позволяет поглотить его в рамках новой структуры собственности. Если покупателя найти не удается или не удается договориться о спасении, бридж-банк управляет процессом ликвидации с помощью соответствующего суда по делам о банкротстве.
Срок использования промежуточного банка обычно ограничивается временем, отведенным неплатежеспособному банку на поиск покупателя или ликвидацию своих активов. В США этот срок первоначально составляет два года, но при необходимости он может быть продлен на дополнительные годичные периоды.
Если промежуточному банку не удается успешно завершить деятельность неплатежеспособного банка, в качестве управляющего активами неплатежеспособного банка может выступить национальный регулирующий орган или национальный страховщик депозитов. В таких случаях от промежуточного банка может потребоваться обратиться в соответствующий регулирующий орган, чтобы инициировать его ликвидацию. Например, FDIC может быть назначена в качестве управляющего активами бридж-банка.
Функции бридж-банка
Основная функция бридж-банка заключается в обеспечении плавного перехода от неплатежеспособности банка к продолжению его деятельности. В Соединенных Штатах Америки в соответствии с Законом о банках с конкурентным равенством (CEBA) FDIC может создать бридж-банк для застрахованного FDIC банка, столкнувшегося с финансовыми трудностями, такими как банкротство или несостоятельность. Функции, выполняемые бридж-банком, включают:
- Принятие на себя депозитов закрывшегося банка.
- Принятие на себя других обязательств закрытого банка, определенных Корпорацией (например, FDIC).
- Приобретение активов закрытого банка по решению Корпорации.
- Выполнение любых других временных функций, предписанных Корпорацией в соответствии с Законом.
Все бридж-банки в США должны быть зарегистрированы как национальные банки в соответствии с банковским законодательством США. Бридж-банки несут ответственность за выполнение всех обязательств клиентов обанкротившегося банка, например, не прерывают и не прекращают выдачу кредитов с достаточным обеспечением.
Бридж-банки имеют право добиваться ликвидации обанкротившихся банков либо путем поиска покупателей для банка как действующего предприятия, либо путем ликвидации его портфеля активов в течение установленного срока, который в США первоначально составляет два года, но может быть продлен.
Как долго существует бридж-банк?
Бридж-банк предназначен для временного существования до тех пор, пока не будет найден покупатель на обанкротившийся банк или пока не истечет установленный срок в два года, в зависимости от того, что наступит раньше. Однако FDIC имеет право продлить существование бридж-банка еще на три годичных периода.
В чем разница между обанкротившимся банком и бридж-банком?
Под несостоятельным банком понимается банк, который стал неплатежеспособным и больше не работает. С другой стороны, создается промежуточный банк, который принимает на себя активы, долги и контракты обанкротившегося банка, позволяя клиентам обанкротившегося банка остаться незатронутыми банкротством. По сути, промежуточный банк берет на себя все операции, пока идет поиск покупателя или принимается решение о прекращении деятельности и ликвидации обанкротившегося банка.
Кто управляет бридж-банком?
Бридж-банк работает под управлением совета директоров, назначаемого уполномоченным регулирующим органом, таким как FDIC в США. FDIC также может назначить генерального директора бридж-банка.
Итоги
Мостовой банк создается финансовым регулятором, центральным банком или федеральной корпорацией финансового страхования, например FDIC в США. Он управляет обанкротившимся банковским учреждением до тех пор, пока не будет найден покупатель или пока не будет принято решение о ликвидации банка. Мостовой банк обеспечивает продолжение обслуживания клиентов и соблюдение всех контрактов, заключенных до банкротства банка. Он обеспечивает стабильность в переходный период и защищает экономику от потенциальных финансовых рисков.
Вопросы и ответы
Для чего нужен бридж-банк?
Бридж-банк служит временным решением для хранения активов и обязательств обанкротившегося банка до тех пор, пока он не будет приобретен другой организацией или ликвидирован. Его цель — обеспечить стабильность и предотвратить системные финансовые риски для экономики или кредитных рынков.
Кто дает разрешение на создание бридж-банка?
Создание бридж-банка санкционируется национальными регулирующими органами или центральными банками. В Соединенных Штатах бридж-банки часто создаются организациями по страхованию вкладов, поддерживаемыми государством, такими как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).
Что происходит с депозитами обанкротившегося банка при создании промежуточного банка?
Когда создается промежуточный банк, он принимает на себя депозиты обанкротившегося банка. Это гарантирует, что клиенты обанкротившегося банка смогут продолжать получать доступ к своим средствам без перебоев и потерь.
Как долго обычно работает бридж-банк?
Бридж-банк действует в течение ограниченного периода, который в США изначально составляет два года. Однако этот срок может быть продлен еще на один год, если это необходимо для облегчения продажи обанкротившегося банка или ликвидации его активов.
Что произойдет, если не удастся найти покупателя для обанкротившегося банка?
Если покупатель для неплатежеспособного банка не найден или если не удается договориться о спасении, бридж-банк будет управлять процессом ликвидации при содействии соответствующего суда по делам о банкротстве. Целью бридж-банка является максимальное восстановление активов и обеспечение упорядоченного прекращения деятельности.
Может ли бридж-банк быть создан для любого типа банка?
Обычно бридж-банки создаются для банков, застрахованных FDIC, которые столкнулись с финансовыми проблемами, такими как банкротство или неплатежеспособность. Конкретные критерии приемлемости могут отличаться в зависимости от страны и ее нормативно-правовой базы.
Что произойдет с бридж-банком после того, как активы обанкротившегося банка будут ликвидированы или будет найден покупатель?
После того как активы обанкротившегося банка будут ликвидированы или будет найден покупатель, цель создания бридж-банка будет выполнена. Мостовой банк будет распущен, а приобретенные активы или право собственности будут переданы новой организации или в процессе ликвидации в соответствии с решением регулирующих органов.