Планы защиты платежей: Как они работают и стоят ли они того?
Что такое план защиты платежей?
План защиты платежей — это форма страховки, предлагаемая эмитентами кредитных карт и другими кредиторами. Он позволяет клиентам прекратить вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте или кредиту в период вынужденной безработицы или потери трудоспособности. В некоторых случаях план может также аннулировать остаток средств на счете в случае смерти заемщика. Планы защиты платежей часто называются планами защиты долга и являются необязательными для заемщиков.
Как работают планы защиты платежей
Планы защиты платежей обычно предлагаются в качестве дополнительных продуктов при оформлении новой кредитной карты или займа, или же они могут быть добавлены к уже существующему счету. С держателей карт обычно взимается ежемесячная плата за пользование планом — либо фиксированная, либо в виде процента от остатка по счету.
Существует две основные формы защиты платежей: приостановление и аннулирование долга. Приостановка долга позволяет владельцу карты прекратить платежи на определенный период при соблюдении определенных критериев, таких как безработица или инвалидность. Аннулирование долга, с другой стороны, освобождает заемщика от обязанности выплачивать весь или часть оставшегося долга, обычно в случае смерти.
Важно отметить, что для получения льгот по плану защиты платежей могут быть установлены определенные требования. Например, если вы станете инвалидом, вам, возможно, придется лечиться у врача в связи с несчастным случаем или травмой, которая не позволяет вам работать на любой квалифицированной работе, а не только на своей обычной. Кроме того, вы должны быть трудоустроены в течение нескольких месяцев на момент подписания плана, а ваша нетрудоспособность должна длиться более 30 дней подряд до начала действия плана защиты платежей.
Детали конкретного плана защиты платежей должны быть изложены в соглашении о плане и в информации, предоставленной эмитентом кредитной карты или кредитором.
Регулирование планов защиты платежей
Планы защиты платежей считаются финансовыми продуктами и регулируются различными агентствами в зависимости от типа финансового учреждения, продающего их. Национальные банки регулируются Управлением контролера валютного контроля (OCC), банки, зарегистрированные в штатах, — банковским департаментом штата, а большинство кредитных союзов — Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
Стоимость планов защиты платежей
Стоимость планов защиты платежей может варьироваться в зависимости от эмитента и типа предоставляемого покрытия. Ежемесячные платежи по этим планам обычно основаны на проценте от остатка средств на кредитной карте. Цена может варьироваться от 1 до 2 долларов в месяц за каждые 100 долларов остатка на кредитной карте. Например, если ваш баланс составляет около $5 000 в месяц, вы можете заплатить за страховку примерно $50-100 в месяц или $600-1200 в год.
Альтернативы планам защиты платежей
Несмотря на то что планы защиты платежей могут иметь определенные преимущества, существуют альтернативные варианты, которые могут быть более экономичными и гибкими. Вместо того чтобы приобретать план защиты платежей, возможно, имеет смысл рассмотреть следующие альтернативы:
- Чрезвычайный фонд: Вместо того чтобы оплачивать план защиты платежей, люди могут направить эти деньги на создание чрезвычайного фонда. Чрезвычайный фонд может быть использован для различных целей, включая погашение долга, и обеспечивает большую гибкость, поскольку средства могут быть использованы по мере необходимости.
- Страхование на случай потери трудоспособности и жизни: Долгосрочное страхование на случай потери трудоспособности и срочное страхование жизни — это альтернативные варианты, которые могут обеспечить покрытие тех же рисков, что и план защиты платежей. Эти виды страхования обеспечивают более полную защиту и гибкость в использовании средств.
Итоги
Планы защиты платежей могут обеспечить определенный уровень финансовой безопасности для заемщиков, столкнувшихся с вынужденной безработицей, инвалидностью или смертью. Однако важно внимательно изучить стоимость и покрытие этих планов. Во многих случаях создание чрезвычайного фонда или страхование на случай потери трудоспособности и жизни может обеспечить более экономичную и гибкую защиту. Прежде чем принять решение, необходимо ознакомиться с условиями и положениями любого плана защиты платежей и изучить альтернативные варианты.
Вопросы и ответы
Что такое план защиты платежей?
План защиты платежей — это страховое покрытие, предлагаемое эмитентами кредитных карт и кредиторами, которое позволяет заемщикам временно прекратить вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте или кредиту в периоды вынужденной безработицы или нетрудоспособности. Она также может аннулировать остаток средств на счете в случае смерти заемщика.
Как работают планы защиты платежей?
Планы защиты платежей — это дополнительные продукты, которые можно приобрести при оформлении кредитной карты или займа или добавить к существующему счету. С держателей карт взимается ежемесячная плата — либо фиксированная, либо в виде процента от остатка по счету. Планы предоставляют две формы защиты: приостановление выплаты долга, которое позволяет заемщикам временно прекратить выплаты в определенных обстоятельствах, и списание долга, которое освобождает заемщика от обязанности погасить часть или весь оставшийся долг.
Каковы требования для получения права на льготы по плану защиты платежей?
Требования для получения права на льготы по плану защиты платежей могут варьироваться в зависимости от конкретного плана и эмитента. Как правило, заемщикам может потребоваться предоставить документы о вынужденной безработице или инвалидности, например подтверждение потери работы или медицинскую справку. Кроме того, могут потребоваться определенные периоды ожидания и критерии, например, нахождение под наблюдением врача или нетрудоспособность, длящаяся более 30 дней подряд.
Сколько стоят планы защиты платежей?
Стоимость планов защиты платежей может варьироваться в зависимости от эмитента и типа предоставляемого покрытия. Как правило, с держателей карт взимается ежемесячная плата, основанная на проценте от остатка средств на их кредитной карте. Плата может составлять от 1 до 2 долларов США в месяц за каждые 100 долларов США остатка на кредитной карте. Общая стоимость будет зависеть от остатка задолженности и срока действия страховки.
Регулируются ли планы защиты платежей?
Да, планы защиты платежей считаются финансовыми продуктами и регулируются различными агентствами в зависимости от типа финансового учреждения, продающего их. Национальные банки регулируются Управлением контролера валютного контроля (OCC), банки, зарегистрированные в штатах, — банковским департаментом штата, а большинство кредитных союзов — Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
Каковы альтернативы планам защиты платежей?
Вместо того чтобы приобретать план защиты платежей, люди могут рассмотреть несколько альтернатив. Один из вариантов — создание чрезвычайного фонда, который обеспечивает гибкость в решении неожиданных финансовых проблем. Кроме того, люди могут рассмотреть страхование на случай долгосрочной нетрудоспособности и срочное страхование жизни как альтернативы, которые предлагают более полное покрытие рисков, покрываемых планами защиты платежей. Эти альтернативы часто обеспечивают большую гибкость в использовании средств и могут быть более экономически эффективными в долгосрочной перспективе.