4 ошибки, которые допускают люди при сокращении штатов на пенсии

Многие люди мечтают о том, чтобы профинансировать значительную часть своей пенсии, продав свой нынешний дом, купив место поменьше и вложив полученную разницу в доход. В действительности, однако, они часто получают гораздо меньше прибыли, чем могли надеяться.

Если все сделано правильно, сокращение может быть хорошей идеей. Вы можете не только получить больше денег, но и упростить себе жизнь и сократить расходы на содержание дома и коммунальные услуги на долгие годы. Чтобы достичь этого счастливого результата, вам нужно избегать неожиданных ловушек, из-за которых сокращение штатов становится рискованным. Вот четыре ловушки, которые поджидают аутсайдеров, и способы их избежать.

1. Переоценка стоимости вашего нынешнего дома

Легко фантазировать о высокой цене, которую будет стоить ваш дом. Возможно, соседи по улице продали свой за непомерную сумму — по крайней мере, они так сказали — и в последний раз их видели упаковавшими свой новый «Бентли» и направлявшимися в Акапулько. Скорее всего, вы не знаете трех важных вещей: что они фактически получили от сделки, чем их дом отличается от вашего по качествам, которые наиболее ценны для потенциальных покупателей, и был ли рынок недвижимости на тот момент лучше или хуже, чем сейчас.. 

Что делать вместо этого: любое количество веб-сайтов, включая Realtor.com и Zillow.com, предоставит вам информацию о том, за что недавно были проданы дома в вашем районе. Вы также можете использовать онлайн-оценщики от крупных банков, таких как Bank of America и JP Morgan Chase, для определения стоимости дома. Лучше всего проверить несколько из них, отчасти потому, что они используют разные формулы для получения оценок. 

Другой вариант — проконсультироваться с несколькими местными агентами по недвижимости для беспристрастной оценки текущей рыночной стоимости вашего дома. Важно получить более одного объекта, потому что агент, который отчаянно хочет получить ваше объявление, может дать вам слишком радужную оценку. Вы также можете нанять независимого Дэйв Энтони, CFP, RMA, президент и управляющий портфелем Anthony Capital в Брумфилде., Кол.

Когда вы разговариваете с агентами или оценщиками, спросите о недорогих вещах, которые вы можете сделать, чтобыподнять продажную цену вашего дома.Большинство экспертов говорят, что капитальный ремонт — не лучшая идея, если только ваш дом не разрушен, потому что он редко окупает свои затраты.В «Отчете о стоимости и стоимости за 2020 год» от Remodeling даже проект, который больше всего окупил свою стоимость — изготовленный каменный шпон — потерял деньги, хотя и приблизился к окупаемости на уровне 95,6%.Другим проектам этого не хватало.Новые виниловые окна окупились всего на 72,3%, а реконструкция ванной комнаты — только на 56,6% для высококлассного ремонта и 64% для среднего уровня.  Урок здесь: сэкономьте деньги и нервы и позвольте следующим владельцам вашего дома заниматься такими проектами; в любом случае их вкусы могут отличаться от ваших.

Тем не менее, несколько простых работ, таких как свежая краска здесь и там, обрезка заросших кустов и расчистка дома сверху донизу, могут стоить усилий. При желании вы можете воспользоваться услугами профессионального домашнего стажёра, который вам поможет. Чтобы получить бесплатную консультацию по теме, просто выполните поиск в Интернете по фразе «домашняя подготовка».

2. Недооценка стоимости нового дома.

Так же, как люди склонны с оптимизмом смотреть на то, за что будут продаваться их дома, они, скорее всего, вообразят, что их украдут при следующей покупке. Стоит помнить, что потенциальные покупатели вашего нынешнего дома — и продавцы вашего следующего — думают так же.

Что делать вместо этого: используйте перечисленные выше инструменты для исследования последних продажных цен, чтобы определить, сколько вы можете рассчитывать заплатить за дом, который вы планируете купить. Если вы думаете о переезде в новый район, ничто не может заменить того, чтобы провести там некоторое время и посетить потенциальные дома. Даже если вы знакомы с местом из отпуска в окрестностях, стоит посетить его в разное время года, чтобы вы были счастливы там весь год. Разумный курс — если у вас есть время и терпение — это переехать в этот район и арендовать на год или около того перед покупкой. Слишком многие пенсионеры двигаются импульсивно, сожалеют о своем решении и в конечном итоге снова вызывают фургон.

Кроме того, остерегайтесь дорогостоящих надстроек, которые могут повысить стоимость вашего нового дома сверх ожидаемых значений. Для новой квартиры с двумя спальнями в некоторых районах легко приблизиться к цене дома с четырьмя спальнями, особенно если вы решите побаловать себя всеми последними удобствами.

3. Игнорирование налоговых последствий

Если вы не получите колоссальную прибыль от продажи своего дома (и если вы это сделаете, примите наши поздравления), вы не сможете платить подоходный налог с прибыли.Текущие правила налоговой службы (IRS) позволяют большинству пар исключать прибыль в размере до 500 000 долларов из своего налогооблагаемого дохода.Одиночные игры обычно не включают до 250 000 долларов.  Правила также учитывают, помимо прочего, как долго вы владели домом и прожили в нем.Все они описаны в Публикации IRS 523 «Продажа вашего дома».  «Если вы не входите в группу с низким налогообложением — и либо не соответствуете требованиям исключения, либо получили значительную прибыль от продажи своего дома — вы можете рассмотреть возможность использования стратегии Карлос Диас-младший, основатель и управляющий партнер Dias Wealth LLC в Лейк-Мэри, штат Флорида.

Даже если вы не должны платить подоходный налог, есть другие налоговые соображения, которые необходимо учесть, прежде чем вы решите переехать. В некоторых популярных местах для выхода на пенсию взимаются высокие налоги на недвижимость. В регионе с низкими налогами на недвижимость могут быть более высокие налоги с продаж или подоходный налог, или они могут облагаться налогом на пенсию по-другому.

Что делать вместо этого: сначала попытайтесь определить свой вероятный выигрыш.Это не только разница между тем, что вы заплатили за свой дом, и тем, за что вы его продали, но и разница между продажной ценой и базой стоимости вашего дома.Базовая стоимость включает то, что вы заплатили изначально, плюс любые постоянные улучшения, которые вы внесли за эти годы.Публикация IRS 523 также объясняет это.

Сравните подоходный налог и налоги на имущество в том месте, куда вы планируете переехать, с налогами в вашем текущем местоположении. Также обратите внимание на специальные перерывы для домовладельцев старше определенного возраста. Веб-сайт налогового или налогового управления штата — хорошее место для начала. Просчитайте новую налоговую ситуацию в своем пенсионном бюджете и посмотрите, сократит ли она ваши налоговые счета или приведет к увеличению общего налогового бремени.