Земельные ссуды: 3 вещи, которые нужно знать перед покупкой земли
Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем. И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.
Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.
Ключевые выводы
- Получение земельной ссуды создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ипотеку на дом.
- Кредиторы требуют обследовать границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование на территории, а также доступ к коммунальным службам и дорогам общего пользования.
- Чем лучше будет улучшена земля, например, участок под строительство, тем ниже будет стоимость вашего займа.
- Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
- Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.
1. Основы земли: границы, зонирование, доступ
Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка. Вот почему так важно, чтобы геодезисты отметили границы и подготовили все на бумаге для представления кредитору. Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.
Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить время, деньги и нервы. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если он еще не доступен.
Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем. Новый парк на улице может поднять стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.
Краткий обзор
Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на такого рода сделках.
2. Планируемое использование земли: строительство немедленно, необходимые улучшения, спекулятивные инвестиции.
Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску. Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.
Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы в процессе, но график по-прежнему остается управляемым в глазах банка. Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.
Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов для строительства, что в основном является спекулятивным вложением. Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Есть надежда, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью. Эти кредиты могут потребовать первоначального взноса в размере до 50%.
Краткий обзор
Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.
3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования
Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск для финансирования покупки земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:
Финансирование продавца
Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный. Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки. Важно, чтобы документы проверял поверенный, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.
Местные банки и кредитные союзы
Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем большие гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности. Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.
Заем USDA
Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать?Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь.Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает широкий ассортимент льготных кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.
Кредит под залог собственного капитала
Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получениякредита под залог собственного капитала.Этот тип ссудыиспользует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.
Суть
Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторам потребовались обследованные границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования. Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.
Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала. Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.