Программа временного гарантирования ликвидности (TLGP)
Программа временного гарантирования ликвидности (TLGP) — это программа прямого спасения американских банков, учрежденная в 2008 году Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для обеспечения их стабильности во время мирового банковского кризиса.
Понимание TLGP
Программа TLGP была одной из правительственных мер, принятых в ответ на серьезный системный риск, возникший в результате финансового кризиса 2008 года. Программа была призвана восстановить общественное доверие к целостности банков и облегчить краткосрочные проблемы с ликвидностью.
Компоненты программы
Программа TLGP состояла из двух основных компонентов: Программы гарантирования транзакционных счетов (TAGP) и Программы гарантирования долга (DGP).
Программа гарантирования транзакционных счетов (TAGP)
Программа TAGP была направлена на предотвращение банкротства банков и восстановление стабильности банковской системы. В рамках этой программы FDIC предоставляла полное страховое покрытие по внутренним беспроцентным транзакционным депозитам, низкопроцентным NOW-счетам и трастовым счетам с процентами (IOLTA), хранящимся в участвующих банках и триптах до конца 2009 года.
Программа гарантирования долга (DGP)
Основное внимание DGP уделяла гарантированию краткосрочных долговых обязательств, выпущенных участвующими учреждениями. Во время кризиса многие банки столкнулись с трудностями при пролонгации краткосрочных долговых обязательств, что ограничило их возможности по удовлетворению срочных потребностей в денежных средствах. Гарантируя эту задолженность, DGP обеспечивала банкам более широкий доступ к кредитным рынкам и помогала им избежать дефолта. Срок действия DGP истек в конце 2012 года.
Влияние и расходы
TLGP сыграла решающую роль в стабилизации банковской системы США во время финансового кризиса. Она помогла предотвратить панику и восстановить доверие вкладчиков и инвесторов. FDIC сообщила, что по состоянию на конец 2018 года она собрала 1,2 млрд долларов США в виде сборов против 1,5 млрд долларов США в виде убытков от банкротств в рамках TAGP. В рамках DGP FDIC собрала 10,4 млрд долларов США в виде сборов и надбавок, при этом выплатив 153 млн долларов США в виде убытков по дефолтным долгам DGP.
Страхование депозитов FDIC
TLGP расширил полномочия FDIC по защите вкладчиков от потерь в случае банкротства банков. Стандартная программа страхования вкладов FDIC, гарантирующая вклады до 250 000 долларов США на каждый счет, остается в силе. Важно отметить, что FDIC не страхует потери по акциям, облигациям, полисам страхования жизни, аннуитетам, муниципальным облигациям, криптовалютным активам или ценным бумагам Казначейства США.
Применимость к России
Хотя программа TLGP была разработана специально для США, концепция предоставления государственной поддержки для стабилизации банковской системы во время кризиса актуальна для разных стран, в том числе и для России. В периоды финансовых потрясений правительства могут принимать аналогичные меры для восстановления доверия, предотвращения массовых обращений в банки и обеспечения ликвидности банковского сектора.
В России Центральный банк играет важнейшую роль в поддержании стабильности финансовой системы. В кризисные периоды Центральный банк может вводить программы поддержки ликвидности, предоставлять банкам экстренное финансирование и принимать меры по защите вкладчиков. Специфика таких программ в России может отличаться от TLGP, но основная цель остается той же — обеспечение стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков.
Физическим и юридическим лицам в России важно знать о программах страхования вкладов и государственных программах поддержки, действующих в стране. Понимание лимитов и покрытия, предоставляемых этими программами, поможет вкладчикам принимать взвешенные решения и быть уверенными в сохранности своих средств.
В заключение следует отметить, что TLGP была важной программой, реализованной во время финансового кризиса 2008 года для стабилизации банковской системы США. Хотя ее применимость характерна именно для США, концепция государственного вмешательства для обеспечения стабильности и защиты вкладчиков актуальна в разных странах, в том числе и в России. Знание о действующих программах страхования вкладов и государственных программах поддержки необходимо физическим и юридическим лицам для принятия взвешенных финансовых решений.
Вопросы и ответы
С какой целью была создана Программа временного гарантирования ликвидности (TLGP)?
Программа TLGP была реализована для обеспечения стабильности американских банков во время мирового банковского кризиса 2008 года. Она была направлена на восстановление доверия населения к банковской системе и облегчение краткосрочных проблем с ликвидностью.
Каковы были основные компоненты TLGP?
TLGP состояла из двух основных компонентов: Программы гарантирования транзакционных счетов (TAGP) и Программы гарантирования долга (DGP). TAGP обеспечивала полное страховое покрытие определенных видов депозитов, а DGP гарантировала краткосрочные долговые обязательства, выпущенные участвующими учреждениями.
Какую пользу банкам и финансовым учреждениям принесла программа TLGP?
TLGP помогла банкам и финансовым учреждениям, предоставив дополнительное страховое покрытие по депозитам и гарантировав их краткосрочные долговые обязательства. Это повысило доверие вкладчиков и инвесторов, предотвратило панику и позволило банкам получить более легкий доступ к кредитным рынкам.
Были ли у TLGP какие-либо расходы или сборы?
Да, в рамках TLGP были понесены расходы и сборы. Для финансирования программы FDIC взимала сборы с участвующих банков и учреждений. По состоянию на конец 2018 года FDIC собрала сборы в размере 1,2 млрд долл. по программе TAGP и 10,4 млрд долл. по программе DGP. Однако в рамках программы также были покрыты убытки по обанкротившимся учреждениям и дефолтным долгам.
Каков текущий статус TLGP?
Программа TLGP была реализована в качестве временной программы во время финансового кризиса, и срок действия ее конкретных мер истек в 2012 году. Однако стандартная программа страхования вкладов FDIC, предусматривающая покрытие до 250 000 долларов США на каждый счет, по-прежнему защищает вкладчиков в случае банкротства банка.
Какое отношение TLGP имеет к России?
Хотя TLGP была разработана специально для США, концепция государственного вмешательства для стабилизации банковской системы во время кризиса применима к разным странам, в том числе и к России. Центральный банк России играет важнейшую роль в обеспечении стабильности финансовой системы и может принять аналогичные меры для восстановления доверия и защиты вкладчиков в период финансовых потрясений.