Получите своим детям первую кредитную карту
Зачем несовершеннолетним кредитную карту? Это может помочь им с самого начала научиться здоровым денежным привычкам. Посмотрите, что произойдет, если вы этого не сделаете: одна ловушка, в которую попадает практически каждый молодой взрослый — и которая иногда может даже требовать спасения от мамы или папы, — это задолженность по кредитной карте.
Легкость, с которой кредитные карты позволяют людям покупать сейчас и выяснять это позже, в сочетании с подавляющим маркетинговым толчком, нацеленным на молодых потребителей, привела к эпидемии 20-летних преклонных лет. Но можно научить своих детей хорошим кредитным привычкам, особенно если вы начнете, пока они еще у вас под крышей. Важно продумать плюсы и минусы получения карточки и когда она лучше всего подойдет вашему ребенку. Вот что делать, если вы решили, что сейчас самое время.
Ключевые выводы
- Доступ к кредитной карте может помочь несовершеннолетним научиться здоровым привычкам тратить и начать создавать кредитную историю.
- Лучшим выбором для младшего подростка может быть не кредитная карта, а дебетовая карта, привязанная к банковскому счету.
- Родители должны попросить своих детей провести собственное исследование, чтобы узнать о различных условиях кредитных карт и, особенно, о том, как работают процентные ставки.
- Когда ребенку 21 или 22 года, родителям, вероятно, пора отступить и позволить им взять это оттуда.
Раннее получение кредита
Многие родители помогают своим детям получить первую кредитную карту, чтобы они могли получить кредит.Хотя кредитного рейтинга.Гораздо более важным (35%) является их история платежей, в частности, как часто они оплачивали свои счета вовремя или нет.
К сожалению, дети, которые получают кредитную карту раньше срока для накопления кредита, вместо этого могут испортить свой счет из-за безответственного использования карты. Если вы собираетесь помочь своим детям получить кредит с помощью карты, ваши самые большие усилия должны быть направлены на то, чтобы помочь им понять, что такое кредит, и как сформировать хорошие финансовые привычки.
Краткий обзор
Как правило, ребенку должно быть 18 лет или старше, чтобы получить карту на свое имя, поэтому до этого возраста он, вероятно, должен быть авторизованным пользователем карты, которая записана на ваше имя.
Приучение здоровых привычек
Обучение ваших детей правильным привычкам тратить деньги и здоровому образу мышления в отношении кредитных карт — это единственная лучшая причина получить им карту, пока они живут с вами — и все еще могут учиться у вас. Подавляющее большинство людей, которые оказались перегружены долгами, совершали покупки по одной за раз. Будучи родителем, ежедневно рассказывая своим детям о разнице между потребностями и желаниями, о немедленном удовлетворении и отложенном разнообразии, будет иметь большое значение для того, чтобы уберечь их от неприятностей.
Прежде чем поместить ребенка на свою карту в качестве авторизованного пользователя, сядьте с ним и договоритесь о правилах, например, о том, что каждый месяц их покупки будут вместе и что ребенок будет оплачивать эти счета в полном объеме, если вы не согласитесь с этим, за конкретную покупку., они могут оплатить меньше, чем полный счет за месяц или два.
Избегайте импульсивных покупок
Просматривая с ними ежемесячные покупки ваших детей и обрабатывая обоснование каждой из них, вы можете помочь своим детям понять импульсивное мышление, которое заставляет некоторых людей тратить больше, чем они могут себе позволить. Точно так же, обеспечив своевременную оплату платежей за весь месяц, вы поможете им избежать двух вещей, которые могут больше всего повредить их кредитному рейтингу: просроченных платежей и большого остатка.
Обеспечение сети безопасности
Конечно, хорошие кредитные привычки — это поведение, которое, как мы надеемся, наши дети выберут сами, но часть жизни молодого взрослого — время от времени совершать ошибки и извлекать уроки из этого.К сожалению, такая «возможность обучения» может оставаться в кредитном отчете годами.
Еще одна причина, чтобы дать своим детям их первую кредитную карту, пока они все еще находятся под вашей крышей, заключается в том, что вы можете предоставить им страховку. Имея возможность присматривать за их плечами, вы будете уверены, что собака не съест их плату, ее не обманут на бесполезные ежемесячные платежи, а похитители личных данных не сорвут джекпот за их счет.
Лучшие кредитные карты для детей
Идеальное время для того, чтобы положить карту в кошелек ваших детей, — это средняя школа, но вместо кредитной карты начните с дебетовой карты, которая снимает деньги прямо с их банковского счета. Независимо от того, получают ли они еженедельное пособие или зарплату с первой работы, они привыкнут к обязанности носить с собой карту и не покупать больше, чем они могут позволить себе заплатить. Затем вы можете перейти на настоящую кредитную карту. Вот еще несколько вариантов, помимо того, чтобы сделать их авторизованным пользователем в одной из ваших учетных записей:
Краткий обзор
Чтобы избежать платы за овердрафт, рассмотрите возможность отказа от защиты от овердрафта (чтобы плата была отклонена, когда она превысит баланс на счете) или помогите своему ребенку с помощью системы, позволяющей отслеживать свои расходы по мере их поступления.
Защищенная кредитная карта
Один из вариантов для детей — это обеспеченная кредитная карта, которая ограничивает сумму, которую они могут взимать, в зависимости от того, сколько вы вносите на счет эмитента карты.
Вот еще несколько вариантов:
СТО или газовая карта
Как только ваш ребенок начнет водить машину, подумайте о том, чтобы получить ему первую кредитную карту на бензин. Скорее всего, карта должна быть на ваше имя. Тем не менее, просто наличие газовой карты позволит им намочить ноги с кредитом без соблазна или способности сойти с ума. Кроме того, поскольку на многих АЗС теперь есть мини-маркеты, это позволяет им делать небольшие покупки, которые им все равно придется составлять в бюджет и учитывать в конце месяца.
Кредитная карта с низким лимитом
После окончания средней школы подумайте о том, чтобы дать вашему ребенку кредитную карту, которую он может использовать вместе со своей дебетовой картой. В идеале кредитная карта должна иметь низкий лимит (максимум около 500 долларов США), низкую процентную ставку и низкую (или нулевую) годовую плату.
Кредитная карта для использования в экстренных случаях
Если ваш ребенок собирается в колледж или переезжает в другой город, подумайте о том, чтобы получить семейную «карту экстренной помощи» на ваше имя, но с вашим ребенком в качестве авторизованного пользователя. Это карта, которую можно безопасно спрятать в случае серьезной опасности.
Исследование лучших кредитных карт
Когда дело доходит до выбора конкретной карточки, попросите ребенка провести исследование и обсудить ее с вами. Существует множество веб-сайтов, которые оценивают кредитные карты и предлагаемые ими вознаграждения, в том числе собственные рейтинги кредитных карт Investopedia, которые включают рейтинги карт для студентов. Убедитесь, что ваш ребенок прочитал и понял все термины на каждой проверяемой карточке.
В частности, убедитесь, что ваш ребенок понимает, сложные проценты могут удвоить баланс кредитной карты или как более низкий кредитный рейтинг повлияет на будущую стоимость заимствования. Чтобы помочь вашим детям научиться этому, предложите им провести некоторое время в Интернете, читая эти темы. Сделайте это необходимым условием для получения кредитной карты. Скорее всего, вы тоже чему-нибудь научитесь!
Обучение на (плохом) примере
Хороший способ помочь вашим детям научиться с умом пользоваться кредитными картами — рассказать им о случаях (если таковые имелись), когда вы этого не делали. Объясните им, как вы попали в долги, поделитесь с ними своими чувствами посреди всего этого, и расскажите им, как долго и как трудно вам было в конечном итоге выбраться из этого.
Финансовая финишная черта
Если вы похожи на многих родителей, ваша конечная цель — помочь своим детям «начать» финансово, раз и навсегда. Имея это в виду, вам необходимо установить финишную черту, после чего вы позволите им самостоятельно решать свои кредитные дела. В противном случае они могут чрезмерно зависеть от вас как от источника финансовой стабильности, иногда на десятилетия вперед.
Как правило, идеальный возраст для прекращения кредитных отношений с вашим ребенком — это когда ему исполняется 21 или 22 года. Обязательно сообщите им план на год раньше, чтобы они могли предпринять любые необходимые действия. Благодаря вашим предыдущим усилиям они должны быть готовы успешно управлять кредитом самостоятельно.