Повредит ли возврат чека моей кредитной истории?
Отскочила чек не будет напрямую влиять на ваш счет кредита. Банки не сообщают о возвращенных чеках в основные кредитные бюро, поэтому, если один из них возвращает пометку «недостаточно средств», он не будет отображаться в вашем кредитном отчете от Equifax, Experian или TransUnion — и не повредит вашему кредитному рейтингу.
Но возвращенный чек может нанести ущерб вашему финансовому положению — и, в конечном итоге, вашему кредитному рейтингу — несколькими другими способами.
Ключевые выводы
- Банки не сообщают о возвращенных чеках в кредитные бюро, поэтому написание чека напрямую не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
- Если вы не сможете оплатить долг вовремя из-за того, что ваш чек не выплачивается, этот просроченный платеж может оказаться в вашем кредитном отчете.
- Возврат чека может навредить вам и в других отношениях, например, заставить продавцов отказаться принимать ваши чеки.
Плохая оценка банков
Банки имеют возможность сообщать о недоставленных чеках ChexSystems, агентству по информированию потребителей о банковской деятельности. Эта компания помогает банкам выявлять клиентов, которые представляют опасность из-за неправильного обращения со своими счетами. Возврат чека подпадает под это определение риска.
Если ваш банк отчитается о вас в ChexSystems, отрицательная отметка останется в вашей записи в течение пяти лет. Эта отметка может помешать вам открыть новый банковский счет в течение этого периода.
Вы можете узнать, есть ли у ChexSystems какая-либо негативная информация о вас, заказав бесплатный отчет ChexSystems о раскрытии информации потребителям.В соответствии с Федеральным законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы можете запрашивать один бесплатный отчет каждые 12 месяцев.Информация о том, как запросить отчет, доступна на сайте ChexSystems.
Как и в случае с кредитным отчетом, вы можете оспорить любую информацию, которую считаете неверной, и вам может быть разрешено подать заявление для вашего файла, в котором представлена ваша сторона спора.
Еще одна плохая отметка у торговцев
Написание слишком большого количества возвращенных чеков также может помешать вам расплачиваться чеками с продавцами в будущем.
Многие продавцы используют систему проверки под названием TeleCheck, чтобы помочь им определить, годен ли чек покупателя. Если эта система связывает чек, который вы только что представили для оплаты, с историей неоплаченных чеков, продавец отклонит ваш чек и попросит вас выбрать другую форму оплаты.
Потенциальные риски для вашего кредитного рейтинга
Отклоненный чек может косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы использовали его для выплаты долга компании, которая регулярно сообщает вашу историю платежей кредитным агентствам. Это включает выплаты по ипотеке и студенческому кредиту, а также эмитентам кредитных карт.
В этом случае он будет отображаться в вашем кредитном отчете как просроченный платеж, а не как отклоненный чек. Если вы исправите проблему в течение месяца до даты платежа, отклоненный чек не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Краткий обзор
Если вы оплатите возвращенный чек в течение 30 дней, кредитор обычно не будет сообщать о просрочке платежа по вашему счету.
Точно так же, если вы отказываетесь от чека и не вносите достаточно денег для его покрытия, ваш банк может подать на вас в суд или отправить ваш счет в коллекторское агентство. Коллекторское агентство может затем сообщить свой неоплаченный долг перед кредитным бюро, повредив ваш счет кредита. Но если вы немедленно внесете достаточно денег, чтобы покрыть возвращенный чек, банк не отправит ваш счет в инкассо, и возвращенный чек не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Юридические риски написания плохих чеков
Людей обычно не сажают в тюрьму за то, что они выписали случайный возврат чека. Если бы они это сделали, большинство из нас было бы за решеткой. Но если кажется, что вы выписали чек, зная, что он не годится, и не сможете оплатить свой безнадежный чек и комиссию за банковский овердрафт, у вас могут быть настоящие проблемы.
Законы различаются в зависимости от штата, но, как правило, выписка ненадлежащего чека может считаться правонарушением или уголовным преступлением, в зависимости от размера чека. В любом случае это может привести к тюремному заключению, штрафу или и тому, и другому.