Удержание деловой сети: Значение, важность и пример

Понимание чистого удержания бизнеса

Нетто-удержание бизнеса — это важный показатель, используемый в страховой индустрии для измерения количества полисов, которые страховая компания сохраняет в течение определенного периода. Он представляет собой количество полисов, которые остаются в силе после вычета тех, которые были аннулированы, утратили силу или переданы перестраховщику. По сути, это показатель оборота полисов страховой компании.
В России, как и в любой другой стране, страховые компании стремятся сохранить как можно больше полисов, чтобы обеспечить стабильный рост и прибыльность. Высокий коэффициент удержания нетто-бизнеса свидетельствует о том, что страховая компания успешно управляет рисками и сохраняет выгодные полисы.

Расчет нетто-удержания бизнеса

Расчет нетто-удержания бизнеса производится путем деления нетто-премий, выплаченных по страховым полисам, на брутто-премии по страховым планам. Чистые премии представляют собой сумму, оставшуюся после вычета расходов, таких как расходы на андеррайтинг, комиссии за уступку прав требования или расходы на обслуживание полисов.
Сравнивая количество проданных полисов с количеством действующих, страховые компании могут оценить свой рост и эффективность. Снижение показателя чистого удержания бизнеса с течением времени говорит о том, что компания сталкивается с проблемами и, возможно, ей необходимо принять меры по сокращению расходов. С другой стороны, увеличение нетто-удержания бизнеса указывает на то, что компания переживает расширение и рост прибыли.

Важность чистого удержания бизнеса

В дополнение к измерению роста и прибыльности, удержание нетто бизнеса играет важную роль в оценке способности страховой компании эффективно управлять рисками. Он демонстрирует способность компании удерживать существующих клиентов и выписывать новые полисы. Понимая свои сильные и слабые стороны, страховая компания может принимать взвешенные решения о расширении клиентской базы и предложении разнообразных страховых продуктов.
Страховые компании часто передают полисы в перестрахование, чтобы снизить свои риски, связанные с полисами, которые они выписывают. Такая практика особенно распространена в районах, подверженных стихийным бедствиям. Передавая часть выписанных полисов, страховые компании передают часть риска по выплате страхового возмещения перестраховщикам в обмен на часть премии.
Снижение риска претензий и расходов на управление договорами может помочь страховым компаниям увеличить прибыль и повысить капитализацию. Кроме того, это повышает их нетто-удержание и свидетельствует о финансовой устойчивости компании.

Методы улучшения удержания бизнеса в чистом виде

В распоряжении страховых компаний есть несколько стратегий для снижения риска и улучшения удержания нетто-доходов:

1. Оптимизация перестраховщиков: Вместо того чтобы обращаться за перестрахованием к нескольким компаниям, страховщики могут оптимизировать список перестраховщиков. Такой подход упрощает процесс перестрахования и позволяет лучше управлять рисками.
2. Диверсификация полисов: Страховые компании могут снизить риск, диверсифицируя типы полисов, которые они выписывают. Например, страховщик имущества может заключать договоры в различных географических районах с разным уровнем риска.
3. Расширение продуктовых предложений: Страховые компании могут расширить линейку страховых продуктов, включив в нее медицинское, автомобильное и другие виды страхования. Таким образом, они могут выйти на новые сегменты рынка и снизить зависимость от ограниченного портфеля продуктов.
4. Совершенствование практики управления рисками: Внедрение надежных методов управления рисками может помочь страховым компаниям выявлять и снижать потенциальные риски. Это включает в себя проведение тщательной андеррайтинговой оценки, мониторинг эффективности полисов и соответствующую корректировку ценовых стратегий.

Пример удержания бизнеса в чистом виде

Чтобы проиллюстрировать концепцию нетто-удержания бизнеса, рассмотрим пример с компанией XYZ Insurance в России:
В 2015 году у XYZ Insurance было 5 000 счетов, но 500 из них были потеряны из-за отказов и непродления договоров. В результате чистый коэффициент удержания составил 90 % (5 000 — 500 / 5 000 = 0,9 или 90 %).
В 2020 году XYZ Insurance удалось добавить еще несколько счетов, и их общее количество достигло 5 500. Однако при этом увеличилось количество потерь полисов: 1 000 счетов были аннулированы или не продлены. В результате нетто-коэффициент удержания снизился до чуть менее 82 % (5 500 — 1 000 / 5 500 = 0,818 или чуть менее 82 %).
Такое снижение коэффициента удержания нетто говорит о том, что компания XYZ Insurance, возможно, столкнулась с проблемами в последние годы, и ей следует рассмотреть возможность реализации стратегий по снижению затрат или уменьшению риска возникновения претензий.

В заключение

Удержание полисов — важнейший показатель для страховых компаний в России и во всем мире. Он измеряет способность страховой компании удерживать полисы в течение определенного периода времени и свидетельствует о ее росте, прибыльности и возможностях управления рисками. Сосредоточившись на стратегиях по улучшению удержания полисов, страховые компании могут повысить свою финансовую устойчивость, привлечь новых клиентов и обеспечить долгосрочный успех на конкурентном рынке.

Вопросы и ответы

Что такое чистое удержание бизнеса?

Нетто-удержание бизнеса — это показатель, используемый в страховой индустрии для измерения количества полисов, которые страховая компания сохраняет в течение определенного периода. Она представляет собой количество полисов, которые остаются в силе после вычета тех, которые были аннулированы, утратили силу или переданы перестраховщику.

Почему нетто-удержание бизнеса важно для страховых компаний?

Нетто-удержание бизнеса важно для страховых компаний, поскольку оно свидетельствует об их росте, прибыльности и способности эффективно управлять рисками. Высокий показатель нетто-удержания говорит о том, что компания успешно удерживает прибыльные полисы и хорошо управляет рисками.

Как рассчитывается нетто-удержание бизнеса?

Чистый коэффициент удержания бизнеса рассчитывается путем деления чистых премий, выплаченных по страховым полисам, на валовые премии по страховым планам. Чистые премии представляют собой сумму, оставшуюся после вычета расходов, таких как расходы на андеррайтинг, комиссии за уступку прав требования или расходы на обслуживание полисов.

На что указывает снижение чистого удержания бизнеса?

Снижение нетто-удержания бизнеса с течением времени говорит о том, что страховая компания может столкнуться с проблемами. Это может указывать на трудности с удержанием полисов, управлением рисками или привлечением новых клиентов. В таких случаях компании может потребоваться принять меры по сокращению расходов и пересмотреть свои стратегии.

Как страховые компании могут повысить эффективность удержания клиентов?

Страховые компании могут повысить нетто-удержание бизнеса, оптимизировав список перестраховщиков, диверсифицировав свои полисы, расширив продуктовые предложения и усовершенствовав практику управления рисками. Эти стратегии помогут снизить риски, привлечь больше клиентов и сохранить прибыльные полисы.

На что указывает высокий коэффициент удержания чистой стоимости бизнеса?

Высокий нетто-коэффициент удержания бизнеса указывает на то, что страховая компания успешно удерживает полисы и эффективно управляет рисками. Это говорит о том, что у компании сильная клиентская база, она выписывает выгодные полисы и имеет позитивный прогноз на долгосрочный рост и прибыльность.