Определение растянутого кредита
Что такое растяжимый заем?
Срочный заем — это форма финансирования для частного лица или бизнеса, которую можно использовать для покрытия краткосрочного дефицита. Фактически, ссуда «растягивается» на этот промежуток, так что заемщик может выполнять финансовые обязательства до тех пор, пока не поступит больше денег и ссуда не будет возвращена.
Ключевые выводы
- Срочная ссуда — это форма финансирования, которая позволяет физическому или юридическому лицу покрыть краткосрочный разрыв до тех пор, пока не появятся деньги и ссуда не будет возвращена.
- Для физического лица просроченная ссуда аналогична ссуде до зарплаты, но значительно дешевле, если говорить о процентных ставках и других сборах.
- Бизнес с недостаточным оборотным капиталом может рассмотреть вопрос о выдаче ссуды для финансирования закупки товарно-материальных запасов.
- Хотя растянутые кредиты предлагают удобство, процентные ставки и сборы за подачу заявления, вероятно, будут выше по сравнению с другими кредитными механизмами.
Как работает растянутый заем
Заемщики обычно получают долгосрочные ссуды в финансовых учреждениях, с которыми у них уже есть отношения и хорошая репутация.
Для человека растянутый кредит работает так же, как более привычный кредит до зарплаты.Получая ссуду до зарплаты, заемщик использует деньги для покрытия основных расходов на проживание или других счетов до получения следующей зарплаты.В этот момент заемщик в идеале может погасить ссуду.Заявки на получение ссуд до зарплаты подлежат простой проверке кредитоспособности, и ссуды обычно предлагаются небольшими, но регулируемыми кредитными организациями.Кредиты до зарплаты также общеизвестно дороги, с годовой процентной ставкой в среднем 391%, в зависимости от штата.1
Срочная ссуда — хотя и дороже, чем некоторые другие виды личных ссуд, — обычно взимает более низкую процентную ставку, чем ссуда до зарплаты. Основная причина заключается в том, что растянутый кредит обычно доступен только существующим клиентам банка или кредитного союза, которые уже продемонстрировали свою способность выплатить свой долг. Растянутый кредит для физического лица обычно длится месяц, но при необходимости может иметь максимальный срок в несколько месяцев.
Компания может взять долгосрочную ссуду, чтобы пополнить оборотный капитал на короткий период времени. Например, предположим, что небольшая компания хочет купить свежие запасы для пополнения своего склада, но еще не собрала большой остаток дебиторской задолженности от одного из своих основных розничных клиентов. Компания могла взять в банке ссуду с длительным сроком погашения для финансирования закупки товарно-материальных запасов. Затем, когда он взыскивает непогашенную дебиторскую задолженность, он может погасить просроченную ссуду.
Максимальная сумма кредита будет ограничена кредитором, а процентная ставка будет выше, чем ставка для обычной ссуды на оборотный капитал. Малый бизнес может еще не иметь механизма оборотного капитала, потому что, например, ему не хватает активов, которые могли бы служить залогом.
Краткий обзор
Растянутые ссуды для физических лиц могут быть дорогостоящими, но обычно они лучше, чем ссуды до зарплаты.
Плюсы и минусы растянутого кредита
Ссуды с длительным сроком действия обеспечивают удобство для клиента в случае необходимости, но они могут быть намного дороже, чем традиционные ссуды для физических лиц или средства на пополнение оборотного капитала. Процентные ставки выше, также, вероятно, будут взиматься сборы за подачу заявления. Поэтому перед тем, как подавать заявку на ссуду с длительным сроком погашения, потенциальный заемщик должен убедиться, что нет более экономичных вариантов, возможно, от того же кредитора.
Обратите внимание, что растянутую ссуду не следует путать с похожей по звучанию ссудой с длительным сроком действия. Это тип бизнес-кредита, который объединяет основной долг и младший (или субординированный) долг в один пакет и чаще всего используется при выкупе с использованием заемных средств.