Медикейд и страхование долгосрочного ухода: сравнение различий
Медикейд и страхование долгосрочного ухода: обзор
Наиболее часто используемые и неправильно понятые аспекты Medicaid — это преимущества долгосрочного ухода. Medicaid не является синонимом страхования на случай длительного ухода, но многие, кто планирует полагаться на него, не знают об этом.
В результате они оказываются без той заботы, в которой они действительно нуждаются или чего хотят. Прежде чем вы «планируете», чтобы Medicaid покрывала ваши потребности в долгосрочном уходе, важно понять, как оно покрывается и чем оно отличается от страхования по долгосрочному уходу.
Ключевые выводы
- Medicaid — это государственная программа, предлагающая недорогие или бесплатные услуги по опеке и медицинские услуги лицам с низким доходом, имеющим на это право.
- Страхование на случай длительного ухода — это частная страховка, доступная каждому, кто может ее оплатить.
- Медикейд предназначен для людей и семей, живущих с ограниченным доходом, и многие пожилые люди используют его для оплаты длительного ухода в домах престарелых.
- Страхование долгосрочного ухода предлагает больше гибкости и возможностей, чем Medicaid.
Медикейд
Medicaid — это многоэтапная программа, предназначенная для предоставления различных медицинских услуг и услуг по уходу тем, кто не может себе это позволить.Долгосрочный уход по программе Medicaid является большим преимуществом для тех, кто не имеет больших сбережений или пенсионного дохода и нуждается в услугах, выходящих за рамки того, что могут предоставить их семьи.
Некоторые люди, однако, сознательно решают не покупать страховку на случай длительного ухода и вместо этого полагаются на Medicaid. Существует целая юридическая специальность, направленная на то, чтобы помочь пожилым американцам обанкротиться, чтобы получить право на льготы по программе Medicaid.
К сожалению, многие люди слишком поздно узнают, что Medicaid не предлагает то, что они хотят, — варианты выбора, льготы и варианты покрытия, предоставляемые страховкой по долгосрочному уходу.
Краткий обзор
Поскольку правила Medicaid различаются в зависимости от штата, лучше обратиться напрямую в региональный офис, чтобы получить правильный набор рекомендаций для вашего штата. Вы можете найти ссылку для связи на веб-сайте Medicaid.
Преимущества и требования Medicaid
В отличие от Medicare, которая в значительной степени является федеральной программой, Medicaid в основном находится в ведении штата, что приводит к различным степеням и типам покрытия долгосрочного ухода.Вообще говоря, для соответствующих критериям людей Medicaid покрывает опекунский уход в доме престарелых во всех штатах.Опекунский уход предназначен для случаев, когда вы не можете выполнять некоторые или все повседневные действия (ADL) без посторонней помощи:
- принимать пищу
- Купание
- Одеваться
- Туалет
- Мобильность
- Воздержание
Medicaid обычно требует, чтобы вы не могли самостоятельно выполнять по крайней мере два из этих шести ADL — как и полисы страхования долгосрочного ухода.Если вы соответствуете требованиям Medicaid, выполняя требования ADL и требования вашего штата к доходам и активам, вы, вероятно, можете использовать Medicaid для оплаты всей стоимости ухода в доме престарелых.
Краткий обзор
Медикейд превратился во время так называемой войны с бедностью в 1960-х годах как программа для действительно бедных — малоимущее население, живущее менее чем на 125% от официального уровня бедности.
Страхование на случай длительного ухода
Страхование долгосрочного ухода обычно покрывает все или часть ухода в доме престарелых, медицинского обслуживания на дому, а также личного или взрослого дневного ухода за людьми в возрасте 65 лет и старше или с хроническим заболеванием, которое требует постоянного ухода.Это частная страховка, доступная каждому, кто может позволить себе ее оплатить, и предлагает больше гибкости и возможностей, чем Medicaid.И поскольку вы платите за это, нет ограничений на доход и активы.
Ключевые отличия
У Medicaid действительно есть несколько льгот, которые не предлагаются большинством планов долгосрочного страхования. В следующей таблице приведены некоторые ключевые различия между этими двумя способами финансирования потребностей в долгосрочном уходе.
Пребывание в доме престарелых
И страхование долгосрочного ухода, и Medicaid обеспечивают страхование на дому.Некоторые стратегии долгосрочного ухода охватывают другие виды ухода в дополнение к уходу в доме престарелых или вместо него.Во многих штатах пребывание в доме престарелых (для неквалифицированного ухода) — это все, что покрывается программой Medicaid.2
Это означает, что если вы являетесь участником программы Medicaid, пребывание в собственном доме не всегда возможно, даже несмотря на то, что домашний уход дешевле и зачастую именно то, что вам действительно нужно и чего вы хотите. По сравнению с такой негибкостью программы Medicaid страхование на случай длительного ухода может быть большим преимуществом.
Не все дома престарелых принимают пациентов по программе Medicaid.Если учреждение не принимает определенные виды государственного или федерального финансирования, возможно, ему не придется принимать пациентов по программе Medicaid.Таким образом, выбранный вами объект может быть вам недоступен. Medicaid также не покрывает забавные вещи в жизни: поездки в музеи, торговые центры или другие немедицинские формы обслуживания.Он может не распространяться на отдельную комнату или позволять вам иметь вашего супруга в качестве соседа по комнате.В учреждении может даже быть специальное «крыло или этаж программы Medicaid».
Medicaid оплачивает ваше пребывание в медицинском учреждении до тех пор, пока вам необходимо лечение.С другой стороны, страхование на случай длительного ухода работает только в том случае, если вы выберете достаточно высокий уровень пособия, чтобы покрыть расходы на всю жизнь. Medicaid также покрывает ваши расходы с первого дня, в то время как страхование долгосрочного ухода покрывает ваши расходы только по очень высокой цене, что требует периода исключения.
Краткий обзор
В то время как некоторые дома престарелых не принимают пациентов Medicaid напрямую, закон запрещает им бросать вас, если вы становитесь зависимыми от Medicaid после того, как окажетесь на их попечении.
Уход на дому
Помимо ухода на дому, уход на дому является одним из предпочтительных способов получения долгосрочного ухода. Большая часть ухода, в котором нуждаются люди, носит опекунский характер и может предоставляться в домашних условиях.
Если вы и ваш супруг, как и большинство людей, предпочитаете оставаться в своем доме как можно дольше, вам подойдет страховка на случай длительного ухода.Почему?Потому что это позволяет выбрать именно этот вид ухода.
Кроме того, если у вас есть дом, дважды подумайте, прежде чем использовать Medicaid для получения какой-либо помощи.Если вы получаете уход, а ваш супруг (а) остается в вашем доме, в зависимости от правил вашего штата, ваши наследники могут быть вынуждены возместить стоимость вашего ухода за счет продажи вашего дома, когда «общественный супруг» — тот, кто оставался в доме — умирает.
Услуги по проживанию с уходом и непрерывному уходу
Иногда, прежде чем вам понадобится уход в доме престарелых, вам понадобится больше помощи, чем вы можете получить дома, или, может быть, вы просто хотите жить в учреждении для престарелых.
Если вам нужна помощь, в учреждениях для проживания с обслуживанием могут быть предоставлены комнаты или апартаменты и предложены определенные уровни помощи (конечно, за определенную плату). Вы можете получить помощь по дому, приготовить еду и многое другое.
Постоянная забота означает дальнейшее развитие в обоих направлениях. Как правило, вы можете получить отдельную квартиру, в которой основными преимуществами являются еда, ведение домашнего хозяйства и знание того, что помощь будет поблизости, если она потребуется. В учреждении также будет отделение для престарелых, предлагающее дополнительную помощь с ADL, и, наконец, на месте дом престарелых. Также может быть блок памяти для людей с болезнью Альцгеймера или другими типами деменции. Это означает, что что бы с вами ни случилось, вам не нужно покидать объект, хотя, возможно, вам придется переехать в другое его крыло.
Это намного проще, чем искать дом престарелых и отказываться от ухода за престарелыми, если вам нужно больше ухода, чем предлагается там, где вы находитесь.Это также может быть полезно парам, в которых один супруг нуждается в большей заботе, чем другой.Опять же, если вам нравятся услуги по уходу за престарелыми или учреждения по непрерывному уходу, вам понадобится страхование на случай длительного ухода.
Детский сад для взрослых
Часто семья пожилого человека решает предоставить большую часть необходимого ухода, но не может быть дома в дневное время из-за рабочих обязанностей. Дневной уход для взрослых может решить эту проблему. Такой уход на уровне общины часто предоставляется церквями и общественными центрами.
Предпосылка проста: доставить человека утром и забрать его ближе к вечеру или ранним вечером. Дневной уход для взрослых также может предложить передышку воспитателям, которым нужно время для себя при постоянном уходе за членом семьи.
Полисы долгосрочного ухода предлагают возможность покрыть этот уход, в то время как Medicaid этого не делает.
Суть
Хорошо подумайте, прежде чем рассчитывать на Medicaid в плане долгосрочного ухода. Как всегда, поспешные решения — особенно когда они касаются чего-то столь же важного, как ваше здоровье — могут вернуться и укусить вас. Вы просто можете не получить того, чего ожидали.