Оговорка об исключении использования воды
Что такое пункт об исключении водопользования?
Оговорка об исключении водопользования — это ограничение в страховых полисах домовладельцев и арендаторов, которое отрицает покрытие некоторых требований, связанных с водой. События, которые могут подпадать под действие пункта об исключении воды, включают ущерб, причиненный наводнением, цунами, стоячей водой, грунтовыми водами, а также резервными стоками или сточными водами.
Домовладельцы и арендаторы могут иметь возможность добавить некоторые виды покрытия ущерба, нанесенного водой, исключенные в стандартном полисе, купив наездника или отдельную специализированную страховку.
Ключевые выводы
- Оговорка об исключении использования водных ресурсов — это стандартная особенность договоров страхования имущества, отрицающая покрытие различных категорий убытков, связанных с водными событиями.
- Обычно положения об исключении водопользования включают наводнения, вызванные внешними причинами; неисправность канализации или водопровода / резервное копирование; цунами; стоячие или грунтовые воды.
- Политика домовладельцев обычно защищает от повреждения водой в результате внезапной аварии внутри дома, такой как прорыв трубы или переполнение туалета.
- Отдельная страховка от наводнения обеспечивает защиту от наводнения.
Понимание положения об исключении водопользования
Положение об исключении использования воды является обычным явлением в большинстве полисов страхования имущества. Причина в том, что только определенные районы подвержены стихийным бедствиям, связанным с водой, таким как наводнения, приливные волны или цунами. Исключение использования воды — это один из нескольких типов исключений, содержащихся в договорах страхования домовладельцев и арендаторов. Другие стандартные исключения включают движение земли (землетрясения, оползни), войны и некоторые другие действия правительства, а также ядерные опасности и события.
Однако страхование домовладельцев полностью не исключает опасности, связанные с водой. Большинство полисов обычно покрывают ущерб, нанесенный водой, который возникает по определенным причинам — обычно это внезапное или случайное событие, которое происходит внутри конструкции, например, разрыв трубы, неисправная посудомоечная машина или другие проблемы, связанные с водопроводом / водоснабжением. Однако постепенное повреждение или износ, происходящие с течением времени, обычно не покрываются.
Разрушения, возникающие в результате определенных погодных явлений, таких как грозы, в результате которых дерево врезается в стену, или снег, который обрушивает крышу, позволяя воде влиться внутрь, как правило, покрываются (по крайней мере, ущерб, причиненный водой, который они вызывают; стоимость ремонта стены или кровли может не быть).Некоторые виды ущерба, связанного с ураганом, также могут быть покрыты, хотя в 19 штатах и округе Колумбия держатели полисов должны заплатить дополнительную франшизу в связи с ураганом, прежде чем страхование вступит в силу.
Особые соображения: наводнения и исключения для воды
Если это не внутренняя причина, например, хлынувшая стиральная машина / сушилка или переполненный туалет, затопление является типичной частью пункта об исключении воды. Эти статьи обычно определяют наводнение как подъем или поверхностные воды, которые приходят извне внутрь, хотя даже это часто является предметом разногласий и судебных разбирательств: следует ли применять этот пункт, если наводнение вызвано искусственными силами (прорыв плотины, обрушившаяся дамба), а не стихийные бедствия (например, непрерывный дождь, из-за которого река выходит из берегов)? Поступает ли поверхностная вода исключительно из-за дождя или тающего снега или учитывается, если она находится на искусственной поверхности, такой как тротуар, балкон или крыша?
Несмотря на юридические дебаты, суть в том, что наводнение из внешнего источника, которое просачивается в дом, вероятно, не будет покрыватьсякомпонентом страхования от рисков стандартной политики домовладельцев.Дорогостоящий характер ущерба, причиненного водой, и его распространенность — в 2018 году ущерб от воды и замерзание составляли 23,8% всех страховых убытков2 — дает домовладельцам и арендаторам причины искать альтернативные варианты защиты.
10 849 долл. США
По данным Института страховой информации, средний размер убытков домовладельцев из-за повреждения водой и замерзания в 2018 году.
Обычно это означает страхование от наводнения.Фактически, в отношении собственности в зонах повышенного риска кредиторы иногда требуют, чтобы домовладельцы, находящиеся в ипотеке, имели страховку от наводнения — по крайней мере, для защиты конструкции жилища.(В отличие от стандартного полиса домовладельцев, страхование от наводнения требует, чтобы страхователь приобрел отдельные полисы для покрытия имущества и его содержимого.) Например, дома, финансируемые финансируемым из федерального бюджета кредитором, требуют страхования от наводнения, если они расположены в зоне наводнения, назначенного правительством. опасная зона.
Полисы страхования от наводнений доступны как для жилой, так и для коммерческой недвижимости.Арендаторы также могут приобрести полисы страхования от наводнений, которые покрывают их личное имущество в частном доме, квартире, кондоминиуме или коммерческой собственности.
Хотя страховку от наводнения можно приобрести через множество различных страховых компаний, ставки регулируются Федеральной национальной программой страхования от наводнений (NFIP).Таким образом, один и тот же полис стоит одинаково, независимо от того, через какую компанию он был приобретен.