Домовладельцы сидят на рекордном капитале: как вы можете использовать его для выхода на пенсию

Если вы владеете домом, то, скорее всего, за последний год ваш чистый капитал резко вырос. Согласно новому отчету, стремительный рост цен на жилье, вызванный ажиотажным спросом на недвижимость, привел к тому, что в США домовладельцы располагают рекордным капиталом в размере 22,7 доллара США, который вырос за последний год на 2,7 триллиона долларов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию и хотите использовать собственный капитал своего дома, есть несколько стратегий, о которых вы, возможно, захотите подумать: от сокращения штата до получения обратной ипотеки.

Финансовый консультант может помочь вам интегрировать ваш домашний капитал в ваш пенсионный план. Найдите такого консультанта сегодня.

Рост стоимости жилья

Цены на жилье в США выросли за последний год такими темпами, каких не наблюдалось за последние четыре десятилетия, говорится в исследовании, опубликованном компанией Unison, занимающейся совместным инвестированием жилья. Ссылаясь на индекс цен на жилье S&P CoreLogic Case Shiller, Unison отмечает, что в июне стоимость жилья была на 18,6% выше, чем годом ранее.

С ростом цен растет и собственный капитал, который измеряется стоимостью жилья за вычетом ипотечного долга. Согласно отчету, к июлю в 49 из 50 крупнейших мегаполисов было зафиксировано как минимум 10%-ное увеличение медианного собственного капитала по сравнению с предыдущим годом. При этом во всех штатах, кроме четырех, стоимость домов выросла по меньшей мере на 10% по сравнению с предыдущим годом.

Самый высокий уровень собственного капитала наблюдается в районе Сан-Хосе-Саннивейл-Санта-Клара, Калифорния, где средняя стоимость дома составляет 1,33 миллиона долларов. По данным исследования Unison, владельцы домов в районе Сан-Хосе располагают внушительным капиталом в размере $950 271.

Но ни в одном районе не наблюдалось такого значительного скачка медианной стоимости жилья, как в районе Феникс-Меса-Чандлер в Аризоне. Там за последний год домовладельцы получили 28,7% или 42 112 долларов США в качестве собственного капитала, поскольку медианная стоимость дома выросла до 336 895 долларов США.

«Благодаря высокому спросу на жилье и ограниченному предложению, государственной поддержке и почти минимальным процентным ставкам по ипотеке, цены на жилье не пострадали во время пандемии COVID-19», — написал автор отчета Уинфилд Сюй. «В результате в крупных мегаполисах не произошло заметного снижения стоимости собственного капитала».

Как конвертировать собственный капитал в пенсионные накопления

Но вопрос остается открытым: Как превратить весь этот домашний капитал в деньги для выхода на пенсию? Вот несколько стратегий использования собственного капитала вашего дома.

Переезд в меньший дом или аренда жилья

Самый очевидный вариант — продать свой дом, купить меньший по размеру и положить разницу в карман. Некоторые пенсионеры, сокращающие расходы, вообще отказываются от покупки нового жилья и предпочитают арендовать его. Такие пенсионеры менее заинтересованы в накоплении собственного капитала в течение нескольких десятилетий и рассматривают свой дом как расход, а не как инвестицию.

Рефинансирование за наличный расчет

Для пенсионеров, которые не хотят переезжать, рефинансирование за наличные может быть приемлемым вариантом. Рефинансирование с выдачей наличных — это новый кредит, который заменяет существующую ипотеку. В то время как другие виды рефинансирования могут привести к снижению процентной ставки или изменению срока ипотеки, при рефинансировании с выдачей наличных вы получаете новый кредит на сумму, превышающую ваш текущий долг. Затем вы получаете разницу наличными.

Хотя рефинансирование за наличный расчет позволяет получить единовременную сумму свободных от налогов денежных средств, существуют риски и недостатки, связанные с этим видом сделки. Помимо оплаты расходов на закрытие сделки, вы также отказываетесь от собственного капитала, над созданием которого вы, предположительно, работали. И если стоимость дома упадет, вы можете оказаться должны больше, чем стоит дом. Но если вы твердо намерены остаться в своем доме, а ваш пенсионный доход может покрыть ежемесячные платежи по ипотеке, то выкуп может стать для вас подходящим вариантом.

Обратная ипотека

Если вам не менее 62 лет, вы можете претендовать на получение обратной ипотеки. Как и рефинансирование с выдачей наличных, обратная ипотека позволяет домовладельцу использовать собственный капитал своего дома для покрытия расходов или удовлетворения потребностей в доходах на пенсии. Однако, в отличие от рефинансирования, вы можете получить деньги в виде ежемесячных платежей, кредитной линии или единовременной выплаты.

Кредит на обратную ипотеку необходимо погашать только в случае вашей смерти или если ваш дом перестал быть основным местом жительства. Если вы умрете после получения обратной ипотеки, вашим наследникам придется либо продать недвижимость, либо использовать другие средства для погашения кредита и сохранения права собственности на дом.

Превратите свой дом в арендованный

Пенсионеры, у которых есть энергия и желание стать домовладельцем, могут объединить некоторые из вышеперечисленных стратегий для создания нового потока доходов. Если вы владеете своим домом на правах собственности, вы можете взять ипотечный кредит на дом и использовать денежные вливания для покрытия расходов на пенсии, включая покупку меньшего дома или аренду квартиры. Превратив свое основное жилье в доходную арендную недвижимость, вы сохраните дом и будете использовать ежемесячную арендную плату для покрытия ипотечных платежей, а все, что останется, заберете себе. Если недвижимость по-прежнему будет сдаваться в аренду, она станет ценным активом, который вы сможете оставить своим наследникам в качестве части своего имущества.

Итоги

Согласно отчету компании Unison, благодаря огромному росту рынка жилья за последний год, домовладельцы располагают 22,7 триллионами долларов США собственного капитала. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию или уже вышли на пенсию, использование собственного капитала вашего дома может стать действенным способом пополнить ваш пенсионный доход. Переезд на новое место жительства, рефинансирование за наличные и обратная ипотека — все это способы превратить собственный капитал в деньги для выхода на пенсию.

Советы по планированию выхода на пенсию

Социальное обеспечение является важной частью головоломки планирования выхода на пенсию для многих людей. Знание того, каков будет размер ваших пособий, имеет жизненно важное значение для создания плана, поддерживающего тот образ жизни, который вы хотите вести на пенсии. Бесплатный калькулятор социального обеспечения SmartAsset может оценить размер ваших пособий, исходя из вашего возраста и дохода. Попробуйте воспользоваться им прямо сейчас.

Финансовый консультант может помочь вам спланировать выход на пенсию. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование с выбранным вами консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, начните прямо сейчас.

Фото кредиты: ©iStock.com/Andrii Yalanskyi, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/twinsterphoto

Запись Домовладельцы сидят на рекордном капитале: как вы можете использовать его для выхода на пенсию впервые появилась SmartAsset Blog.