Что такое «тихий банковский бег»?

Тихая банковская операция — это явление, при котором вкладчики, обеспокоенные платежеспособностью банка, одновременно снимают свои средства без физического посещения банка. В отличие от традиционных банковских операций, когда клиенты выстраиваются в очереди в банк, чтобы снять наличные, «тихие» банковские операции связаны с использованием электронных переводов средств, электронных переводов и других нефизических методов снятия средств. В современную цифровую эпоху большинство банковских операций — это молчаливые банковские операции.

Как работают бесшумные банковские операции

Бесшумные банковские операции происходят, когда множество людей одновременно снимают свои средства в банке, не заходя физически в отделение. Благодаря удобству платформ онлайн-банкинга и других электронных средств, клиенты могут легко снимать деньги дистанционно, без необходимости лично посещать банк.
Появление технологий одновременно усилило и скрыло последствия тихих банковских побегов. С одной стороны, отсутствие физических барьеров, таких как ожидание в длинных очередях, ускорило темпы снятия средств. Клиенты могут подавать заявки на снятие средств в любое время, и эти заявки будут обработаны, как только банк откроется. С другой стороны, отсутствие видимых признаков, таких как вид других вкладчиков, выстраивающихся в очередь перед банком, может сделать менее очевидным факт бегства из банка.

Примеры бесшумного бегства из банков

Бесшумное бегство из банков было особенно распространено во время финансового кризиса 2007-2008 годов. Многие финансовые учреждения столкнулись с безмолвным бегством из банков, поскольку вкладчики опасались потерять свои деньги в случае банкротства банка. В качестве примера можно привести Wachovia и Northern Rock.
В 2008 году Wachovia пережила «тихую» банковскую операцию, когда вкладчики забрали 15 миллиардов долларов в течение двух недель после того, как банк сообщил о негативных результатах своей деятельности. Крах Lehman Brothers спровоцировал крах Wachovia на сумму 8,3 млрд долларов, а затем крах Washington Mutual на сумму 10 млрд долларов. Эти изъятия составили значительную часть базы вкладчиков Wachovia.
В сентябре 2007 года британский банк Northern Rock столкнулся как с «тихим», так и с традиционным банковским бегством. Обвал начался после того, как в СМИ появились сообщения о том, что Northern Rock обратился за помощью к Банку Англии. Вкладчики снимали средства по различным каналам, включая интернет, телефон и почту, а у отделений банка образовались очереди.
В марте 2024 года «тихая охота» за вкладами привела к краху банка «Силиконовая долина». Банк сообщил, что ему требуется 2,25 миллиарда долларов для укрепления баланса, и к концу следующего рабочего дня клиенты сняли около 42 миллиардов долларов.

Последствия молчаливого бегства банков

Тихие банковские атаки, как и традиционные атаки, могут иметь серьезные последствия для пострадавших банков. Масштабное изъятие средств может привести к истощению банковских резервов, что поставит под угрозу платежеспособность банка и может привести к его краху. Во время финансового кризиса 2007-2008 годов «тихие» банковские операции усугубили кризис и поставили несколько финансовых учреждений на грань краха.

Защита от банковского бегства

Чтобы снизить риск потери денег в случае банкротства банка, рекомендуется хранить вклады в пределах лимита, застрахованного FDIC. В США Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) страхует вклады на сумму до 250 000 долларов США на одного вкладчика в одном застрахованном банке. Распределяя вклады по нескольким банкам, вкладчики могут быть уверены, что их средства полностью защищены.
В России аналогичным институтом является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно обеспечивает страхование вкладов российских банков, при этом страховая сумма в настоящее время составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в каждом банке. Сохраняя вклады в пределах страховой суммы и диверсифицируя их по нескольким банкам, российские вкладчики могут обезопасить свои средства от риска банковского бегства.

Итоги

Бесшумные банковские операции, характеризующиеся одновременным изъятием средств вкладчиками с использованием электронных каналов, представляют собой значительный риск для стабильности банков. В эпоху цифровых технологий удобство дистанционных методов банковского обслуживания сделало «тихие» банковские операции более распространенными и трудно обнаруживаемыми. Понимая природу «молчаливого» бегства из банка и принимая соответствующие меры, такие как диверсификация вкладов и сохранение застрахованных лимитов, люди могут защитить свои сбережения в случае бегства из банка.

Вопросы и ответы

В чем разница между «тихой» банковской операцией и традиционной банковской операцией?

Тихая банковская операция подразумевает одновременное снятие средств вкладчиками с помощью электронных средств, таких как электронные переводы и платформы онлайн-банкинга, без физического посещения банка. В отличие от традиционной банковской операции, при которой вкладчики физически выстраиваются в очередь в банк, чтобы снять наличные.

Почему вкладчики участвуют в «тихих» банковских операциях?

Вкладчики участвуют в «тихих банковских побегах», когда у них есть опасения по поводу платежеспособности банка. Они могут опасаться потерять свои средства в случае краха банка и поэтому предпочитают снимать деньги одновременно, чтобы защитить свои сбережения.

Как «молчаливое бегство» влияет на стабильность банков?

Молчаливое бегство из банка может иметь серьезные последствия для банков. Внезапное и масштабное изъятие средств истощает резервы банка, что может привести к его неплатежеспособности. Если банк не может выполнить свои финансовые обязательства из-за изъятия средств, это может привести к краху учреждения.

Может ли общественность обнаружить тихий банковский разгон?

Бесшумные банковские операции сложнее обнаружить по сравнению с традиционными, поскольку они не сопровождаются заметными очередями вкладчиков в отделениях банков. Использование электронных средств для снятия средств делает симптомы «тихой» банковской операции менее заметными для общественности. Тем не менее, финансовые учреждения и регулирующие органы внимательно следят за деятельностью банков, чтобы выявить признаки «тихой» банковской операции и принять соответствующие меры для их устранения.

Каковы последствия «тихих» банковских операций для вкладчиков?

Бесшумные банковские операции могут нанести ущерб вкладчикам в случае краха банка. Если банк становится неплатежеспособным и терпит крах, вкладчики могут потерять свои средства или столкнуться с задержками в получении доступа к своим деньгам. Однако во многих странах системы страхования вкладов, такие как FDIC в США или АСВ в России, обеспечивают вкладчикам защиту до определенных пределов, чтобы уберечь их сбережения в случае банкротства банка.

Какие меры могут предпринять частные лица для защиты своих средств во время разгрома банка?

Чтобы обезопасить свои средства во время банкротства банка, люди могут рассмотреть возможность диверсификации своих вкладов по нескольким банкам. Распределяя свои средства, вкладчики снижают риск потери всех своих сбережений в случае краха банка. Кроме того, не выходя за пределы страховых лимитов, установленных агентствами по страхованию вкладов, такими как FDIC или DIA, можно быть уверенным, что размещенные средства будут полностью защищены в случае краха банка.