Финансовые инновации

Что такое Финансовые инновации?

Финансовые инновации – это процесс создания новых финансовых продуктов, услуг или процессов.

Финансовые инновации со временем пришли через усовершенствования финансовых инструментов и платежных систем, используемых при кредитовании и заимствовании средств. Эти изменения, которые включают обновления технологий, передачу рисков, а также кредитование и создание собственного капитала , увеличили доступный кредит для заемщиков и дали банкам новые и менее дорогостоящие способы увеличения собственного капитала.

Ключевые моменты

  • Финансовые инновации относятся к процессу создания новых финансовых или инвестиционных продуктов, услуг или процессов.
  • Эти изменения могут включать в себя обновленные технологии, управление рисками, передачу рисков, создание кредитов и капитала, а также многие другие инновации.
  • Последние финансовые инновации включают краудфандинг, технологии мобильного банкинга и денежные переводы.

Понимание финансовых инноваций

Финансовые инновации – это общий термин, который можно разбить на определенные категории на основе обновлений в различных сферах финансовой системы. Хотя следующий список не является исчерпывающим, основные финансовые инновации были связаны с привлечением акционерного капитала, денежных переводов и мобильного банкинга.

Инвестиционный краудфандинг начал открываться и сделать процесс привлечения акционерного капитала более демократичным. В то время как инвестирование в компании на ранних этапах и на стадии роста раньше было зарезервировано для немногих избранных (обычно институциональных инвесторов), новая инфраструктура позволила отдельным розничным инвесторам инвестировать в проекты, которые им нравятся, и / или к которым они имеют другие связи, за небольшую сумму. Физические лица получают акции новой компании соразмерно вложенной сумме.

Две популярные платформы для краудфандинга акций – это SeedInvest и FundersClub. Кроме того, платформы микрокредитования, такие как LendingClub и Prosper, позволяют осуществлять краудфандинговое долговое финансирование. В этом классе активов, вместо того, чтобы владеть частью компании, физические лица становятся кредиторами и получают регулярные выплаты процентов до тех пор, пока в конечном итоге ссуда не будет полностью выплачена.

Денежные переводы – еще одна сфера, которую трансформируют финансовые инновации. Денежные переводы – это средства, которые экспатрианты отправляют обратно в страну своего происхождения посредством телеграфного, почтового или онлайн-перевода. Учитывая объем этих переводов во всем мире, денежные переводы имеют экономическое значение для многих стран, которые их получают. В начале 2000-х Всемирный банк создал базу данных, в которой люди могли сравнивать цены на различные услуги перевода. Фонд Гейтса впоследствии начал отслеживать денежные переводы в 2011 году. Когда-то денежные переводы монополизировали Western Union и Moneygram; однако в последние годы такие стартапы, как Transferwise и Wave, конкурируют со своими более дешевыми приложениями.

Наконец, мобильный банкинг сделал важные инновации для розничных клиентов. Сегодня многие банки, такие как TD Bank, предлагают комплексные приложения с возможностью вносить чеки, оплачивать товары, переводить деньги другу или мгновенно находить банкомат . Для клиентов по-прежнему важно установить безопасное соединение перед входом в приложение мобильного банкинга, чтобы избежать компрометации его или ее личной информации.