5 Последствия ипотечного кризиса

Начало 2000-х было находкой для многих потребителей. Кредиты текли относительно легко, что делало невозможным отказ в выдаче ссуды, кредитной карты или ипотеки. Субстандартные кредиты были безудержными, не только давая инвесторам и корпорациям большие прибыли, но и помогая многим людям осуществить американскую мечту, позволив им стать домовладельцами. Хотя они были благословением для многих, финансовые бедствия того периода спровоцировали ипотечный кризис и Великую рецессию. Как нация, нам, безусловно, пришлось заплатить за наши опрометчивые поступки, и последствия кризиса будут с нами в будущем. Вот пять последствий кризиса субстандартной ипотеки. В ФОТОГРАФИЯХ: 5 шагов к скорингу ипотеке

Кризис субстандартного кредитования: обзор

Незадолго до обвала субстандартных ипотечных кредитов экономика оказалась на грани рецессии из-за технологического пузыря. Компании в этом секторе резко выросли в цене, и инвестиции в отрасль также были очень высокими. В ответ на это руководство центрального банка попыталось стимулировать мировую экономику путем снижения процентных ставок. В результате инвесторы, жаждущие более высокой доходности, начали обращаться к более рискованным инвестициям.

Кредиторы сделали то же самое, поскольку они начали одобрять ипотечные кредиты людям с плохой кредитной историей. Некоторые из этих людей также не имели доходов и активов. Кредиторы переупаковали эти ссуды в специальные инвестиционные инструменты — ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) — и продали их инвесторам. Но по мере роста спроса жилищный пузырь рухнул, нанеся ущерб всей мировой экономике.

Возникновение тупика

Кризис спровоцировал лавину случаев потери права выкупа домов, в результате чего большие участки некогда процветающих пригородных районов остались пустыми и пришли в упадок. В пригородах также наблюдался резкий рост бедности, в которой, по данным Института Брукингса, проживает примерно треть населения страны, живущего за чертой бедности.

Это явление, пожалуй, наиболее заметно в городах Среднего Запада и их окрестностях, таких как Гранд-Рапидс, штат Мичиган, и Янгстаун, штат Огайо. Переход от спокойного пригорода к неблагополучным районам стал результатом сочетания факторов, включая жилищный пузырь и безудержные потери права выкупа закладных, наряду с иммиграцией, изменениями в рабочей силе — уровне доходов и более высокой безработицей — а также резким ростом населения.

Восстановление было нелегким. Эффект до сих пор сохраняется в некоторых частях Соединенных Штатов, включая « Пояс ржавчины», даже в городах Калифорнии. В крупных общинах по-прежнему наблюдается высокий уровень вакансий, при этом многие люди не имеют работы и живут за чертой бедности. Например, в октябре 2019 года уровень безработицы в Мичигане составлял 4,1%, что выше общенационального уровня в 3,6%.

Непрекращающийся беспорядок в отношении выкупа

Федеральная резервная система утверждает, что помимо того, что люди вынуждены искать жилье в другом месте, потеря права выкупа может нанести ущерб перспективам комфортной пенсии, поскольку дом является основным активом для миллионов американцев. Это, конечно, в дополнение к ущербу, который взыскание может нанести кредитному баллу домовладельца.

Волна лишений права выкупа, сопровождавшая экономический кризис, была только началом. Хотя цифры не такие, какими они были после кризиса субстандартного кредитования, люди продолжают терять свои дома — и конца этому не видно. Согласно отчету MarketWatch, в первой половине 2019 года было зарегистрировано около 300000 случаев потери права выкупа. На местном уровне количество случаев обращения взыскания на недвижимость резко возросло на 42% местных рынков страны.

Более высокая безработица

Уровень безработицы в стране колебался около 10% после обвала субстандартных ипотечных кредитов, но с тех пор имеет тенденцию к снижению. По данным Бюро статистики труда (BLS), по состоянию на январь 2020 года уровень безработицы в стране составлял 3,6%. Но уровень безработицы в некоторых штатах по-прежнему превышает средний показатель по стране. В конце января 2020 года ставка Аляски составляла 6,1%, округ Колумбия — 5,3%, а ставка Миссисипи — 5,7%.

Но ожидается, что к 2030 году уровень безработицы в стране вырастет на целые проценты. Хотя это не кажется большим, уровень безработицы на местном и государственном уровне также может вырасти.