Платежи за банковские сборы

Чтобы получить прибыль и оплачивать операционные расходы, банки обычно взимают плату за предоставляемые ими услуги. Когда банк ссужает вам деньги, он взимает проценты по ссуде. Когда вы открываете депозитный счет, например текущий или сберегательный, за это также взимается комиссия. Даже на бесплатных расчетных и сберегательных счетах есть некоторые комиссии.

Важно знать все комиссии, которые взимает ваш банк, а также то, как уменьшить или отменить как можно больше из них. Все начинается с понимания комиссий, которые взимают банки.

Ежемесячная плата за обслуживание счета

Одна из наиболее распространенных и простых комиссий, взимаемых банками, — это ежемесячная плата за обслуживание вашего текущего или сберегательного счета.По даннымMoneyRates.com, средняя ежемесячная плата за обслуживание составляет более 14,13 долларов в месяц.Это означает 169,56 долларов в год только за счет.

Минимальная комиссия за баланс

Многие банки уменьшат или отменит ежемесячную плату за обслуживание, если вы будете поддерживать минимальный баланс на своем счете. Минимальная сумма может составлять от 500 до 1000 долларов и более.

К сожалению, если вы упадете ниже минимума, вы должны будете заплатить плату за обслуживание за этот месяц. Что еще хуже, даже если вы поддерживаете минимум, вы фактически даете своему банку беспроцентную ссуду. Банк может использовать часть ваших денег для зарабатывания денег, и вы ничего не получите взамен.

Комиссия за овердрафт / NSF

Если вы перерасходуете сумму на своем счете — обычно это называется «данным Bankrate, в 2019 году составляла в среднем около 33,36 долларов США за транзакцию по стране, ваш возвращенный чек может привести к дополнительным расходам с принимающей стороны, если это бизнес или другой кредитор.

Комиссия за защиту от овердрафта

Один из способов защитить себя от комиссий за овердрафт / NSF — выбрать защиту от овердрафта.К сожалению, за этузащиту также приходится платить.С защитой от овердрафта ваш банк будет авансировать вам достаточно средств, чтобы не допустить возникновения платы за овердрафт, и получатель получит оплату.Ваш банк по-прежнему будет взимать комиссию за предоставление вам денег.По данным MoneyRates.com, текущая средняя плата за защиту овердрафта по стране также составляет около 32 долларов.

Комиссия за возвращенный депозит

Если вы вносите чек от кого-то другого, который отскакивает, с вас может взиматься комиссия за возврат депозита, которая, поданным MyBankTracker.com, в среднем составляет чуть менее 13 долларов за единицу. Как вы могли догадаться, это также может вызвать сбор за защиту от овердрафта или овердрафта, если вы выпишете чеки против этого депозита перед тем, как положить дополнительные деньги на свой счет. Возврат комиссии за депозит может произойти из-за недостатка средств, остановки платежа или даже закрытия счета со стороны лица, выдавшего вам чек для внесения депозита.

Дополнительные сборы за чеки

Когда вы откроете свой текущий счет, ваш банк, скорее всего, предоставит вам бесплатный набор чеков для использования. В большинстве банков после того, как первоначальный запас закончился, вы должны заплатить за замену. Вы можете заказать их в своем банке за 35 долларов или у частного поставщика, такого как Walmart, примерно за 15 долларов.

Комиссия за чеки кассира

Если у вас есть причина пойти в банк и получить кассовый чек — например, чтобы заплатить тому, кто хочет получить гарантию, такой чек не будет подтвержден — это будет стоить вам.По данным MyBankTracker.com, средний чек кассира стоит около 9 долларов.

Сборы за выписку бумажных документов

В эпоху, когда большинство людей читают свои банковские выписки в Интернете, неудивительно, что многие банки взимают плату за распечатку и отправку вам бумажной версии.Сборы варьируются, но обычно составляют от 1 до 5 долларов.

Комиссия за банкомат

Большинство банков позволяют бесплатно пользоваться своими банкоматами.Если вы используете банк за пределами сети своего банка, вы можете заплатить этому внешнему банку комиссию в размере около 4 долларов или более. Ваш банк может также взимать аналогичную комиссию за обработку вашего использования банкомата за пределами сети вашего банка. Некоторые учетные записи возвращают все комиссии банкоматов или до определенного лимита в месяц.

Комиссия за транзакцию по дебетовой карте

Некоторые банки взимают комиссию, когда вы используете свою дебетовую или банковскую карту для совершения транзакции.Для тех, кто взимает плату, обычно меньше 1 доллара. Интересно, что некоторые продавцы дают вам вознаграждение в виде кэшбэка (или скидки) за совершение дебетовой покупки, потому что для них стоимость ниже. С вас вряд ли будет взиматься комиссия за использование вашей дебетовой карты в банкомате, если только она не входит в сеть вашего банка.

Комиссия за утерю карты

Если вы потеряете свою дебетовую карту или вам потребуется заменить ее по какой-либо причине, ваш банк может взимать комиссию в размере 5 долларов за обычную замену до 30 долларов за срочное обслуживание.Обычная замена может занять неделю или дольше.Срочное лечение может быть быстрым, как на ночь.

Комиссия за зарубежные транзакции

Вы можете заплатить комиссию за зарубежную транзакцию (FX), если вы используете свою банковскую кредитную карту для совершения транзакции, которая проходит через иностранный банк или в валюте, отличной от доллара США.Наиболее распространенная комиссия FX составляет 3% от общей суммы транзакции.

Комиссия за банковский перевод

Банковский перевод, который позволяет вам заплатить кому-либо или отправить им деньги почти мгновенно, почти всегда сопровождается комиссией при отправке (исходящий банковский перевод), а иногда даже при получении (входящий банковский перевод).Комиссия обычно составляет около 30 долларов за исходящий и около 15 долларов за входящий банковский перевод.

Комиссия за снятие сбережений

Регламент D Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) позволяет снимать только шесть средств с каждого сберегательного депозитного счета каждый месяц. Превышение этой суммы, скорее всего, приведет к комиссии в размере около 15 долларов США. Продолжающиеся нарушения правила шести снятия средств могут привести к закрытию вашего сберегательного счета или его превращению в текущий счет. На текущих счетах нет лимита на снятие средств. Важно знать, что переводы овердрафта с вашего сберегательного счета засчитываются в шесть разрешенных снятия средств каждый месяц.

Плата за бездействие

Как ни странно, неиспользование сбережений или текущего счета также может привести к выплате комиссии, известной как плата за бездействие.Не все банки взимают эту комиссию.Для тех, кто это делает, типичная плата составляет около 10 долларов.Во многих случаях он срабатывает примерно через шесть месяцев бездействия.

Комиссия за закрытие счета

Банки, которые взимают комиссию за закрытие учетной записи, обычно делают это только в том случае, если ваша учетная запись не была открыта очень долго (часто менее шести месяцев).Комиссия варьируется от банка к банку, но может достигать 25 долларов за счет.

Отрицательный интерес

Отрицательная процентная ставка, которую иногда называют политикой отрицательной процентной ставки ( NIRP ), не является комиссией как таковой, а представляет собой тип денежно-кредитной политики, при которой банки платят процентную ставку ниже нуля. Фактически отрицательный процент означает, что вы платите банку за использование своих денег. По мнению экспертов, отрицательный процент в США не практикуется и вряд ли когда-либо появится. Теоретически NIRP может быть введен в действие во времена сильной дефляции, чтобы побудить людей тратить или инвестировать свои деньги вместо того, чтобы копить (копить) их.

Если по вашему текущему или сберегательному счету выплачиваются небольшие проценты или они не выплачиваются совсем, а комиссионные, которые вы платите, высоки, это может иметь такой же эффект, как отрицательные проценты. Ваша цель должна состоять в том, чтобы удерживать комиссии как можно ниже, чтобы избежать «отрицательного влияния на процентные ставки» на ваши банковские счета.

Как ограничить банковские комиссии

С этой целью вот несколько способов уменьшить или отменить банковские комиссии, чтобы деньги, которые вы вкладываете в чек и сбережения, использовались вами, а не вашим банком.

• Приобретите бесплатный текущий и сберегательный счет в интернет-банках или обычных банках.
• Прочтите мелкий шрифт, прежде чем регистрировать учетную запись.
• Регулярно проверяйте выписки со счета на предмет непредвиденных комиссий и убедитесь, что вы избегаете их в будущем.
• Соблюдайте требования к минимальному балансу, если вы не можете найти учетную запись с требованием «без минимального остатка», которое вас устраивает.
• Избегайте модных чеков, которые всегда стоят дороже, помните, что ваших получателей безразлично, как выглядит ваш чек — их волнует только то, что они получат свои деньги. Кроме того, чеки, купленные через ваш банк, почти всегда дороже, чем чеки, купленные у проверенного частного поставщика.
• Используйте кредитную карту или функцию кредитной карты на своей дебетовой карте, чтобы избежать комиссий за транзакции по дебетовой карте.
• Используйте банк, который возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, и снимайте наличные в кассе или в автомате, чтобы избежать комиссий за банкомат.
• Получайте кэшбэк при покупке в магазине.
• Не выбирайте защиту от овердрафта , но следите за своим балансом, чтобы избежать комиссии за овердрафт.
• Свяжите сбережения или кредитную линию с чеком, чтобы получить более дешевую защиту от овердрафта.
• Если вы часто пользуетесь этой услугой, обратитесь в банк, предлагающий бесплатные или льготные банковские переводы.
• Используйте переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH) вместо перевода средств, хотя это и медленнее.
• По возможности используйте одноранговые (P2P) сервисы, такие как Zelle, Google Pay, PayPal Venmo и т. Д., Вместо банковского перевода.

Суть

Банки предоставляют потрясающие услуги, и наша экономика, вероятно, не смогла бы функционировать без них. Как ясно показывает эта статья, эти услуги не бесплатны. Лучшая защита, которую вы имеете, — это знать о плате, которую вы платите, и не принимать их слепо. Знание всех подробностей банковских счетов, кредитов, комиссий и сбережений может помочь вам избежать дорогостоящих ошибок.

Воспользуйтесь советами в разделе «Ограничение банковских сборов», чтобы снизить риски, и всегда помните, что ваш банк — это бизнес. Если вам не нравятся оплачиваемые вами сборы, и вы не можете их снизить, переместите свой бизнес в другое место.