Правило инвестирования 60/40 мертво, говорят эксперты — пришло время быть более креативными
В течение долгого времени инвесторы доверяли свое финансовое будущее традиционной мудрости, известной как «правило 60/40».
Идея заключается в том, что вы вкладываете 60% своих инвестиционных долларов в акции, чтобы иметь достаточный потенциал роста для достижения своих целей. Остальные 40% вкладываются в облигации, чтобы обеспечить стабильный источник дохода на случай, если ваши акции не будут работать.
Предполагается, что она должна работать хорошо. Проблема в том, что сегодня инвестиционный ландшафт выглядит совершенно иначе, чем 70 или даже 20 лет назад.
Хотя это не всеобщее мнение, аналитики крупнейших компаний, включая Bank of America, Morgan Stanley и J.P. Morgan, в последние годы провозгласили смерть правила 60/40.
Дэвид Келли, главный глобальный стратег J.P. Morgan Asset Management, говорит, что «простой ванильный» портфель из 60% мировых акций и 40% американских облигаций, скорее всего, обеспечит годовую доходность всего в 4,2% в течение следующих 10-15 лет.
Почему? Простое объяснение заключается в том, что доходность облигаций (процентные ставки) сегодня ничтожно мала по сравнению с доходностью прошлых лет.
Например, доходность 10-летних казначейских облигаций достигла максимума в 15,8% в 1981 году. К концу десятилетия она упала до 9,5%. В настоящее время она составляет около 1,3% — не намного лучше, чем по некоторым сберегательным счетам или депозитным сертификатам.
В результате многие инвесторы ищут среди облигаций другие активы с низким уровнем риска, которые все еще обеспечивают разумную доходность. А некоторые выходят за рамки акций в поисках более высокого потенциала роста, который может обеспечить более высокую доходность.
Отчасти благодаря технологическому прогрессу средний инвестор сегодня имеет доступ к гораздо большему количеству вариантов — можно даже инвестировать, имея лишь «свободные деньги».
Вот пять способов внести больше разнообразия в свой портфель, не ограничиваясь простыми акциями и облигациями:
Если это достаточно хорошо для одного из богатейших людей планеты, то, несомненно, это достаточно хорошо и для вас.
Сельскохозяйственные угодья могут служить щитом от нестабильности — даже когда экономика переживает спад, людям все равно нужно есть. И все же есть данные, свидетельствующие о том, что доход от сельскохозяйственных угодий выше, чем от облигаций, золота и зачастую фондового рынка.
Используя новую инвестиционную платформу, вы можете объединиться с другими инвесторами для покупки долей в отдельных фермах, не управляя ими самостоятельно. Вы можете получать долю как от арендной платы, так и от продажи урожая, обеспечивая себе денежный доход, в то время как стоимость актива растет.
Биржевые фонды, или ETF, сочетают в себе удобство акций с диверсификацией и сниженной волатильностью взаимных фондов.
Вместо того чтобы покупать акции одной компании, вы получаете долю в нескольких различных активах, таких как акции, сырьевые товары и облигации. Типичный ETF основан на индексе финансового рынка, например, S&P 500, и содержит все отдельные акции или другие инвестиции, входящие в этот индекс.
ETF можно покупать и продавать так же, как и акции, и, как правило, они имеют более низкие комиссионные, чем взаимные фонды.
Хотите получить долю от горячего рынка жилья прямо сейчас, но не можете позволить себе купить пару объектов?
Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, позволит вам встать на ноги, не выкладывая сбережений и не становясь домовладельцем.
Имея всего 500 долларов, вы можете помочь финансировать покупку коммерческой недвижимости и затем получать прибыль. Это может даже помочь вам приобрести собственный дом.
Для смелых (и более состоятельных) инвесторов хедж-фонды могут предложить как диверсификацию, так и более высокую доходность.
Эти фонды известны тем, что используют нетрадиционные и рискованные стратегии инвестирования, которые не соответствуют фондовому рынку. Они часто инвестируют в другие альтернативные активы, такие как частные компании, проблемные долговые обязательства, валюты и сырьевые товары.
Хотя хедж-фонды обычно открыты только для аккредитованных инвесторов, некоторые инвестиционные приложения пытаются сделать хедж-фонды более доступными для всех.
Инвестировать в криптовалюты проще, чем вы думаете — вы можете купить биткоин и другие цифровые валюты через популярные приложения для инвестирования — но это не для всех.
Да, некоторые люди сделали состояние на невероятной волатильности, поскольку один биткоин сейчас стоит более 42 000 долларов. Между тем, легендарный инвестор Уоррен Баффет называет биткоин «крысиным ядом в квадрате», указывая на его ограниченное применение в качестве валюты.
Потенциал есть, но не вкладывайте больше денег, чем вы можете позволить себе потерять при следующем сильном колебании.
Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.