Вспыхнуть
Что такое перебор?
Выкуп — это тип мошенничества с кредитными картами, когда человек подает заявку на получение кредитной карты, устанавливает нормальную схему использования и надежную историю погашения, затем накапливает многочисленные платежи и максимизирует карту без намерения оплачивать счет.
Ключевые выводы
- Обман — это тип мошенничества с кредитными картами, при котором человек подает заявку на получение кредитной карты, создает обычную историю платежей, а затем доводит ее до максимума без намерения оплачивать счет.
- Выход из строя состоит из первого этапа, на котором человек развивает хорошие отношения с эмитентом карты, создавая сильный кредитный профиль, чтобы он мог открывать множество счетов и увеличивать свои лимиты.
- Вторая фаза отказа состоит в максимальном использовании новых карт и более высоких лимитов без намерения возвращать остатки на карте.
- Чаще всего обанкротившаяся компания использует обычные кредитные карты, но также может быть проведена с помощью кредитной карты магазина с замкнутым циклом, кредитной линии собственного капитала (HELOC) или другой формы возобновляемого кредита.
- Мошенники обычно используют свои кредитные карты от четырех месяцев до двух лет, прежде чем «вырваться наружу».
- После ограбления мошенник должен будет продолжить схему с украденными личностями, поскольку теперь у них будет плохая репутация из-за того, что они не выплатили свои балансы.
- У компаний, выпускающих кредитные карты, есть методы выявления сбоев до того, как они произойдут, чтобы избежать значительных потерь.
Понимание вылета
Прекращение деятельности состоит из начального этапа, на котором человек работает над укреплением доверия эмитента карты и сильным кредитным профилем с целью открытия многочисленных счетов и получения увеличения кредитной линии. Как только это происходит, появляется больше средств для второй фазы мошенничества, когда человек совершает транзакции, которые они не планируют возвращать.
Чаще всего обанкротившиеся кредитные карты могут быть выполнены с использованием кредитной карты магазина с замкнутым циклом, кредитной возобновляемого кредита. По данным кредитного бюро Experian, мошенники обычно используют свои карты от четырех месяцев до двух лет, прежде чем «вылетят»; накапливая последние расходы, которые они не собираются возвращать. Иногда это называют «мошенничеством со спящим».
Лица, намеревающиеся совершить этот тип мошенничества, обычно открывали бы множество счетов постепенно — в среднем до 10 — которые они в конечном итоге исчерпывали и становились просроченными примерно в одно и то же время.
Как только они станут просроченными, они не смогут получить дополнительный кредит, но они могут повторить мошенничество с украденными личностями. В конце такой схемы мошенничества мошенник может переплатить с помощью недействительных чеков, чтобы увеличить кредитный лимит на короткий период, прежде чем его поведение будет обнаружено.
Влияние мошенничества с целью предотвращения мошенничества
Крах приводит к значительным убыткам для компаний, выпускающих кредитные карты, но алгоритмы обнаружения мошенничества могут определять закономерности в поведении мошенника и прогнозировать его до того, как это произойдет. Примеры действий, которые могут указывать на продолжающийся сбой, включают:
- Внезапная покупка большой суммы в долларах у продавца, где владелец карты обычно делает только небольшие покупки
- История кредитных отчетов о частых запросах потребителей на новые кредитные карты или более высокие кредитные лимиты.
- История кредитного отчета, которая не ведется очень давно и не содержит комбинации различных типов кредитов, таких как ипотека, в дополнение к кредитным картам.
Существуют также законные причины, по которым потребители могут заниматься этими видами деятельности, но дальнейшее изучение различных кредитных карт потребителя от разных эмитентов и сравнение активности по этим картам может указать, произошел ли крах или он может быть неизбежным.
Автоматизация вылетов
Автоматизация приводит к тому, что отказы становятся еще более серьезной проблемой, чем они уже есть. Мошенники используют ботов и другие устройства-эмуляторы для создания сотен и тысяч приложений для кредитных карт за очень короткий период. Это происходит так быстро, что это не позволяет финансовым учреждениям обнаруживать мошенничество, и после открытия счетов мошенники используют ботов для воспроизведения нормального кредитного поведения на этих счетах.
Многие схемы выкупа реализуются не одним человеком, а довольно крупными преступными группировками, в которых задействовано множество людей, чтобы максимально использовать преимущества финансовых учреждений.