Положение G: что это такое и как оно работает

Положение G — это важное правило, введенное в действие Федеральной резервной системой США. Оно требует от банков, их филиалов и дочерних компаний публично раскрывать письменные соглашения с неправительственными организациями или лицами, связанные с Законом о реинвестировании в общество (CRA). Это правило, официально известное как «Раскрытие и отчетность о соглашениях, связанных с CRA», обеспечивает прозрачность банковской практики и способствует справедливому кредитованию.

Понимание Положения G

Федеральная резервная система, являясь центральным банком США, играет важнейшую роль в обеспечении безопасности, надежности и прозрачности финансовой системы страны. Для достижения этой цели она установила различные правила, регулирующие деятельность банков-членов. Эти правила охватывают широкий спектр областей, включая раскрытие информации для общественности.
Положение G конкретно касается раскрытия информации и отчетности по соглашениям, связанным с федеральным Законом о реинвестировании в развитие местного сообщества. Закон CRA, принятый в 1977 году, направлен на борьбу с дискриминационной практикой кредитования, которая исторически отказывала в предоставлении кредитов частным лицам и малому бизнесу в районах с низким и умеренным уровнем дохода. Положение G гарантирует, что банки будут соблюдать антидискриминационные методы кредитования и сообщать о своих усилиях по содействию справедливому кредитованию.
Согласно CRA, банки обязаны прилагать добросовестные усилия для предоставления кредитов квалифицированным физическим и юридическим лицам в районах с низким и умеренным уровнем дохода. Они также должны регулярно отчитываться об этих усилиях перед соответствующими банковскими агентствами. Соблюдение требований CRA учитывается при подаче банками заявок на открытие филиалов или слияние. Обеспечение соблюдения правил CRA осуществляется теми же агентствами, которые контролируют заявки банков.
Положение G также выполняет некоторые требования Закона Грэмма-Лича-Блайли, который был принят в 1999 году. Этот закон устранил барьеры, мешавшие компаниям предлагать банковские, инвестиционные и страховые продукты в рамках одной организации, и способствовал появлению крупных финансовых учреждений.
Важно отметить, что Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) также имеет положение под названием Regulation G, но его не следует путать с положением, установленным Федеральной резервной системой. Положение G SEC касается раскрытия или публикации публичными компаниями финансовой информации, не относящейся к GAAP (общепринятым принципам бухгалтерского учета).

Охватываемые и неохватываемые соглашения

Положение G применяется к денежным выплатам, грантам или другим вознаграждениям, превышающим 10 000 долларов США за календарный год. Однако оно не включает займы. Тем не менее, если общая сумма займов превышает 50 000 долларов США за календарный год, положение применяется. Банки, входящие в состав штата, банковские холдинговые компании и ссудо-сберегательные холдинговые компании, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), должны соблюдать эти правила.
К соглашениям, подпадающим под действие Положения G, не относятся индивидуальные кредиты под залог недвижимости, а также предоставление кредитов частным лицам, предприятиям, фермерским хозяйствам и другим организациям.
Стоит отметить, что определение Положения G не распространяется на соглашения, если кредиты выдаются по ставкам, которые не являются существенно ниже рыночных. Кроме того, положение не применяется, если в заявлении на получение займа или в документации не указано, что заемщик намерен использовать средства для предоставления займа или кредита третьим лицам.

Применение Положения G

Положение G применяется к любым письменным договорам, соглашениям или договоренностям между застрахованными депозитарными учреждениями или их филиалами и неправительственными организациями или лицами. Эти соглашения должны быть заключены в связи с выполнением Закона о реинвестировании в общество. Они также включают соглашения, заключенные с неправительственными организациями или лицами, которые до заключения соглашения опубликовали сообщения CRA.
Под сообщениями CRA понимаются письменные или устные комментарии, направленные в федеральное банковское агентство в отношении адекватности работы банка по программе CRA, его аффилированных застрахованных депозитных учреждений или любого аффилированного лица по программе CRA.

Итоги

Положение G — это важнейшее правило, применяемое Федеральной резервной системой для обеспечения прозрачности и честной практики кредитования среди банков. Оно требует раскрытия информации о письменных соглашениях между банками и неправительственными организациями или лицами, связанными с Законом о реинвестировании в общество. Соблюдая Положение G, банки способствуют развитию практики честного кредитования и сокращению дискриминационного кредитования в районах с низким и умеренным уровнем дохода.
Банкам важно понимать сферу применения и требования Положения G, чтобы обеспечить соблюдение закона. Тем самым они не только выполняют свои нормативные обязательства, но и укрепляют доверие и прозрачность банковской системы.

Вопросы и ответы

Что такое Положение G и что оно подразумевает?

Положение G — это правило, применяемое Федеральной резервной системой, которое требует от банков, их филиалов и дочерних компаний раскрывать информацию о письменных соглашениях с неправительственными организациями или лицами, связанными с Законом о реинвестировании в жизнь общества (CRA). Оно обеспечивает прозрачность банковской практики и способствует честному кредитованию со стороны банков.

Что такое Закон о реинвестировании в жизнь общества (CRA)?

Закон о реинвестировании в жизнь общества — это федеральный закон, принятый в 1977 году и направленный на борьбу с дискриминационной практикой кредитования. Он требует от банков добросовестно прилагать усилия для предоставления кредитов квалифицированным физическим и юридическим лицам в районах с низким и умеренным уровнем дохода. CRA также требует, чтобы банки сообщали о своих усилиях по содействию справедливому кредитованию.

Кто обязан соблюдать Положение G?

Положение G применяется к банкам, входящим в состав штата, банковским холдинговым компаниям и ссудо-сберегательным холдинговым компаниям, застрахованным Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Эти учреждения должны соблюдать требования Положения G по раскрытию информации и отчетности в отношении покрываемых письменных соглашений.

Что представляет собой соглашение, подпадающее под действие Положения G?

К покрываемым соглашениям в соответствии с Положением G относятся денежные выплаты, гранты или другие вознаграждения, превышающие 10 000 долларов США за календарный год. Однако займы не считаются покрываемыми соглашениями, если их общая сумма не превышает 50 000 долларов США за календарный год. Важно отметить, что индивидуальные займы под залог недвижимости и предоставление кредитов частным лицам, предприятиям, фермам или другим организациям не подпадают под действие Положения G.

Применяется ли Положение G к неправительственным организациям?

Да, Положение G требует от банков раскрывать информацию о письменных соглашениях с неправительственными организациями и лицами. Эти соглашения должны быть заключены в связи с выполнением Закона о реинвестировании в местное сообщество или с организациями, которые выпустили сообщения CRA.

Какова цель раскрытия информации о соглашениях в соответствии с Положением G?

Раскрытие информации о соглашениях в соответствии с Положением G служит цели обеспечения прозрачности и подотчетности банковской практики. Публично раскрывая эти соглашения, банки обеспечивают видимость своих усилий по соблюдению Закона о реинвестировании в общество и продвижению практики честного кредитования.

Каковы последствия несоблюдения Положения G?

Несоблюдение Положения G может привести к штрафам со стороны регулирующих органов и ухудшению репутации банков. Федеральная резервная система и другие соответствующие банковские агентства осуществляют надзор за соблюдением этого положения, и несоблюдение требований может привести к принудительным мерам и потенциальным ограничениям на будущую деятельность, например на открытие филиалов или слияние.