Аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA): Обзор
Аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это пенсионный накопительный счет, который аннулируется владельцем счета в течение семи дней с момента его открытия. В течение этого периода финансовое учреждение должно вернуть человеку всю внесенную сумму, и на счет не могут быть наложены никакие сборы или убытки.
Понимание аннулированной IRA
IRA — это пенсионные сберегательные счета, которые позволяют людям откладывать деньги на пенсию. Существует два основных типа IRA: традиционные IRA и Roth IRA.
Традиционная IRA позволяет людям откладывать деньги до уплаты налогов, которые затем облагаются налогом как обычный доход при снятии денег во время выхода на пенсию. Этот тип IRA позволяет налогоплательщикам заявить о взносе в качестве налогового вычета в своей ежегодной налоговой декларации.
С другой стороны, Roth IRA не предоставляют никаких немедленных налоговых льгот. Однако при выходе на пенсию снятие средств с Roth IRA не облагается налогом. Эти счета можно открыть в финансовых учреждениях, банках и брокерских конторах.
При открытии IRA финансовое учреждение, в котором открыт счет, обязано предоставить заявление о раскрытии информации, в котором указаны условия и положения счета, обязанности попечителя и права владельца счета. Одним из этих прав является возможность аннулировать или отозвать счет.
Аннулирование IRA
Согласно данным Службы внутренних доходов (IRS), у людей есть семь дней со дня открытия IRA, чтобы отменить его, что называется периодом отзыва. В течение этого периода владелец счета может закрыть его без каких-либо финансовых последствий. Финансовое учреждение не может вычесть комиссионные или инвестиционные потери при аннулировании IRA.
Чтобы отозвать IRA, владелец счета должен следовать инструкциям, приведенным в заявлении о раскрытии информации. Как правило, хранитель включает информацию о том, как аннулировать счет, в начале заявления и указывает контактные данные лица, которому следует направить форму аннулирования.
Важно отметить, что физическим лицам не нужно указывать причину для отзыва своего IRA. Среди распространенных причин отзыва можно назвать неуверенность в инвестиционных возможностях, предоставляемых хранителем IRA, изменение мнения об открытии IRA или слишком высокие комиссионные или сборы.
Особые соображения
Рассматривая возможность открытия IRA, необходимо знать о связанных с ними расходах. Кастодианы IRA могут взимать различные сборы, включая плату за обслуживание счета, плату за транзакции или комиссионные, плату за низкий баланс, а также плату за перевод или прекращение действия счета.
Если человека не устраивают сборы, взимаемые его хранителем или доверительным управляющим традиционной IRA, и он хочет получить больше выгоды за свои деньги, он может отказаться от своего счета и выбрать робосоветника. Робо-советник — это цифровая платформа, предоставляющая автоматизированные, основанные на алгоритмах услуги по финансовому планированию. Он может предложить более низкие комиссии и более рациональный подход к инвестированию.
Также важно избегать отзыва IRA в ключевые даты, такие как первый день календарного года или день подачи федеральной налоговой декларации. Отзыв IRA в это время может привести к получению ошибочной формы 1099-R, что может усложнить процесс подачи налоговых деклараций. Во избежание ненужных осложнений следует тщательно выбирать время отзыва.
Заключение
Аннулированный индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это пенсионный накопительный счет, который может быть аннулирован владельцем счета в течение семи дней с момента его создания. Понимание процесса аннулирования IRA и связанных с ним соображений крайне важно для людей, планирующих свой выход на пенсию. Зная о своих правах и возможных расходах, люди могут принимать взвешенные решения и гарантировать, что их стратегия пенсионных накоплений соответствует их финансовым целям.
Вопросы и ответы
Могу ли я аннулировать или отозвать свою IRA?
Да, вы имеете право аннулировать или отозвать свой IRA в течение семи дней после открытия счета. Это называется периодом отзыва.
Нужно ли мне указывать причину отзыва моего IRA?
Нет, вам не нужно указывать причину отзыва вашего IRA. Вы имеете право аннулировать счет без объяснения причин.
Что произойдет с деньгами, которые я внес, если я отзову свой IRA?
Если вы отзовете свою IRA в течение периода отзыва, финансовое учреждение должно вернуть всю сумму, которую вы внесли на счет. Вы получите всю сумму обратно без каких-либо вычетов за комиссионные или инвестиционные потери.
Могу ли я отозвать свою IRA после семидневного периода отзыва?
По истечении семидневного срока аннулирования аннулировать IRA становится сложнее. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым учреждением, в котором находится ваша IRA, чтобы понять, какие варианты вам доступны.
Каковы некоторые распространенные причины для отзыва IRA?
Причины для отзыва IRA могут быть самыми разными. Среди них можно назвать следующие: вас не устраивают варианты инвестирования, предоставляемые хранителем, вы передумали открывать IRA или сочли, что сборы и комиссии слишком высоки.
Существуют ли какие-либо сборы или штрафы за аннулирование IRA?
Нет, финансовое учреждение не может взимать какие-либо сборы или штрафы, если вы отзываете свой IRA в течение срока отзыва. Однако необходимо ознакомиться с условиями вашего конкретного договора IRA, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных положений, касающихся комиссий или штрафов за отзыв.
Могу ли я открыть еще одну IRA после отзыва одной?
Да, вы можете открыть еще одну IRA после отзыва одной. Отзыв IRA не мешает вам открыть новый пенсионный накопительный счет. Однако важно учитывать свои финансовые цели и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить наилучший вариант действий для планирования выхода на пенсию.