8 типов фондов для использования во время рецессии
Стадный инстинкт срабатывает, когда инвесторы взаимных фондов слышат слово «рецессия», а новостные сообщения показывают, что цены на акции падают. Страхи перед дальнейшим падением и растущими убытками вынуждают инвесторов уходить из фондов акций и подталкивать их к фондам облигаций в бегстве к безопасности.
Этот бегство может быть эффективной тактикой для инвесторов, которые не склонны к риску, поскольку они уходят от акций ради предполагаемой безопасности в мире инвестиций с фиксированным доходом. Однако, хотя некоторые фонды менее волатильны, чем акции, это не относится ко всей совокупности паевых инвестиционных фондов.
Читайте дальше, чтобы узнать о фондах облигаций, которые, как правило, показывают лучшие результаты в сложных рыночных условиях, таких как рецессия.
Стратегия для любого рынка
Хотя фонды облигаций и столь же консервативные инвестиции показали свою ценность в качестве убежища в трудные времена, инвестирование как лемминги не является правильной стратегией для инвесторов, стремящихся к долгосрочному росту. Инвесторы также должны понимать, что чем безопаснее кажется вложение, тем меньший доход они могут ожидать от холдинга.
Время выхода на рынок редко работает. Попытка рассчитать время рынка, продавая свои фонды акций до того, как они потеряют деньги, и использовать вырученные средства для покупки фондов облигаций или других консервативных инвестиций, а затем делать обратное, чтобы зафиксировать прибыль, когда фондовый рынок растет, — рискованная игра. Шансы сделать правильный ход против вас. Даже если вы однажды добьетесь успеха, шансы на повторение этой победы снова и снова на протяжении всей жизни просто не в вашу пользу.
Намного лучшаястратегия — создать диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов.Правильно составленный портфель, включающий в себя как фонды акций, так и облигаций, дает возможность участвовать в росте фондового рынка и смягчает ваш портфель, когда фондовый рынок находится в упадке.Такой портфель можно создать, приобретая отдельные фонды в пропорциях, соответствующих желаемому распределению активов.В качестве альтернативы, вы можете выполнить всю работу с помощью одного фонда, купив паевой инвестиционный фонд со словами «рост и доход» или «сбалансированный» в его названии.
Ключевые выводы
- Когда происходит экономический спад или даже рецессия, преобладает мнение, что инвесторы должны отказаться от фондов акций и перейти к фиксированному доходу.
- Фиксированный доход может быть разумным шагом, но не пытайтесь синхронизировать рынки, выходя из фондов акций, когда вы думаете, что рост замедляется, а затем начинайте инвестировать в фонды облигаций.
- Вместо этого имейте диверсифицированный портфель, включающий в себя фонды облигаций и акций, чтобы вы могли справиться с любыми проблемами, с которыми сталкивается экономика, не опасаясь, что ваши активы сильно пострадают.
1. Фонды федеральных облигаций
Некоторые типы фондов облигаций особенно популярны среди инвесторов, не склонных к риску. Лидируют фонды, состоящие из облигаций Казначейства США, так как они считаются одними из самых безопасных.Инвесторы не сталкиваются с кредитным риском, поскольку способность правительства взимать налоги и печатать деньги устраняет риск дефолта и обеспечивает защиту основной суммы.
Облигационные фонды, инвестирующие в ипотечные кредиты, секьюритизированные Государственной национальной ипотечной ассоциацией (Джинни Мэй), также полностью поддерживаются доверием и кредитом правительства США.Большинство ипотечных кредитов (как правило, ипотечных кредитов для впервые покупающих жилье и заемщиков с низким доходом), секьюритизированные как ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS)Джинни Мэй,гарантированы Федеральным жилищным управлением (FHA), по делам ветеранов или другими федеральными жилищными агентствами.
Краткий обзор
Варианты для рассмотрения включают фонды федеральных облигаций, фонды муниципальных облигаций, налогооблагаемые корпоративные фонды, фонды денежного рынка, фонды дивидендов, паевые инвестиционные фонды коммунальных предприятий, фонды с большой капитализацией и хедж-фонды.
2. Фонды муниципальных облигаций
Далее в списке идутфонды муниципальных облигаций.Эти инвестиции, выпущенные правительствами штата и местными властями, привлекаются местными налоговыми органами для обеспечения высокой степени защиты и безопасности инвесторов.Они несут больший риск, чем фонды, инвестирующие в ценные бумаги, обеспеченные федеральным правительством, но все же считаются относительно безопасными.
3. Налогооблагаемые корпоративные фонды
Также следует учитывать фонды налогооблагаемых облигаций, выпущенные корпорациями.Они предлагают более высокую доходность, чем выпуски, поддерживаемые государством, но несут значительно большийриск.Выбор фонда, инвестирующего в выпуск высококачественных облигаций, поможет снизить ваш риск.Хотя фонды корпоративных облигаций более рискованны, чем фонды, которые держат только государственные облигации, они все же менее рискованны, чем фонды акций.
4. Фонды денежного рынка
Когда дело доходит до предотвращения рецессии, облигации, безусловно, популярны, но это не единственная игра в городе.Ультраконсервативные инвесторы и неискушенные инвесторы часто прячут свои деньги вфонды денежного рынка.Хотя эти средства обеспечивают высокую степень безопасности, их следует использовать только для краткосрочных инвестиций.
Краткий обзор
Нет необходимости избегать фондов акций, когда экономика замедляется, вместо этого рассмотрите фонды и акции, которые выплачивают дивиденды или инвестируют в более устойчивые, потребительские акции; Что касается классов активов, фонды, ориентированные на акции с высокой капитализацией, как правило, менее рискованны, чем фонды, ориентированные на акции с малой капитализацией в целом.
5. Дивидендные фонды
Вопреки распространенному мнению, поиск убежища в трудные времена не обязательно означает полный отказ от фондового рынка. Хотя инвесторы стереотипно воспринимают фондовый рынок как средство роста, повышение стоимости акций — не единственная игра в городе, когда дело доходит до заработка на фондовом рынке. Например, паевые инвестиционные фонды, ориентированные на дивиденды, могут обеспечить высокую доходность с меньшей волатильностью, чем фонды, ориентированные исключительно на рост.
6. Паевые инвестиционные фонды ЖКХ
Паевые инвестиционные фонды на базе коммунальных предприятий и фонды, инвестирующие в потребительские товары, представляют собой менее агрессивные стратегии фондового фонда, которые, как правило, сосредоточены на инвестировании в компании, выплачивающие предсказуемые дивиденды.
7. Фонды с большой капитализацией
Традиционно фонды, инвестирующие в акции с большой капитализацией, как правило, менее уязвимы, чем фонды с акциями с малой капитализацией, поскольку более крупные компании, как правило, находятся в лучшем положении, чтобы пережить тяжелые времена. Перевод активов из фондов, инвестирующих в более мелкие и более агрессивные компании, в фонды, делающие ставки на « голубые фишки», дает возможность защитить ваш портфель от рыночных падений без полного ухода с фондового рынка.
8. Хедж-фонды и другие фонды.
Для более состоятельных людей одной из идей является инвестирование части своего портфеля в хедж-фонды.Хедж-фонды предназначены для зарабатывания денег независимо от рыночных условий.Еще одна идея — инвестировать в фонд непогоды, поскольку эти фонды специально созданы для того, чтобы зарабатывать деньги, когда рынки падают.
В обоих случаях эти средства должны составлять лишь небольшой процент от ваших общих активов. В случае хедж-фондов хеджирование — это попытка снизить риск, но фактическая цель большинства хедж-фондов сегодня — максимизировать отдачу от инвестиций. Название в основном историческое, так как первые хедж-фонды пытались застраховаться от риска снижения медвежьего рынка, продавая рынок (паевые инвестиционные фонды обычно не могут открывать короткие позиции в качестве одной из своих основных целей). Хедж-фонды обычно используют десятки различных стратегий, поэтому нельзя сказать, что хедж-фонды просто хеджируют риски. Фактически, поскольку менеджеры хедж-фондов делают спекулятивные инвестиции, эти фонды могут нести больший риск, чем рынок в целом. В случае с фондами непогоды ваш портфель может не работать в хорошие времена.
Суть
Независимо от того, куда вы вкладываете деньги, если у вас есть долгосрочные временные рамки, смотрите на нисходящий рынок как на возможность для покупки.Вместо того, чтобы продавать по низкой цене, смотрите на это как на возможность построить свой портфель со скидкой.Когда выход на пенсию станет ближайшей возможностью, сделайте постоянный шаг в консервативном направлении.Делайте это потому, что у вас достаточно денег для удовлетворения ваших потребностей и вы хотите навсегда избавиться от некоторых рисков из своего портфеля, а не потому, что вы планируете вернуться, когда думаете, что рынки снова вырастут.