Могу ли я использовать свой 401 (K), чтобы купить дом? И если да, то должен ли я?

Если у вас не хватает денег для первоначального взноса и у вас есть пенсионный план на работе, вам может быть интересно, можете ли вы использовать 401 (k), чтобы купить дом. Короткий ответ – да, вам разрешено использовать средства из вашего плана 401 (k) для покупки дома. Однако это не лучший шаг, поскольку это связано с упущенными издержками; средства, которые вы снимаете со своего пенсионного счета, не могут быть легко восполнены.

Вот подробности использования вашего 401 (k) для радостей домовладения, а также некоторые лучшие альтернативы. Мы предполагаем, что вам меньше 59,5 лет, и вы все еще работаете.

@font-face{font-family:’ProximaNova-Regular’;src:url(‘/static/fonts/ProximaNova/351C86_3_0.ttf’);} @font-face{font-family:’ProximaNova-Smbd’;src:url(‘/static/fonts/ProximaNova/351C86_4_0.ttf’);} @font-face{font-family:’ProximaNova-Bold’;src:url(‘/static/fonts/ProximaNova/351C86_1_0.ttf’);} @font-face{font-family:’ProximaNova-ExtraBold’;src:url(‘/static/fonts/ProximaNova/351C86_2_0.ttf’);} @font-face{font-family:’ProximaNova-Black’;src:url(‘/static/fonts/ProximaNova/351C86_0_0.ttf’);}body{margin:unset;-webkit-font-smoothing:antialiased;-webkit-text-size-adjust:100%;}.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel.jw-flag-floating .jw-wrapper,.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel.jw-freewheel-before-impression .jw-media video{pointer-events:none}.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel.jw-flag-touch.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel.jw-state-paused .jw-display-icon-container{display:none}.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel.jw-flag-user-inactive.jw-state-playing .jw-freewheel-nonlinear-container{bottom:.5em}.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel .jw-freewheel-nonlinear-container{bottom:3.5em;pointer-events:none}.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel .jw-freewheel-nonlinear-container iframe{pointer-events:all}.jwplayer.jw-flag-ads-freewheel.jw-flag-time-slider-above .jw-freewheel-nonlinear-container{bottom:66px}.jw-reset{text-align:left;direction:ltr}.jw-reset-text,.jw-reset{color:inherit;background-color:transparent;padding:0;margin:0;float:none;font-family:Arial,Helvetica,sans-serif;font-size:1em;line-height:1em;list-style:none;text-transform:none;vertical-align:baseline;border:0;font-variant:inherit;font-stretch:inherit;-webkit-tap-highlight-color:rgba(255,255,255,0)}body .jw-error,body .jwplayer.jw-state-error{height:100%;width:100%}.jw-title{position:absolute;top:0}.jw-background-color{background:rgba(0,0,0,0.4)}.jw-text{color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-knob{color:rgba(255,255,255,0.8);background-color:#fff}.jw-button-color{color:rgba(255,255,255,0.8)}:not(.jw-flag-touch) .jw-button-color:not(.jw-logo-button):focus,:not(.jw-flag-touch) .jw-button-color:not(.jw-logo-button):hover{color:#fff}.jw-toggle{color:#fff}.jw-toggle.jw-off{color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-toggle.jw-off:focus{color:#fff}.jw-toggle:focus{outline:none}:not(.jw-flag-touch) .jw-toggle.jw-off:hover{color:#fff}.jw-rail{background:rgba(255,255,255,0.3)}.jw-buffer{background:rgba(255,255,255,0.3)}.jw-progress{background:#f2f2f2}.jw-time-tip,.jw-volume-tip{border:0}.jw-slider-volume.jw-volume-tip.jw-background-color.jw-slider-vertical{background:none}.jw-skip{padding:.5em;outline:none}.jw-skip .jw-skiptext,.jw-skip .jw-skip-icon{color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-skip.jw-skippable:hover .jw-skip-icon,.jw-skip.jw-skippable:focus .jw-skip-icon{color:#fff}.jw-icon-cast google-cast-launcher{ –connected-color:#fff;–disconnected-color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-icon-cast google-cast-launcher:focus{outline:none}.jw-icon-cast google-cast-launcher.jw-off{ –connected-color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-icon-cast:focus google-cast-launcher{ –connected-color:#fff;–disconnected-color:#fff}.jw-icon-cast:hover google-cast-launcher{ –connected-color:#fff;–disconnected-color:#fff}.jw-nextup-container{bottom:2.5em;padding:5px .5em}.jw-nextup{border-radius:0}.jw-color-active{color:#fff;stroke:#fff;border-color:#fff}:not(.jw-flag-touch) .jw-color-active-hover:hover,:not(.jw-flag-touch) .jw-color-active-hover:focus{color:#fff;stroke:#fff;border-color:#fff}.jw-color-inactive{color:rgba(255,255,255,0.8);stroke:rgba(255,255,255,0.8);border-color:rgba(255,255,255,0.8)}:not(.jw-flag-touch) .jw-color-inactive-hover:hover{color:rgba(255,255,255,0.8);stroke:rgba(255,255,255,0.8);border-color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-option{color:rgba(255,255,255,0.8)}.jw-option.jw-active-option{color:#fff;background-color:rgba(255,255,255,0.1)}:not(.jw-flag-touch) .jw-option:hover{color:#fff}.jwplayer{width:100%;font-size:16px;position:relative;display:block;min-height:0;overflow:hidden;box-sizing:border-box;font-family:Arial,Helvetica,sans-serif;-webkit-touch-callout:none;-webkit-user-select:none;-moz-user-select:none;-ms-user-select:none;user-select:none;outline:none}.jwplayer *{box-sizing:inherit}.jwplayer.jw-tab-focus:focus{outline:solid 2px #4d90fe}.jwplayer.jw-flag-aspect-mode{height:auto !important}.jwplayer.jw-flag-aspect-mode .jw-aspect{display:block}.jwplayer .jw-aspect{display:none}.jwplayer .jw-swf{outline:none}.jw-media,.jw-preview{position:absolute;width:100%;height:100%;top:0;left:0;bottom:0;right:0}.jw-media{overflow:hidden;cursor:pointer}.jw-plugin{position:absolute;bottom:66px}.jw-breakpoint-7 .jw-plugin{bottom:132px}.jw-plugin .jw-banner{max-width:100%;opacity:0;cursor:pointer;position:absolute;margin:auto auto 0;left:0;right:0;bottom:0;display:block}.jw-preview,.jw-captions,.jw-title{pointer-events:none}.jw-media,.jw-logo{pointer-events:all}.jw-wrapper{background-color:#000;position:absolute;top:0;left:0;right:0;bottom:0}.jw-hidden-accessibility{border:0;clip:rect(0 0 0 0);height:1px;margin:-1px;overflow:hidden;padding:0;position:absolute;width:1px}.jw-contract-trigger::before{content:””;overflow:hidden;width:200%;height:200%;display:block;position:absolute;top:0;left:0}.jwplayer .jw-media video{position:absolute;top:0;right:0;bottom:0;left:0;width:100%;height:100%;margin:auto;background:transparent;-webkit-tap-highlight-color:rgba(0,0,0,0);-webkit-focus-ring-color:rgba(0,0,0,0);outline:none}.jwplayer .jw-media video::-webkit-media-controls-start-playback-button{display:none}.jwplayer.jw-stretch-uniform .jw-media video{object-fit:contain}.jwplayer.jw-stretch-none .jw-media video{object-fit:none}.jwplayer.jw-stretch-fill .jw-media video{object-fit:cover}.jwplayer.jw-stretch-exactfit .jw-media video{object-fit:fill}.jw-preview{position:absolute;display:none;opacity:1;visibility:visible;width:100%;height:100%;background:#000 no-repeat 50% 50%}.jwplayer .jw-preview,.jw-error .jw-preview{background-size:contain}.jw-stretch-none .jw-preview{background-size:auto auto}.jw-stretch-fill .jw-preview{background-size:cover}.jw-stretch-exactfit .jw-preview{background-size:100% 100%}.jw-title{display:none;padding-top:20px;width:100%;z-index:1}.jw-title-primary,.jw-title-secondary{color:#fff;padding-left:20px;padding-right:20px;padding-bottom:.5em;overflow:hidden;text-overflow:ellipsis;direction:unset;white-space:nowrap;width:100%}.jw-title-primary{font-size:1.625em}.jw-breakpoint-2 .jw-title-primary,.jw-breakpoint-3 .jw-title-primary{font-size:1.5em}.jw-flag-small-player .jw-title-primary{font-size:1.25em}.jw-breakpoint-0 .jw-ab-truncated .jw-title-primary,.jw-breakpoint-1 .jw-ab-truncated .jw-title-primary,.jw-breakpoint-2 .jw-ab-truncated .jw-title-primary{display:-webkit-box;-webkit-line-clamp:2;-webkit-box-orient:vertical;overflow:hidden;padding-bottom:0;margin-bottom:.5em;white-space:pre-wrap;line-height:1.2}.jw-breakpoint-1 .jw-ab-truncated .jw-title-primary{font-size:1.25em}.jw-breakpoint-0 .jw-ab-truncated .jw-title-primary{font-size:1em}.jw-flag-small-player .jw-title-secondary,.jw-breakpoint-0 .jw-ab-truncated .jw-title-secondary,.jw-breakpoint-1 .jw-ab-truncated .jw-title-secondary,.jw-breakpoint-2 .jw-ab-truncated .jw-title
-secondary,.jw-title-secondary:empty{display:none}.jw-captions{position:absolute;width:100%;height:100%;text-align:center;display:none;letter-spacing:normal;word-spacing:normal;text-transform:none;text-indent:0;text-decoration:none;pointer-events:none;overflow:hidden;top:0}.jw-captions.jw-captions-enabled{display:block}.jw-captions-window{display:none;padding:.25em;border-radius:.25em}.jw-captions-window.jw-captions-window-active{display:inline-block}.jw-captions-text{display:inline-block;color:#fff;background-color:#000;word-wrap:normal;word-break:normal;white-space:pre-line;font-style:normal;font-weight:normal;text-align:center;text-decoration:none}.jw-text-track-display{font-size:inherit;line-height:1.5}.jw-text-track-cue{background-color:rgba(0,0,0,0.5);color:#fff;padding:.1em .3em}.jwplayer video::-webkit-media-controls{display:none;justify-content:flex-start}.jwplayer video::-webkit-media-text-track-display{min-width:-webkit-min-content}.jwplayer video::cue{background-color:rgba(0,0,0,0.5)}.jwplayer video::-webkit-media-controls-panel-container{display:none}.jwplayer:not(.jw-flag-controls-hidden):not(.jw-state-playing) .jw-captions,.jwplayer.jw-flag-media-audio.jw-state-playing .jw-captions,.jwplayer.jw-state-playing:not(.jw-flag-user-inactive):not(.jw-flag-controls-hidden) .jw-captions{max-height:calc(100% – 60px)}.jwplayer:not(.jw-flag-controls-hidden):not(.jw-state-playing):not(.jw-flag-ios-fullscreen) video::-webkit-media-text-track-container,.jwplayer.jw-flag-media-audio.jw-state-playing:not(.jw-flag-ios-fullscreen) video::-webkit-media-text-track-container,.jwplayer.jw-state-playing:not(.jw-flag-user-inactive):not(.jw-flag-controls-hidden):not(.jw-flag-ios-fullscreen) video::-webkit-media-text-track-container{max-height:calc(100% – 60px)}.jw-logo{position:absolute;margin:20px;cursor:pointer;pointer-events:all;background-repeat:no-repeat;background-size:contain;top:auto;right:auto;left:auto;bottom:auto;outline:none}.jw-logo.jw-tab-focus:focus{outline:solid 2px #4d90fe}.jw-flag-audio-player .jw-logo{display:none}.jw-logo-top-right{top:0;right:0}.jw-logo-top-left{top:0;left:0}.jw-logo-bottom-left{left:0}.jw-logo-bottom-right{right:0}.jw-logo-bottom-left,.jw-logo-bottom-right{bottom:44px;transition:bottom 150ms cubic-bezier(0, .25, .25, 1)}.jw-state-idle .jw-logo{z-index:1}.jw-state-setup .jw-wrapper{background-color:inherit}.jw-state-setup .jw-logo,.jw-state-setup .jw-controls,.jw-state-setup .jw-controls-backdrop{visibility:hidden}span.jw-break{display:block}body .jw-error,body .jwplayer.jw-state-error{background-color:#333;color:#fff;font-size:16px;display:table;opacity:1;position:relative}body .jw-error .jw-display,body .jwplayer.jw-state-error .jw-display{display:none}body .jw-error .jw-media,body .jwplayer.jw-state-error .jw-media{cursor:default}body .jw-error .jw-preview,body .jwplayer.jw-state-error .jw-preview{background-color:#333}body .jw-error .jw-error-msg,body .jwplayer.jw-state-error .jw-error-msg{background-color:#000;border-radius:2px;display:flex;flex-direction:row;align-items:stretch;padding:20px}body .jw-error .jw-error-msg .jw-icon,body .jwplayer.jw-state-error .jw-error-msg .jw-icon{height:30px;width:30px;margin-right:20px;flex:0 0 auto;align-self:center}body .jw-error .jw-error-msg .jw-icon:empty,body .jwplayer.jw-state-error .jw-error-msg .jw-icon:empty{display:none}body .jw-error .jw-error-msg .jw-info-container,body .jwplayer.jw-state-error .jw-error-msg .jw-info-container{margin:0;padding:0}body .jw-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-flag-small-player .jw-error-msg,body .jwplayer.jw-state-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-flag-small-player .jw-error-msg,body .jw-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-breakpoint-2 .jw-error-msg,body .jwplayer.jw-state-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-breakpoint-2 .jw-error-msg{flex-direction:column}body .jw-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-flag-small-player .jw-error-msg .jw-error-text,body .jwplayer.jw-state-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-flag-small-player .jw-error-msg .jw-error-text,body .jw-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-breakpoint-2 .jw-error-msg .jw-error-text,body .jwplayer.jw-state-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-breakpoint-2 .jw-error-msg .jw-error-text{text-align:center}body .jw-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-flag-small-player .jw-error-msg .jw-icon,body .jwplayer.jw-state-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-flag-small-player .jw-error-msg .jw-icon,body .jw-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-breakpoint-2 .jw-error-msg .jw-icon,body .jwplayer.jw-state-error:not(.jw-flag-audio-player).jw-breakpoint-2 .jw-error-msg .jw-icon{flex:.5 0 auto;margin-right:0;margin-bottom:20px}.jwplayer.jw-state-error.jw-flag-audio-player .jw-error-msg .jw-break,.jwplayer.jw-state-error.jw-flag-small-player .jw-error-msg .jw-break,.jwplayer.jw-state-error.jw-breakpoint-2 .jw-error-msg .jw-break{display:inline}.jwplayer.jw-state-error.jw-flag-audio-player .jw-error-msg .jw-break:before,.jwplayer.jw-state-error.jw-flag-small-player .jw-error-msg .jw-break:before,.jwplayer.jw-state-error.jw-breakpoint-2 .jw-error-msg .jw-break:before{content:” “}.jwplayer.jw-state-error.jw-flag-audio-player .jw-error-msg{height:100%;width:100%;top:0;position:absolute;left:0;background:#000;-webkit-transform:none;transform:none;padding:4px 16px;z-index:1}.jwplayer.jw-state-error.jw-flag-audio-player .jw-error-msg.jw-info-overlay{max-width:none;max-height:none}body .jwplayer.jw-state-error .jw-title,.jw-state-idle .jw-title,.jwplayer.jw-state-complete:not(.jw-flag-casting):not(.jw-flag-audio-player):not(.jw-flag-overlay-open-related) .jw-title{display:block}body .jwplayer.jw-state-error .jw-preview,.jw-state-idle .jw-preview,.jwplayer.jw-state-complete:not(.jw-flag-casting):not(.jw-flag-audio-player):not(.jw-flag-overlay-open-related) .jw-preview{display:block}.jw-state-idle .jw-captions,.jwplayer.jw-state-complete .jw-captions,body .jwplayer.jw-state-error .jw-captions{display:none}.jw-state-idle video::-webkit-media-text-track-container,.jwplayer.jw-state-complete video::-webkit-media-text-track-container,body .jwplayer.jw-state-error video::-webkit-media-text-track-container{display:none}.jwplayer.jw-flag-fullscreen{width:100% !important;height:100% !important;top:0;right:0;bottom:0;left:0;z-index:1000;margin:0;position:fixed}body .jwplayer.jw-flag-flash-blocked .jw-title{display:block}.jwplayer.jw-flag-controls-hidden .jw-media{cursor:default}.jw-flag-audio-player:not(.jw-flag-flash-blocked) .jw-media{visibility:hidden}.jw-flag-audio-player .jw-title{background:none}.jw-flag-audio-player object{min-height:45px}.jw-flag-floating{background-size:cover;background-color:#000}.jw-flag-floating .jw-wrapper{position:fixed;z-index:2147483647;-webkit-animation:jw-float-to-bottom 150ms cubic-bezier(0, .25, .25, 1) forwards 1;animation:jw-float-to-bottom 150ms cubic-bezier(0, .25, .25, 1) forwards 1;top:auto;bottom:1rem;left:auto;right:1rem;max-width:400px;max-height:400px;margin:0 auto}@media screen and (max-width:480px){.jw-flag-floating .jw-wrapper{width:100%;left:0;right:0}}.jw-flag-floating .jw-wrapper .jw-media{touch-action:none}@media screen and (max-device-width:480px) and (orientation:portrait){.jw-flag-touch.jw-flag-floating .jw-wrapper{ -webkit-animation:none;animation:none;top:62px;bottom:auto;left:0;right:0;max-width:none;max-height:none}}.jw-flag-floating .jw-float-icon{pointer-events:all;cursor:pointer;display:none}.jw-flag-floating .jw-float-icon .jw-svg-icon{ -webkit-filter:drop-shadow(0 0 1px #000);filter:drop-shadow(0 0 1px #000)}.jw-flag-floating.jw-floating-dismissible .jw-dismiss-icon{display:none}.jw-flag-floating.jw-floating-dismissible.jw-flag-ads .jw-float-icon{display:flex}.jw-flag-floating.jw-floating-dismissible.jw-state-paused .jw-logo,.jw-flag-floating.jw-floating-dismissible:not(.jw-flag-user-inactive) .jw-logo{display:none}.jw-flag-floating.jw-floating-dismissible.jw-state-paused .jw-float-icon,.jw-flag-floating.jw-floating-dismissible:not(.jw-flag-user-inactive) .jw-float-icon{display:flex}.jw-float-icon{display:none;position:absolute;top:3px;right:5px;align-items:center;justify-content:center}@-webkit-keyframes jw-float-to-bottom{from{ -webkit-transfor
m:translateY(100%);transform:translateY(100%)}to{ -webkit-transform:translateY(0);transform:translateY(0)}}@keyframes jw-float-to-bottom{from{ -webkit-transform:translateY(100%);transform:translateY(100%)}to{ -webkit-transform:translateY(0);transform:translateY(0)}}.jw-flag-top{margin-top:2em;overflow:visible}.jw-top{height:2em;line-height:2;pointer-events:none;text-align:center;opacity:.8;position:absolute;top:-2em;width:100%}.jw-top .jw-icon{cursor:pointer;pointer-events:all;height:auto;width:auto}.jw-top .jw-text{color:#555}.jw-overlays,.jw-controls,.jw-controls-backdrop,.jw-flag-small-player .jw-settings-menu,.jw-settings-submenu{height:100%;width:100%}.jw-settings-menu .jw-icon::after,.jw-icon-settings::after,.jw-icon-volume::after,.jw-settings-menu .jw-icon.jw-button-color::after{position:absolute;right:0}.jw-overlays,.jw-controls,.jw-controls-backdrop,.jw-settings-item-active::before{top:0;position:absolute;left:0}.jw-settings-menu .jw-icon::after,.jw-icon-settings::after,.jw-icon-volume::after,.jw-settings-menu .jw-icon.jw-button-color::after{position:absolute;bottom:0;left:0}.jw-nextup-close{position:absolute;top:0;right:0}.jw-overlays,.jw-controls,.jw-flag-small-player .jw-settings-menu{position:absolute;bottom:0;right:0}.jw-settings-menu .jw-icon::after,.jw-icon-settings::after,.jw-icon-volume::after,.jw-time-tip::after,.jw-settings-menu .jw-icon.jw-button-color::after,.jw-text-live::before,.jw-controlbar .jw-tooltip::after,.jw-settings-menu .jw-tooltip::after{content:””;display:block}.jw-svg-icon{height:24px;width:24px;fill:currentColor;pointer-events:none}.jw-icon{height:44px;width:44px;background-color:transparent;outline:none}.jw-icon.jw-tab-focus:focus{border:solid 2px #4d90fe}.jw-icon-airplay .jw-svg-icon-airplay-off{display:none}.jw-off.jw-icon-airplay .jw-svg-icon-airplay-off{display:block}.jw-icon-airplay .jw-svg-icon-airplay-on{display:block}.jw-off.jw-icon-airplay .jw-svg-icon-airplay-on{display:none}.jw-icon-cc .jw-svg-icon-cc-off{display:none}.jw-off.jw-icon-cc .jw-svg-icon-cc-off{display:block}.jw-icon-cc .jw-svg-icon-cc-on{display:block}.jw-off.jw-icon-cc .jw-svg-icon-cc-on{display:none}.jw-icon-fullscreen .jw-svg-icon-fullscreen-off{display:none}.jw-off.jw-icon-fullscreen .jw-svg-icon-fullscreen-off{display:block}.jw-icon-fullscreen .jw-svg-icon-fullscreen-on{display:block}.jw-off.jw-icon-fullscreen .jw-svg-icon-fullscreen-on{display:none}.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-0{display:none}.jw-off.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-0{display:block}.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-100{display:none}.jw-full.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-100{display:block}.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-50{display:block}.jw-off.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-50,.jw-full.jw-icon-volume .jw-svg-icon-volume-50{display:none}.jw-settings-menu .jw-icon::after,.jw-icon-settings::after,.jw-icon-volume::after{height:100%;width:24px;box-shadow:inset 0 -3px 0 -1px currentColor;margin:auto;opacity:0;transition:opacity 150ms cubic-bezier(0, .25, .25, 1)}.jw-settings-menu .jw-icon

Что такое Могу ли я использовать свой 401 (K), чтобы купить дом? И если да, то должен ли я?

  • Вы можете использовать средства 401 (k) для покупки дома, взяв ссуду со счета или сняв деньги со счета.
  • Заем 401 (k) ограничен по размеру и подлежит погашению (с процентами), но он не влечет за собой налогов на прибыль или налоговых штрафов.
  • Хотя вывод 401 (k) технически неограничен, он обычно ограничивается суммой внесенных вами на счет взносов и позволяет избежать штрафов, если он классифицируется как снятие средств в затруднительных обстоятельствах, но при этом будет взиматься подоходный налог.
  • Вывод средств из IRA Roth и некоторых других IRA обычно предпочтительнее, чем получение денег из 401 (k).

Краткий обзор правил 401 (k)

401 (к) счета предназначены для сохранения на пенсию-именно поэтому владельцы счетов получить налоговые льготы. В обмен на вычет из суммы, внесенной в план, и на то, чтобы позволить этим деньгам расти без уплаты налогов, правительство жестко ограничивает доступ владельцев счетов к фондам.

Вы должны снимать средства только после того, как вам исполнится 59,5 лет – или в возрасте 55 лет, если вы ушли или потеряли работу.Если это не так, и вы все-таки снимаете деньги, вы получаете 10%штраф задосрочное снятие средств со снятой суммы.Чтобы добавить оскорбления к травме, владельцы счетов также должны регулярно платить подоходный налог с суммы (как и при любом распределении со счета, независимо от их возраста). Тем не менее, это ваши деньги, и вы имеете на них право. Если вы хотите использовать средства для покупки дома, у вас есть два варианта: занять у своего 401 (k) или снять деньги со своего 401 (k).

401 (k) Кредиты

Из двухболее желательным вариантом являетсязаимствование у вашего 401 (k) .Когда вы берете ссуду 401 (k), вы не платите штраф за досрочное снятие средств и не должны платить подоходный налог с суммы, которую вы снимаете.

Но вы должны вернуть себе деньги, то есть вернуть деньги на счет.Вы также должны платить себе проценты: обычно это основная ставка плюс один или два процентных пункта.Процентная ставка и другие условия выплаты обычно назначаются поставщиком / администратором вашего плана 401 (k).Как правило, максимальный срок кредита составляет пять лет.Однако если вы возьмете ссуду на покупку основного жилья, вы сможете выплатить ее в течение более длительного периода, чем пять лет.

Имейте в виду, что, хотя они вкладываются в ваш аккаунт, эти выплаты не считаются взносами. Таким образом, никаких налоговых льгот для вас – никакого уменьшения вашего налогооблагаемого дохода – на эти суммы. И, конечно же, ни один работодатель не может рассчитывать на эти выплаты. Ваш поставщик плана может даже не разрешить вам делать взносы в 401 (k), пока вы погашаете ссуду.

Сколько вы можете занять у своего 401 (k)?Как правило, это либо сумма, равная половине вашего личного баланса на счете, либо 50 000 долларов – в зависимости от того, что меньше.

401 (k) Вывод средств

Не все поставщики планов разрешают ссуды 401 (k). Если они этого не сделают – или если вам нужно больше, чем максимальная сумма в 50 000 долларов, которую вы можете взять в долг, – тогда вам придется полностью снять деньги со счета.

Технически вы делаете то, что называется отказом от лишений. Вопрос о том, считается ли покупка нового дома затруднением, может быть непростым. Но, как правило, IRS разрешает это, если деньги срочно необходимы, например, для первоначального взноса за основное место жительства.

Вы, вероятно, понесете штраф в размере 10% от суммы, которую вы снимаете, если вы не соблюдаетеочень строгие правила для освобождения .Даже в этом случае вы все равно будете должны платить подоходный налог с суммы вывода.

Вы ограничены только суммой, необходимой для удовлетворения ваших финансовых потребностей, и снятые деньги не подлежат возврату. Вы, конечно, можете начать пополнять казну 401 (k) новыми взносами, вычтенными из вашей зарплаты.

Недостатки использования 401 (k) для покупки дома

Даже если это выполнимо, доступ к пенсионному счету для дома проблематичен, независимо от того, как вы поступите. Вы уменьшаете свои пенсионные сбережения – не только с точки зрения немедленного падения баланса, но и с точки зрения его будущего потенциала для роста.

Например, если у вас на счету 20 000 долларов и вы потратите 10 000 долларов на дом, оставшиеся 10 000 долларов потенциально могут вырасти до 54 000 долларов через 25 лет с годовой доходностью 7%. Но если вы оставите 20 000 долларов в своем 401 (k) вместо того, чтобы использовать их для покупки дома, эти 20 000 долларов могут вырасти до 108 000 долларов через 25 лет, принося те же 7% прибыли.

Альтернативы постукиванию по 401 (k)

Если вам необходимо воспользоваться пенсионными сбережениями, лучше сначала взглянуть на другие ваши счета, особенно на IRA, особенно если вы покупаете первый дом (или ваш первый дом за какое-то время).

В отличие от 401 (k) s, согласно IRS, в IRA есть специальные положения для тех, ктовпервые покупаетжилье – людей, которые не владели основным местом жительства в течение последних двух лет.

Во-первых, поищитедистрибутив от вашего Roth IRA – если он у вас есть.Вы можете отозвать свои взносы Roth IRA, если ваш план разрешает выплаты со счетов из-за трудностей.Вы также можетеснять до 10 000 долларов прибыли без уплаты налогов, если деньги используются для первой покупки дома.

Следующим вариантом будет взятьдистрибутив из традиционной IRA .Как впервые покупатель жилья, вы можете получить распределение в размере 10 000 долларов без уплаты налогового штрафа в размере 10%, хотя эти 10 000 долларов будут добавлены к вашему федеральному подоходному налогу и налогу штата.Если вы возьмете распределение более 10 000 долларов, к дополнительной сумме распределения будет применен штраф в размере 10%.Это также будет добавлено к вашему подоходному налогу.

Экстренный стимул коронавируса

27 марта 2020 года президент Трамп подписал Закон о CARES (помощь в связи с коронавирусом, чрезвычайная помощь и экономическая безопасность) на сумму 2 триллиона долларов.Он позволяет распределять 100 000 долларов без 10% штрафа, который обычно должен выплатить тем, кто моложе 59,5 лет.Владельцы счетов также имеют три года для уплаты налога при снятии средств вместо того, чтобы платить его в текущем году.Или они могут выплатить снятие средств плану 401 (k) или IRA и избежать уплаты каких-либо налогов – даже если сумма превышает годовой лимит взносов для этого типа счета.

Суть

Наилучшим вариантом использования средств 401 (k) для дома было бы удовлетворение немедленной потребности в наличных деньгах (например, задаток для условного депонирования, авансовый платеж, закрывающие расходы или любая сумма, требуемая кредитором, чтобы избежать оплаты частного ипотечного страхования).

Имейте в виду, что получение ссуды по вашему плану может повлиять на вашу способность претендовать на получение ипотеки. Это считается долгом, даже если вы должны деньги себе.

Однако, если вам нужно получить распределение из пенсионных сбережений, первая учетная запись, на которую вы должны ориентироваться, – это Roth IRA, а затем традиционная IRA. Если это не сработает, выберите ссуду у 401 (k). В крайнем случае можно было бы взять распределение по трудностям из вашего 401 (k).

Советник Insight

Дэн Стюарт, CFA® Revere Asset Management, Даллас, Техас

Короткий ответ – да, но это очень сложный вопрос с множеством подводных камней. Вы могли бы сделать это только в крайнем случае, потому что распределение из 401 (k) облагается налогом и могут быть штрафы за досрочную сдачу. Если ваш 401 (k) позволяет, вы можете взять ссуду для финансирования дома, а затем выплатить себе проценты.

Я всегда говорю людям, чтобы они откладывали пенсионные планы как внутри, так и снаружи. Инвесторы настолько озабочены налоговым вычетом, что вкладывают все, что могут, на свои пенсионные счета, чтобы получить максимальный вычет. Как и все остальное в жизни, это баланс.

Сначала я бы проверил, предлагает ли ваш 401 (k) ссуды. В противном случае вам, возможно, придется глубже изучить или попытаться найти какой-либо альтернативный вид финансирования. Использование денег 401 (k) обычно является наихудшим сценарием.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru