Пенсия без сбережений?
Как бы выглядела пенсия без сбережений?Это не такой уж безумный вопрос, как может показаться.Исследование, проведенное в 2019 году компанией Northwestern Mutual, показало, что 22% взрослых в США накопили менее 5000 долларов на пенсию, а еще 15% не имеют пенсионных сбережений вообще.Тот же опрос показал, что в среднем люди думают, что вероятность того, что они переживут свои сбережения, составляет 45%. Ясно, что это не идеальный сценарий.
Ключевые выводы
- Поскольку ваша пенсия, возможно, продлится 20 лет или дольше, сбережения для нее важнее, чем когда-либо.
- Отсутствие пенсионных сбережений может означать, что вам нужно сократить свой образ жизни или уменьшить размер дома.
- Многим пожилым людям, не имеющим достаточных пенсионных фондов, придется устроиться на работу с частичной занятостью, если они физически на это способны.
Что происходит, когда вы не откладываете на пенсию?
Выход на пенсию означает конец стабильного дохода, поэтому так важно иметь птичье яйцо.После того, как вы перестанете работать, вам может потребоваться до 80% вашего предпенсионного дохода. Так, например, если ваш годовой доход составлял 100 000 долларов, когда вы работали, вам потребуется до 80 000 долларов в год, чтобы поддерживать свой образ жизни, когда вы не работаете. Без сбережений или пенсионного плана (что бывает редко) вам придется либо продолжать зарабатывать деньги, либо сокращать свои расходы.
Для многих людей, выходящих на пенсию без каких-либо накоплений, единственным источником дохода становится социальное обеспечение.Центр по бюджетным и политическим приоритетам сообщает, что для половины пожилых людей он обеспечивает 50% или более их дохода, в то время как около 20% полагаются на него как на 90% или более своих доходов.
Раньше многие работники полагались на корпоративные пенсионные планы для финансирования (или, по крайней мере, частичного финансирования) своей пенсии.Однако такие планы становятся все более редкими.4 На некоторых государственных должностях по-прежнему предусмотрены пенсии, однако важно отметить, что из заработка на этих должностях, возможно, не удерживались налоги на социальное обеспечение, и поэтому может уменьшиться ваше пособие по социальному обеспечению.
В основном живущие на социальное обеспечение
Учитывая, что на ноябрь 2020 года средний размер ежемесячного пенсионного пособия по социальному обеспечению составлял 1476 долларов, это может стать большим шоком для пожилых людей, которые привыкли вносить гораздо больше. В среднем социальное обеспечение заменяет только 40% предпенсионного заработка пенсионера. Medicare, основные расходы на проживание, такие как питание и жилье, личный долг и другие финансовые обязательства, которые несут многие пожилые люди, становится ясно, почему жить исключительно (или в основном) на социальное обеспечение может просто не работать.
1 476 долл. США
Среднемесячное пособие по социальному обеспечению в 2020 году.
Возможно, вам придется сократить свой образ жизни
Без сбережений будет трудно на пенсии вести такой же образ жизни, как в трудовые годы. Возможно, вам придется внести изменения, например, переехать в дом или квартиру меньшего размера; отказ от дополнительных услуг, таких как кабельное телевидение, iPhone или абонемент в тренажерный зал; или за рулем менее дорогой машины.
Для многих пожилых людей перестройки в дом меньшего размера недостаточно. Им нужно продать свои дома и переехать к своим взрослым детям. Можно надеяться, что без нового дома для покупки его продажа может стать хорошей кладовой.
Возможно, потребуется взять с собой соседа по комнате
Пожилые люди, не накопившие дополнительных средств для выхода на пенсию, но все еще владеющие домами, могут обращаться к своим домам как к источнику дохода. Для некоторых это может означать аренду части своей площади в качестве отдельной квартиры. Для других это может привести к тому, что вам понадобится сосед по комнате. И то, и другое может быть чревато риском.
Быть домовладельцем — это нормально, если вы не против делить пространство, но если вы относитесь к типу пенсионеров, которые ценят тишину и спокойствие и не любят делиться, аренда комнаты может быть горькой пилюлей. Другой вариант — взять обратную ипотеку на дом, хотя это может быть дорогостоящим и сложным.
Возможно, вам придется продолжать работать неполный рабочий день
Чтобы не отставать от основных расходов на пенсии, вам может понадобиться дополнительный источник дохода. Это может означать возвращение к работе или получение работы с частичной занятостью. Благодаря Интернету пожилым людям работать удаленно стало проще, чем когда-либо. Ритейлеры также более чем готовы нанимать пенсионеров, потому что они, как правило, надежны и лояльны. Однако работать не для всех пожилых людей, особенно для людей со слабым здоровьем.
Выход на пенсию может даже не быть в повестке дня
Если вы не накопили денег для выхода на пенсию и не желаете пересматривать свой образ жизни, то выход на пенсию может вообще не подходить для вас, особенно если социального обеспечения недостаточно для жизни. Многие люди отказываются от выхода на пенсию и работают как можно дольше, в основном потому, что у них недостаточно накоплений.
Итог: можно ли выйти на пенсию без сбережений?
Выход на пенсию без сбережений требует больших жертв. Социальное обеспечение не дает большинству людей достаточно денег для поддержания их предпенсионного образа жизни, поэтому выход на пенсию с этим единственным источником дохода потребует больших изменений. Для некоторых людей внесение этих изменений и даже продолжение работы неполный рабочий день обеспечит им достаточно, чтобы выжить. Для других отсутствие пенсионных накоплений будет означать полный отказ от выхода на пенсию.