Кредитная линия

Что такое Кредитная линия?

Кредитная линия – это вид кредита, предоставленного в контексте бизнеса или корпоративных финансов. Это позволяет бизнесу-заемщику брать деньги в течение длительного периода времени, а не повторно обращаться за ссудой каждый раз, когда ему нужны деньги. Фактически, кредитная линия позволяет компании взять общий заем для создания капитала в течение длительного периода времени.

Различные типы кредитных линий включают возобновляемые кредитные линии, кредитные линии, аккредитивы и большинство розничных кредитных счетов.

Как работают кредитные учреждения

Кредитные линии широко используются на финансовом рынке как способ предоставления финансирования для различных целей. Компании часто реализуют кредитную линию в сочетании с завершением раунда финансирования за счет долевого участия или привлечением денег путем продажи акций своих акций. Ключевым моментом для любой компании является то, как она будет включать заемные средства в структуру своего капитала, учитывая параметры своего долевого финансирования.

Компания может получить кредитную линию на основе обеспечения, которое может быть продано или заменено без изменения условий первоначального контракта. Средство может применяться к различным проектам или отделам в бизнесе и распределяться по усмотрению компании. Сроки погашения ссуды являются гибкими и, как и другие ссуды, зависят от кредитной ситуации в бизнесе и от того, насколько хорошо они выплачивали долги в прошлом.

Краткое описание кредитной линии включает в себя краткое описание ее происхождения, цели ссуды и того, как распределяются средства. Включены также конкретные прецеденты, на которых зиждется механизм. Например, могут быть обсуждены заявления о залоге по обеспеченным кредитам или конкретные обязанности заемщика.

Ключевые моменты

  • Кредитная линия – это вид кредита, предоставленного в контексте бизнеса или корпоративных финансов.
  • Типы кредитных линий включают возобновляемые кредитные линии, розничные кредитные линии (например, кредитные карты), предоставленные кредитные линии, аккредитивы и большинство розничных кредитных счетов.
  • Условия и особенности кредитных линий, такие как кредитные карты или личные ссуды, зависят от финансового состояния заемщика и его уникальной кредитной истории.

Особенности кредитных механизмов

В соглашении о кредитной линии подробно описаны обязанности заемщика, гарантии по ссуде, суммы ссуды, процентные ставки, срок ссуды, штрафы за невыполнение обязательств и условия погашения. Контракт начинается с основной контактной информации каждой из участвующих сторон, за которой следует краткое изложение и определение самой кредитной линии.

Условия погашения

Подробно описаны условия выплаты процентов , погашения и срока погашения кредита. Они включают процентные ставки и дату погашения, если ссуда предоставлена ​​на срок, или минимальную сумму платежа и даты повторяющихся платежей, если ссуда возобновляется. В соглашении указывается, могут ли изменяться процентные ставки, и указывается дата погашения кредита, если применимо.

Правовые положения

В соглашении о кредитной линии рассматриваются юридические вопросы, которые могут возникнуть при определенных условиях кредита, таких как невыполнение компанией обязательств по выплате кредита или запрос на аннулирование. В разделе подробно описаны штрафы, с которыми заемщик сталкивается в случае дефолта, и шаги, которые заемщик предпринимает для устранения дефолта. Пункт о выборе права перечисляет конкретные законы или юрисдикции, с которыми проводятся консультации в случае будущих споров по контрактам.

Типы кредитных линий

Кредитные линии бывают разных форм. Некоторые из наиболее распространенных включают:

Розничная кредитная линия является методом финансирования, по сути, вид кредита или кредитной линии, используется предприятия розничной торговли и недвижимости компании. Кредитные карты – это форма розничного кредитования.

Возобновляемое кредитование является одним из видов кредита , выданный финансового учреждением , которое обеспечивает заемщик с гибкостью , чтобы привлечь вниз или снять, погасить задолженность, и выйти снова. По сути, это кредитная линия с переменной (колеблющейся) процентной ставкой.

Гарантированная кредитная линия является источником краткосрочных или долгосрочных соглашений о финансировании, в которых кредитор обязуется предоставить ссуду компании – при условии, что компания выполняет определенные требования, установленные кредитным учреждением. Средства предоставляются в пределах максимального лимита на определенный период времени и по согласованной процентной ставке. Срочные ссуды – это типичный вид гарантированного кредита .