Положение об исключении использования воды
Что такое Положение об исключении использования воды?
Оговорка об исключении водопользования — это ограничение в страховых полисах домовладельцев и арендаторов, которое отрицает покрытие некоторых требований, связанных с водой. События, которые могут подпадать под действие пункта об исключении воды, включают ущерб, причиненный наводнением, цунами, стоячей водой, грунтовыми водами, а также резервными стоками или сточными водами.
Домовладельцы и арендаторы могут иметь возможность добавить некоторые виды покрытия ущерба, нанесенного водой, исключенные в стандартном полисе, купив наездника или отдельную специализированную страховку.
Ключевые моменты
- Оговорка об исключении водопользования — стандартная особенность договоров страхования имущества, отрицающая покрытие различных категорий убытков, связанных с водными событиями.
- Как правило, положения об исключении водопользования включают наводнения по внешним причинам; отказ канализации или водопровода / резервное копирование; цунами; стоячие или грунтовые воды.
- Политика домовладельцев обычно защищает от повреждения водой в результате внезапного происшествия в доме, например, прорыва трубы или переполнения туалета.
- Отдельная страховка от наводнения обеспечивает защиту от наводнения.
Понимание положения об исключении водопользования
Положение об исключении использования воды является обычным явлением в большинстве полисов страхования имущества . Причина в том, что только определенные районы подвержены стихийным бедствиям, связанным с водой, таким как наводнения, приливные волны или цунами. Исключение использования воды — это один из нескольких типов исключений, содержащихся в договорах страхования домовладельцев и арендаторов. Другие стандартные исключения включают движение земли (землетрясения, оползни), войны и некоторые другие действия правительства, а также ядерные опасности и события.
Однако страхование домовладельцев полностью не исключает опасности, связанные с водными ресурсами. Большинство полисов обычно покрывают ущерб , причиненный водой, который возникает по определенным причинам — обычно это внезапное или случайное событие, которое происходит внутри конструкции, например, разрыв трубы, неисправная посудомоечная машина или другие проблемы, связанные с водопроводом / водоснабжением. Однако постепенное повреждение или износ, происходящие с течением времени, обычно не покрываются.
Разрушения, возникающие в результате определенных погодных явлений — например, грозы, в результате которой дерево врезается в стену, или снега, который обрушивает крышу, позволяя воде стекать внутрь, — обычно покрываются (по крайней мере, причиненный ими ущерб от воды покрывается; по иронии судьбы, стоимость ремонта стены или кровли может не быть). Некоторые виды ущерба, связанного с ураганом, также могут быть покрыты, хотя в 19 прибрежных штатах страхователи должны заплатить дополнительную франшизу в связи с ураганом, прежде чем страхование вступит в силу.
Особые соображения: положения о наводнениях и исключении воды
Если это не внутренняя причина, например, хлынувшая стиральная машина / сушилка или переполненный туалет, затопление является типичной частью пункта об исключении воды.Эти статьи обычно определяют наводнение как восходящие или поверхностные воды, которые приходят извне внутрь, хотя даже это часто является предметом разногласий и судебных разбирательств:1 Если пункт применяется, если наводнение вызвано искусственными силами (прорвавшаяся плотина, обрушившаяся дамба), а не природные силы (например, непрерывный дождь, из-за которого река выходит из берегов)? Поступает ли поверхностная вода исключительно из-за дождя или тающего снега или учитывается, если она находится на искусственной поверхности, такой как тротуар, балкон или крыша?
Несмотря на юридические дебаты, суть в том, что наводнение из внешнего источника, которое просачивается в дом, вероятно, не будет покрыватьсякомпонентом страхования от рисков стандартной политики домовладельцев.Дорогостоящий характер ущерба, причиненного водой, и его распространенность — в период с 2013 по 2017 год ущерб от воды был вторым по распространенности претензиями по страхованию жилья2 — дает домовладельцам и арендаторам причины искать альтернативные варианты покрытия.
19,5%
По данным Института страховой информации, процент страховых случаев домовладельцев, в которых причиной убытков был ущерб от воды и замерзание в 2017 году.
Обычно это означает приобретение отдельного полиса для защиты от ущерба от наводнения, известного как страхование от наводнения . Фактически, в отношении собственности в зонах повышенного риска кредиторы иногда требуют, чтобы заложенные домовладельцы имели страховку от наводнения — по крайней мере, для защиты конструкции жилища. (В отличие от стандартного полиса домовладельцев, страхование от наводнения требует, чтобы страхователь покупал отдельные полисы для покрытия имущества и его содержимого.) Например, для домов, финансируемых финансируемым из федерального бюджета кредитором, требуется страхование от наводнения, если они находятся в зоне наводнения, назначенного правительством. опасная зона.
Полисы страхования от наводнения доступны как для жилой, так и для коммерческой недвижимости . Арендаторы также могут приобрести полисы страхования от наводнений, которые покрывают их личное имущество в частном доме, квартире, кондоминиуме или коммерческой собственности.
Хотя страховку от наводнений можно приобрести у многих различных страховых компаний, ставки регулируются Федеральной национальной программой страхования от наводнений (NFIP). Таким образом, один и тот же полис стоит одинаково, независимо от того, через какую компанию он приобретается.