Что такое Кредитная линия?
Кредитная линия – это вид кредита, предоставленного в контексте бизнеса или корпоративных финансов. Это позволяет бизнесу-заемщику брать деньги в течение длительного периода времени, а не повторно обращаться за ссудой каждый раз, когда ему нужны деньги. Фактически, кредитная линия позволяет компании взять общий заем для создания капитала в течение длительного периода времени.
Различные типы кредитных линий включают возобновляемые кредитные линии, кредитные линии, аккредитивы и большинство розничных кредитных счетов.
Как работают кредитные учреждения
Кредитные линии широко используются на финансовом рынке как способ предоставления финансирования для различных целей. Компании часто реализуют кредитную линию в сочетании с завершением раунда финансирования за счет долевого участия или привлечением денег путем продажи акций своих акций. Ключевым моментом для любой компании является то, как она будет включать заемные средства в структуру своего капитала, учитывая параметры своего долевого финансирования.
Компания может получить кредитную линию на основе обеспечения, которое может быть продано или заменено без изменения условий первоначального контракта. Средство может применяться к различным проектам или отделам в бизнесе и распределяться по усмотрению компании. Сроки погашения ссуды являются гибкими и, как и другие ссуды, зависят от кредитной ситуации в бизнесе и от того, насколько хорошо они выплачивали долги в прошлом.
Краткое описание кредитной линии включает в себя краткое описание ее происхождения, цели ссуды и того, как распределяются средства. Включены также конкретные прецеденты, на которых зиждется механизм. Например, могут быть обсуждены заявления о залоге по обеспеченным кредитам или конкретные обязанности заемщика.
Ключевые моменты
- Кредитная линия – это вид кредита, предоставленного в контексте бизнеса или корпоративных финансов.
- Типы кредитных линий включают возобновляемые кредитные линии, розничные кредитные линии (например, кредитные карты), предоставленные кредитные линии, аккредитивы и большинство розничных кредитных счетов.
- Условия и особенности кредитных линий, такие как кредитные карты или личные ссуды, зависят от финансового состояния заемщика и его уникальной кредитной истории.
Особенности кредитных механизмов
В соглашении о кредитной линии подробно описаны обязанности заемщика, гарантии по ссуде, суммы ссуды, процентные ставки, срок ссуды, штрафы за невыполнение обязательств и условия погашения. Контракт начинается с основной контактной информации каждой из участвующих сторон, за которой следует краткое изложение и определение самой кредитной линии.
Условия погашения
Подробно описаны условия выплаты процентов , погашения и срока погашения кредита. Они включают процентные ставки и дату погашения, если ссуда предоставлена на срок, или минимальную сумму платежа и даты повторяющихся платежей, если ссуда возобновляется. В соглашении указывается, могут ли изменяться процентные ставки, и указывается дата погашения кредита, если применимо.
Правовые положения
В соглашении о кредитной линии рассматриваются юридические вопросы, которые могут возникнуть при определенных условиях кредита, таких как невыполнение компанией обязательств по выплате кредита или запрос на аннулирование. В разделе подробно описаны штрафы, с которыми заемщик сталкивается в случае дефолта, и шаги, которые заемщик предпринимает для устранения дефолта. Пункт о выборе права перечисляет конкретные законы или юрисдикции, с которыми проводятся консультации в случае будущих споров по контрактам.
Типы кредитных линий
Кредитные линии бывают разных форм. Некоторые из наиболее распространенных включают:
Розничная кредитная линия является методом финансирования, по сути, вид кредита или кредитной линии, используется предприятия розничной торговли и недвижимости компании. Кредитные карты – это форма розничного кредитования.
Возобновляемое кредитование является одним из видов кредита , выданный финансового учреждением , которое обеспечивает заемщик с гибкостью , чтобы привлечь вниз или снять, погасить задолженность, и выйти снова. По сути, это кредитная линия с переменной (колеблющейся) процентной ставкой.
Гарантированная кредитная линия является источником краткосрочных или долгосрочных соглашений о финансировании, в которых кредитор обязуется предоставить ссуду компании – при условии, что компания выполняет определенные требования, установленные кредитным учреждением. Средства предоставляются в пределах максимального лимита на определенный период времени и по согласованной процентной ставке. Срочные ссуды – это типичный вид гарантированного кредита .
#К