Как построить портфель из трех фондов

Портфель из трех фондов не является сложным. Это просто означает выбор одного репрезентативного фонда для включения в портфель из категорий внутренних акций, международных акций и облигаций. Эти фонды могут принадлежать к одному семейству или быть от разных компаний взаимных фондов. Вместо взаимных фондов вы можете использовать ETF.

Так, например, допустим, вы хотите создать портфель из трех фондов, используя индексные фонды Vanguard. Ваш портфель может выглядеть следующим образом:

Индексный фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) — распределение 60%

Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX) — распределение 20%

Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX) — распределение 20%

Теперь предположим, что вы хотите выбрать ETF, но при этом больше склоняетесь к отечественным акциям. Ваш портфель может выглядеть следующим образом:

Vanguard Total Stock ETF (VTI) — 70% распределения

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) — распределение 10%

Vanguard Total Bond Market ETF (BND) — распределение 20%

Выбранные вами фонды не обязательно должны быть из одного и того же места. Например, вы можете выбрать один фонд Vanguard, один фонд Fidelity и один фонд Charles Schwab. Цель состоит в том, чтобы придерживаться распределения трех фондов, по одному фонду из каждой категории.

Как построить портфель из трех фондов

Формирование портфеля из трех фондов должно быть максимально простым. Вы можете сделать это с помощью брокерского счета в Интернете. Первый шаг — решить, в какие фонды инвестировать; второй — выбрать, какую часть портфеля выделить на каждый из них.

При оценке индексных фондов или ETF следует начать с изучения того, во что инвестирует каждый фонд или какой индекс он отслеживает. Индексный фонд общего фондового рынка может предложить широкую экспозицию всего рынка. С другой стороны, фонд, отслеживающий только S&P 500 или Russell 2000, является более узко диверсифицированным, поскольку вы получаете доступ только к одному сегменту рынка.

Затем сравните расходы различных фондов. В частности, обратите внимание на коэффициент расходов. В идеале, вы пытаетесь найти фонды с широким индексом, которые предлагают максимальный уровень диверсификации и доходности при минимальных затратах. Если вы рассматриваете фонды с более высоким коэффициентом расходов, посмотрите на результаты деятельности и исторический послужной список фонда, чтобы понять, стоит ли он дополнительных затрат.

Наконец, подумайте, какую сумму вы хотите выделить на каждый фонд в своем портфеле. Это может в значительной степени зависеть от того, на какой срок вам нужно инвестировать, и от вашей толерантности к риску. Чем вы моложе, тем большую часть вашего портфеля вы, скорее всего, можете позволить себе направить на акции. Но имейте в виду, что акции — это рискованно, а международные акции могут быть более рискованными, чем отечественные.

Облигации могут стать более безопасным противовесом акциям. Однако если вы направите слишком большую часть своих средств в облигации на ранних этапах инвестирования, это может стоить вам прибыли. Консультация с вашим финансовым консультантом поможет вам решить, какие фонды лучше всего подходят для ваших нужд.

Итоги

Стратегия трех фондов может подойти вам, если вы хотите, чтобы инвестирование было максимально простым и необременительным. Хотя при таком подходе вам, скорее всего, не удастся обогнать рынок, вы сможете последовательно наращивать богатство для выхода на пенсию в течение долгого времени. Только не забывайте обращать внимание на коэффициенты расходов фондов и торговые комиссии, поскольку эти расходы могут снизить доходность, которую вы получаете.

Советы по инвестированию

Фонды с целевой датой предлагают альтернативу индексным фондам и портфельной стратегии с тремя фондами. В основе распределения активов этих фондов лежит целевая дата выхода на пенсию, т.е. 2045, 2050, 2055 и т.д. Если у вас есть план 401(k), в который вы инвестируете на работе, то, скорее всего, целевые фонды являются одним из вариантов инвестиций. Хотя целевые фонды могут упростить инвестирование, важно учитывать, какой доход они могут принести и сколько вы можете заплатить за их владение.

Поговорите с финансовым консультантом о том, подходит ли вам портфель из трех фондов и как его реализовать. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование со своим консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, начните прямо сейчас.

Фото кредиты: ©iStock.com/fotofrog, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs, ©iStock.com/Henrik5000

Запись Как построить портфель из трех фондов впервые появилась SmartAsset Blog.