6 способов избежать схемы инвестиционного Понци

Если вы похожи на большинство людей, вы бы ухватились за возможность вложить свои деньги в надежные инвестиции, которые обещают доходность выше рыночной. Но если брокер или кто-либо другой пытается продать вас по такой сделке, будьте осторожны. Вы можете стать жертвой схемы Понци, разновидности уловки, которая на протяжении почти 100 лет обворовывала инвесторов на десятки миллиардов долларов.

В типичной инвестиционной схеме Понци мошенники обещают невероятно хорошую и / или невероятно надежную прибыль. И они доставляют — на время. Но они ни во что не вкладываются. Вместо этого они используют деньги новых инвесторов для оплаты своих обязательств перед старыми, включая завышенную прибыль, обещанную тем, кто «войдет на первый этаж». Но в конечном итоге операция не может принести достаточно свежих денег, чтобы поддержать себя, и терпит крах.

Помимо самого оригинального преступника менеджер хедж-фонда Берни Мэдофф, который был приговорен к 150 годам тюремного заключения после того, как был признан виновным в участии в операции, в результате которой было потеряно около 50 миллиардов долларов. В жалобе, поданной против него американским прокурором, цитируется сам Мэдофф, который сказал старшим сотрудникам, что операция представляет собой «гигантскую схему Понци».

Если вы считаете, что угроза исчезла с осуждением Мэдоффа, примите во внимание следующее: в мае 2015 года 57-летний бывший мужчина из Тусона был приговорен к пяти годам тюремного заключения по обвинению в ограблении клиентов на сумму более 8 миллионов долларов по инвестиционной схеме с участием коммерческих и жилые комплексы, заявил генеральный прокурор Аризоны. По словам генерального прокурора, используя тактику в стиле Понци, Герберт Иван Кей использовал деньги новых инвесторов для оплаты уже существующих долгов, обязательств и инвестиционных прав неудачных проектов венчурного капитала. Хотя схема просуществовала более 13 лет, Кей продолжал продавать свои инвестиции даже после того, как в 2004 году он был лишен лицензии на торговлю ценными бумагами Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам. 

Недавнее беспокойство вызывает продвижение схем Понци с использованием виртуальных валют, таких как биткойны.

Несмотря на свою взаимосвязь, инвестиционные схемы Понци не следует пирамидными схемами, предполагающими фиктивные возможности многоуровневого маркетинга для бизнеса. В обоих случаях деньги от новых участников часто используются для оплаты тех, кто присоединился раньше. И в конце концов оба разваливаются по мере того, как деятельность вырастает до неустойчивого уровня. Но пирамида фокусируется на привлечении участников для продажи продукта, в то время как Ponzi концентрируется на привлечении новых инвесторов. Вот как защитить себя:

1. Будьте скептичны

Если кто-то попытается продать вам инвестицию, которая имеет огромную и / или немедленную прибыль, с небольшим риском или без него, это вполне может быть связано с каким-то мошенничеством. Например, Берни Мэдофф обеспечивал инвесторам стабильную доходность 1–1,5% в месяц в течение 10 лет, прежде чем все развалилось. (Дополнительную информацию см. В разделе « Предотвращение мошенничества с инвестициями в Интернете». ) Будьте особенно осторожны, если прибыль приносит что-то, о чем вы никогда не слышали, или каким-то образом, за которым невозможно уследить.

2. С подозрением относитесь к незапрошенным предложениям.

Тот, кто неожиданно связывается с вами, возможно, приглашает на инвестиционный семинар, часто является красным флажком. Инвестиционное мошенничество часто нацелено на пожилых людей, людей, близких к пенсии или находящихся на пенсии. Для получения дополнительной информации см. Избегайте пяти основных видов мошенничества, затрагивающих пожилых людей.

3. Проверьте продавца

Найдите BrokerCheck Берни Мэдоффа и Герберта Ивана Кея содержат примеры того, как выглядят негативные отчеты.

4. Убедитесь, что инвестиции зарегистрированы.

По словам совету FINRA для проверки базы данных EDGAR Комиссии по ценным бумагам и биржам, вашего государственного регулятора ценных бумаг и рыночных данных FINRA.

5. Осознайте это вложение.

Никогда не вкладывайте деньги в инвестиции, которых вы не полностью понимаете. Существует множество онлайн-ресурсов, которые помогут вам узнать, как инвестировать и как оценивать возможности риска и потенциальной выгоды, в том числе здесь, в Investopedia. Не выписывайте чек и не открывайте счет никому, кто не ответит полностью на ваши вопросы или кто пытается отговорить вопросы, говоря, что в инвестициях используются секретные, проприетарные или слишком сложные для непрофессионала стратегии.

6. Сообщить о нарушении

Если вы думаете, инвестиции схема Понци или любой другой вид мошенничества, или вы стали жертвой, подать жалобу в Комиссию по ценным бумагам и биржам, FINRA и Вашего государственного регулирования рынка ценных бумаг (вот ассоциация Северной Америки по ценным бумагам Администраторы списка ). Одним из признаков того, что вы вложили свои деньги в схему Понци, является то, что вы не можете получить обещанные платежи или обналичить их. По словам SEC, некоторые мошенники предлагают инвесторам еще более высокую прибыль, чтобы отговорить их от ухода. Также см. 4 признака того, что ваш финансовый консультант вас обманывает.

Суть

Очень важно, чтобы вы знали, с кем имеете дело, и понимали любые инвестиции, прежде чем передавать свои деньги. Будьте вдвойне осторожны, если кто-то свяжется с вами по поводу инвестиций. Если вам что-то кажется неправильным, сообщите об этом властям и позвольте им понять, законно это или нет.

Конечно, вы можете упустить шанс всей жизни. Но, наверное, нет. Как говорится в пословице: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, это так».