Положение H: что оно означает, как оно работает

Положение H является важным нормативным документом, регулирующим деятельность банков, зарегистрированных в штатах, после их вступления в Федеральную резервную систему (ФРС). Оно устанавливает требования, рекомендации и ограничения для обеспечения стабильности, безопасности и надежности банковской системы. В данной статье представлен обзор Положения H, его ключевых положений и последствий для банков, зарегистрированных государством в России.

Основные выводы

• Положение H устанавливает требования к банкам, зарегистрированным в штатах, при их вступлении в Федеральную резервную систему.
• Оно устанавливает стандарты оценки капитала и требования к капиталу банков-членов.
• Положение H накладывает ограничения на кредиты, депозиты и деятельность банков-членов по кредитованию недвижимости.
• В нем изложены правила и положения, касающиеся деятельности банков-членов, связанной с ценными бумагами.
• Положение H требует от банков-членов соблюдать меры по предотвращению преступлений и сообщать о подозрительной деятельности.
• Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB) также имеет отдельное Положение H, которое посвящено лицензированию специалистов по выдаче ипотечных кредитов.

Требования к членству и оценка капитала

Став членами Федеральной резервной системы, банки, зарегистрированные в штатах, должны соблюдать требования, изложенные в Положении H. Одним из ключевых аспектов Положения H является оценка достаточности капитала. Банки-члены обязаны поддерживать достаточный капитал, соответствующий состоянию их активов, обязательств и общей корпоративной ответственности. Требования к капиталу оцениваются на основе стандартов, изложенных в Положении H. Банки-участники должны соответствовать этим требованиям к капиталу, чтобы иметь право выплачивать дивиденды и другие выплаты.

Кредиты, депозиты и кредитование недвижимости

Положение H содержит ряд положений, касающихся кредитов, депозитов и деятельности банков-членов по кредитованию недвижимости. Федеральная резервная система оценивает соотношение кредитов и депозитов банков-членов в процессе экспертизы. Межгосударственные филиалы банков-членов не должны в первую очередь использоваться для привлечения депозитов. Кроме того, от банков-членов ожидается, что они будут прилагать разумные усилия для удовлетворения кредитных потребностей сообществ, в которых у них есть филиалы.
В отношении кредитования недвижимости банки-члены должны разработать письменную политику, соответствующую разумным банковским стандартам. Для районов, отнесенных Федеральным агентством по управлению чрезвычайными ситуациями (FEMA) к зонам, подверженным наводнениям, особые правила регулируют выдачу кредитов под залог недвижимости. Банкам-членам запрещено выдавать, увеличивать или возобновлять кредиты в таких районах, если недвижимость не имеет соответствующего страхового покрытия от наводнений.

Деятельность, связанная с ценными бумагами

Положение H также распространяется на деятельность банков-членов, связанную с ценными бумагами. Трансфер-агенты, действующие от имени банков-членов, должны соблюдать правила, изложенные в Законе о ценных бумагах и биржах 1934 года. Положение содержит специальные положения, касающиеся операций с государственными ценными бумагами, и устанавливает требования к отчетности, когда банки-члены регистрируют свои собственные ценные бумаги.

Предотвращение преступлений и отчетность

Положение H требует от банков-участников принятия мер безопасности для предотвращения определенных преступлений, как определено в Законе о защите банков. Банки-члены обязаны подавать отчеты о подозрительной деятельности и соблюдать требования Закона о банковской тайне (BSA) в отношении регистрации и отчетности по иностранным операциям.

Положение H и CFPB

Важно отметить, что Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) также имеет отдельное Положение H, которое не следует путать с Положением H Федеральной резервной системы. Положение H CFPB посвящено лицензированию специалистов по выдаче ипотечных кредитов и основано на законодательных предписаниях федерального Закона о безопасном и справедливом применении лицензирования ипотечных кредитов 2008 года (Закон SAFE). После финансового кризиса 2008 года Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей передал полномочия по выработке правил для реализации Закона SAFE от Федеральной резервной системы вновь созданному CFPB, а Федеральная резервная система отменила свои положения Закона SAFE.
В заключение следует отметить, что Положение H играет важнейшую роль в регулировании деятельности банков, зарегистрированных в штатах, в рамках Федеральной резервной системы. Устанавливая требования и рекомендации, касающиеся оценки капитала, кредитов, депозитов, кредитования недвижимости, деятельности, связанной с ценными бумагами, предотвращения преступлений и отчетности, Положение H обеспечивает стабильность и устойчивость банковской системы. Банки, зарегистрированные государством в России, должны ознакомиться с положениями Положения H, чтобы обеспечить его соблюдение и поддержание надежной и безопасной финансовой среды.

Вопросы и ответы

Что такое Положение H?

Положение H — это свод правил и рекомендаций, установленных Федеральной резервной системой, которые регулируют деятельность банков, зарегистрированных в штатах, после их вступления в Федеральную резервную систему. В нем изложены требования, ограничения и стандарты, обеспечивающие стабильность и устойчивость банковской системы.

Каковы основные положения Положения H?

Некоторые ключевые положения Положения H включают стандарты оценки капитала, ограничения на выдачу кредитов и депозитов, рекомендации по кредитованию недвижимости, правила деятельности, связанной с ценными бумагами, требования по предотвращению преступлений и отчетности, а также положения по соблюдению Закона о банковской тайне.

Как Положение Н влияет на банки, находящиеся в государственной собственности в России?

Несмотря на то что Положение H разработано специально для Соединенных Штатов, его принципы и рекомендации могут быть полезны для банковского регулирования в России. Банки, зарегистрированные государством в России, должны соответствовать аналогичным требованиям, касающимся достаточности капитала, практики кредитования, политики кредитования недвижимости, а также соблюдения мер по борьбе с отмыванием денег и предотвращению преступлений.

Применяется ли Положение H ко всем банкам в США?

Положение H в первую очередь применяется к банкам, зарегистрированным в штатах, которые становятся членами Федеральной резервной системы. Национальные банки, чартер которых осуществляется Управлением контролера валютного контроля (OCC), подчиняются другому своду правил, называемому «Руководство контролера» (Comptroller’s Handbook).

Является ли Положение H тем же самым, что и Положение H CFPB?

Нет, Положение H Федеральной резервной системы не следует путать с Положением H CFPB. Положение H CFPB направлено на лицензирование специалистов по выдаче ипотечных кредитов и основано на Законе SAFE. Положение H Федеральной резервной системы относится к требованиям и рекомендациям для банков, зарегистрированных в Федеральной резервной системе на уровне штатов.

Где я могу найти дополнительную информацию о Положении H?

Для получения более подробной и конкретной информации о Положении H рекомендуется обратиться к официальным публикациям и ресурсам, предоставляемым Федеральной резервной системой. Кроме того, консультации с экспертами по правовым и нормативным вопросам в банковской сфере могут дать дополнительные указания относительно применения Положения H к конкретным банковским учреждениям.