Понимание квадратных кредитов для бизнеса

Square, международная компания, специализирующаяся на торговле и финансовых решениях, предлагает кредиты для бизнеса своим клиентам, занимающимся обработкой платежей. Если вы являетесь продавцом Square в России, вы можете подать заявку на получение кредита для бизнеса Square, чтобы поддержать рост и расширение вашего бизнеса. В этой статье представлен обзор бизнес-кредитов Square, их плюсы и минусы, типы предлагаемых кредитов, процесс подачи заявки и альтернативные кредиторы для бизнеса.

Термины и определения

Прежде чем погрузиться в детали бизнес-кредитования Square, важно понять несколько ключевых терминов:

1. Square: Square — это компания, основанная в 2009 году Джеком Дорси, соучредителем Twitter. Она предоставляет различные услуги, включая обработку платежей, решения для точек продаж и кредиты для бизнеса.
2. Обработка платежей: Обработка платежей — это обработка финансовых операций между покупателем и продавцом. Square предлагает предприятиям услуги по обработке платежей, позволяя им принимать платежи по кредитным картам.
3. APR (Annual Percentage Rate): APR — это годовая процентная ставка, начисляемая на кредит или кредитный продукт. Она отражает стоимость заимствования и включает в себя как процентную ставку, так и любые дополнительные комиссии, связанные с кредитом.
4. Фиксированная плата: Фиксированная комиссия — это фиксированная сумма, взимаемая за определенную услугу или продукт. В контексте бизнес-кредитов Square фиксированная плата — это стоимость, связанная с получением суммы кредита.
5. Обеспечение: Залог — это актив или имущество, которое заемщик передает в залог кредитору в качестве обеспечения кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может изъять залог, чтобы вернуть непогашенную сумму.

Плюсы и минусы квадратных бизнес-кредитов

Кредиты Square для бизнеса имеют свои преимущества и недостатки. Вот плюсы и минусы, которые следует учитывать:

Плюсы

• Простота и гибкость погашения: Бизнес-кредиты Square предлагают удобную структуру погашения. Фиксированный процент от ежедневных продаж по карте автоматически списывается до полного погашения кредита. Это означает, что в дни высоких продаж вы платите больше, а в дни низких продаж — меньше.
• Настраиваемая сумма кредита: Когда вам предлагают кредит, вы можете выбрать сумму кредита, которая соответствует потребностям вашего бизнеса. Square предоставляет инструмент слайдер, который показывает фиксированную плату и процент от ежедневных продаж по карте для различных сумм кредита.
• Не требуется проверка кредитоспособности или личное поручительство: Кредиты для бизнеса Square не требуют проверки кредитоспособности, а значит, ваша кредитная история не пострадает. Кроме того, не требуется личного поручительства, что избавляет от необходимости предоставлять личное имущество в качестве залога.

Конс

• Займы только по приглашению: Square предлагает только один вид займа, который можно получить только по приглашению. Право на получение кредита зависит от объема обработки платежей, истории счета и частоты платежей в Square. Предприятия, которые за год обработали не менее 10 000 долларов или больше, с большей вероятностью получат приглашение.
• В случае просрочки можно воспользоваться банковским счетом: При ежедневном требовании погашения, основанном на проценте от объема продаж, задержка платежей может привести к тому, что Square получит доступ к вашему связанному банковскому счету для сбора оставшейся суммы. Это может стать проблемой, если ваш бизнес переживает периоды низких продаж.
• Обеспечение для крупных кредитов: При сумме кредита, превышающей 100 000 долларов, Square может потребовать залог. Это означает, что вам придется предоставить обеспечение в виде активов вашего бизнеса, а Square подаст заявление UCC, чтобы установить свою долю в обеспечении.

Виды кредитов для бизнеса, предлагаемых Square

Square предлагает один из видов бизнес-кредитов для своих клиентов в России. Вот основные особенности бизнес-кредитов Square:

• Сумма кредита: Сумма кредита Square для бизнеса варьируется от 300 до 250 000 долларов США. Сумма кредита, которую вам предложат, зависит от истории обработки платежей вашего бизнеса в Square.
• Условия кредитования: Срок погашения кредитов Square для бизнеса составляет 18 месяцев. У вас будет 18 месяцев, чтобы полностью погасить кредит, включая фиксированную комиссию, связанную с кредитом.
• Структура фиксированной комиссии: Вместо процентной ставки за пользование кредитом Square взимает фиксированную комиссию. Размер фиксированной комиссии зависит от заемщика и суммы займа. Чтобы рассчитать эквивалент APR, можно воспользоваться формулой (((комиссия/основная сумма займа)/(срок займа в месяцах)) x 12 месяцев) x 100.

Подача заявки на получение кредита для бизнеса Square

Чтобы подать заявку на получение кредита Square для бизнеса в России, выполните следующие действия:

1. Проверьте право на получение кредита: Войдите в свою панель управления Square и перейдите на вкладку «Кредиты». Следите за приглашениями на получение кредита в своем почтовом ящике. Право на получение займа зависит от объема обработки платежей, истории счета и частоты платежей в Square.
2. Изучите предложение по кредиту: Если вы получили предложение о предоставлении кредита, внимательно изучите его условия, включая сумму кредита, фиксированную комиссию и структуру погашения. При необходимости воспользуйтесь инструментом ползунка, чтобы настроить сумму кредита.
3. Примите предложение: Если вас устраивает предложение о займе, примите его через панель управления Square и следуйте дальнейшим инструкциям.
4. Предоставьте необходимую информацию: Square может потребовать дополнительную информацию для обработки вашей заявки на кредит. Это может быть деловая документация, банковские выписки и другая необходимая финансовая информация.
5. Получение средств: После одобрения заявки на получение займа вы получите средства на свой привязанный банковский счет. Square автоматически вычитает сумму погашения из ежедневных продаж по карте.

Альтернативные кредиторы для бизнеса

Несмотря на то, что кредиты для бизнеса в квадрате могут быть приемлемым вариантом для многих предприятий, всегда полезно изучить альтернативных кредиторов, чтобы убедиться, что вы найдете лучшее решение по финансированию для ваших конкретных потребностей. Вот некоторые альтернативные кредиторы, доступные в России:

1. Традиционные банки: Местные банки в России предлагают бизнес-кредиты с различными сроками погашения и процентными ставками. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о возможностях кредитования бизнеса.
2. Платформы онлайн-кредитования: Платформы онлайн-кредитования набрали популярность в последние годы. Эти платформы связывают заемщиков с несколькими кредиторами, позволяя вам сравнить кредитные предложения и выбрать то, которое соответствует вашим требованиям.
3. Государственные программы: В некоторых случаях правительство может предложить специальные кредитные программы для малого бизнеса. Эти программы часто предлагают выгодные условия, включая более низкие процентные ставки и гибкие варианты погашения.
4. Пиринговое кредитование: Платформы однорангового кредитования позволяют частным лицам напрямую предоставлять деньги в долг предприятиям. Эта альтернативная модель кредитования может обеспечить доступ к финансированию без привлечения традиционных финансовых учреждений.

Заключение

Кредиты для бизнеса Square могут быть полезным вариантом финансирования для продавцов Square в России. Благодаря легким условиям погашения, настраиваемым суммам займа и отсутствию требований к проверке кредитоспособности, кредиты для бизнеса Square обеспечивают гибкость и удобство. Однако важно рассмотреть все плюсы и минусы, а также изучить альтернативных кредиторов, чтобы принять взвешенное решение, соответствующее целям вашего бизнеса и финансовым потребностям. Не забудьте внимательно изучить условия и положения любого кредитного предложения, прежде чем принимать его.

Вопросы и ответы

Что такое бизнес-кредит Square?

Бизнес-кредит Square — это кредит, предлагаемый Square, глобальной компанией, специализирующейся на торговле и финансовых решениях, своим клиентам, занимающимся обработкой платежей. Он предоставляет соответствующим предприятиям доступ к средствам для роста и расширения бизнеса.

Как я могу претендовать на получение кредита Square для бизнеса?

Квалификация на получение кредита Square для бизнеса зависит от объема обработки платежей, истории счета и частоты платежей в Square. Как правило, больше шансов получить приглашение на кредит у компаний, которые за год обработали не менее 10 000 долларов США или больше.

Как погасить кредит Square для бизнеса?

Погашение кредита Square для бизнеса происходит автоматически путем фиксированного процентного отчисления от ежедневных продаж по картам. Часть ваших продаж будет использоваться для погашения кредита до его полного погашения. Это означает, что в дни с высокими продажами вы будете платить больше в счет погашения кредита, а в дни с низкими продажами — меньше.

Могу ли я изменить сумму кредита Square для бизнеса?

Да, Square предлагает возможность гибко настроить сумму кредита в соответствии с потребностями вашего бизнеса. Когда вам предложат кредит, вы можете использовать предоставленный инструмент слайдера, чтобы выбрать наиболее подходящую для вас сумму кредита.

Существуют ли альтернативные кредиторы, кроме Square, для получения кредитов на развитие бизнеса?

Да, в России существуют альтернативные кредиторы, помимо Square, для получения кредитов на развитие бизнеса. Среди них — традиционные банки, онлайн-кредитные платформы, государственные программы кредитования и одноранговые кредитные платформы. Рекомендуется изучить эти альтернативы, чтобы найти лучшее финансовое решение для ваших конкретных потребностей.

Требуется ли залог для получения бизнес-кредита Square?

При сумме кредита свыше 100 000 долларов Square может потребовать залог. Под залогом понимаются активы бизнеса, которые вы должны предоставить в качестве обеспечения кредита. Однако при небольших суммах кредита залог, как правило, не требуется для получения кредита Square.