Почему правительства хотят отказаться от наличных денег

В 2016 году прекратит чеканку банкнот по 500 евро, что, по их словам, направлено на пресечение мошенничества и отмывания денег. Банкнота номиналом 500 евро в настоящее время является вторым по величине номиналом в зоне единой валюты евро, и, по словам ЕЦБ, преступники предпочитают эту банкноту.

Хотя заявленной целью было пресечение финансовых преступлений, другие предполагали, что этот шаг был частью недавней «войны» с наличными деньгами, в основном с попытками правительства избавиться от наличных денег и исключить деньги из экономики. В «гонке ко дну» за ослабление валют с целью стимулирования ослабляющих экономик по всему миру мы можем в конечном итоге увидеть полное устранение бумажных денег в пользу электронных денег — не путать с цифровой валютой, такой как биткойн, но скорее фиатные валюты, хранящиеся в виде записей на банковских счетах.

«Война» с наличными деньгами

На момент объявления ЕЦБ количество банкнот в 500 евро в обращении составляло более 300 миллиардов евро, или почти одну треть всех денежных средств, деноминированных в евро. Сохранение физических денег — это именно то, что отрицательные процентные ставки, введенные ЕЦБ и другими организациями, призваны лишить стимулов. Поскольку предписания политики отрицательных процентных ставок (NIRP). Альтернативы накоплению бумажных денег, такие как физические активы, такие как золото, гораздо более обременительны и дороги в хранении и передаче.

Аналитики Bank of America Corp. ( BAC ) также предположили, что отказ от банкнот большого достоинства может эффективно ослабить валюту на мировых валютных рынках. Без дорогостоящей банкноты в евро люди, которые хотят хранить наличные деньги (а не тратить их), будут обменивать свои евро на более высокие номиналы в других валютах, например, в швейцарских франках на 1000 банкнот или банкнотах на 100 долларов США. Если этот анализ верен, списание банкнот высокого достоинства также послужило бы мотивам ЕЦБ косвенно ослабить валюту, чтобы увеличить экспорт и стимулировать экономический рост.

Бумажные деньги также позволяют людям снимать большие суммы денег из своих банков, что может быть причиной массового изъятия из банковской системы с частичным резервированием и стало большой проблемой во время финансового кризиса 2008 года. Если банкам приходится постоянно выплачивать центральным банкам отрицательные процентные ставки, им в конечном итоге придется переложить эти расходы на своих клиентов. Если банк взимает с вас отрицательную процентную ставку в размере 1% по вашим вкладам, у вас гораздо больше шансов снять деньги наличными. В таком случае, если будет сложнее осуществить такие крупные операции по снятию средств, это поможет стабилизировать финансовый сектор.

Европейский центральный банк не одинок в этой недавней «войне» с наличными деньгами за исключение денег из обращения. Бывший глава банковского сектора Великобритании призвал к  запрету на  банкноты номиналом 50 фунтов стерлингов в целях «борьбы с терроризмом», а бывший генеральный директор Standard Chartered Bank Питер Сэндс официально потребовал списать 100-долларовую банкноту в Америке..

К сожалению, отказ от наличных денег, скорее всего, мало повлияет на сокращение преступности, поскольку существует множество способов обойти потребность в наличных деньгах, и, что еще хуже, отключение наличных может просто привести преступные организации к инновациям и использованию предоплаченных подарочных карт, цифровой валюты или банков проверки, чтобы ускользнуть от правоохранительных органов.

Суть

«Война» с наличными деньгами началась с предложения Европейского центрального банка избавиться от банкноты в 500 евро и призыва к отмене банкноты в 100 долларов в Америке. Хотя аргумент в пользу этого шага состоит в том, что эти крупные счета помогают в борьбе с финансовыми преступлениями и терроризмом, скрытый мотив может заключаться в том, чтобы банкам и потребителям было сложнее избежать отрицательных процентных ставок, удерживая реальные деньги.