Счета с отсрочкой уплаты налогов
Пенсионные счета с отсрочкой уплаты налогов — это инвестиционные счета, которые дают молодым инвесторам возможность из года в год приумножать свои деньги, не облагая их налогами. Примерами пенсионных счетов с отсрочкой уплаты налогов являются индивидуальные пенсионные счета (IRA) и спонсируемые компанией пенсионные счета, такие как 401(k), 403(b) и 457 планы. Эти счета позволяют людям делать взносы до уплаты налогов, что может привести к снижению налогов. Взносы на эти счета обычно вычитаются из каждой зарплаты, что уменьшает налогооблагаемый доход.
Ротовые счета
Счета Roth, такие как Roth IRA, — еще один вариант для молодых инвесторов. Взносы на Roth-счета делаются с трудового дохода после уплаты налогов, то есть деньги уже были обложены налогом. Однако преимущество Roth-счетов заключается в том, что деньги растут без уплаты налогов, пока они инвестируются, а квалифицированное снятие средств при выходе на пенсию может быть полностью освобождено от налогов. Счета Roth особенно выгодны для молодых инвесторов с низкими доходами, поскольку они могут не так сильно выиграть от налоговых льгот в текущем году, но они могут воспользоваться преимуществами безналогового роста в долгосрочной перспективе.
Налогооблагаемые счета
Налогооблагаемые счета — это инвестиционные счета, которые облагаются ежегодным налогом на прибыль и проценты. Примерами налогооблагаемых счетов являются брокерские счета, депозитные сертификаты (CD), депозитарные счета с более высокими процентами и счета взаимных фондов. Хотя налогооблагаемые счета не дают таких же налоговых преимуществ, как счета с отложенным налогом или Roth, они обеспечивают большую гибкость в доступе к средствам, не беспокоясь о налогах и штрафах, связанных с пенсионными счетами.
Где открыть счет
При выборе места открытия инвестиционного счета у молодых инвесторов есть широкий выбор. Популярные инвестиционные кастодианы, такие как Charles Schwab, Fidelity, Vanguard и другие, предлагают варианты для налогооблагаемых счетов и IRA. Кроме того, многие компании взаимных фондов предлагают варианты счетов. Робо-советники, такие как Betterment, Ellevest, Titan, Acorns, SoFi и Wealthfront, предлагают инвестиционные услуги на основе технологий, которые используют алгоритмы для инвестирования в недорогие варианты, такие как биржевые фонды (ETF). Эти услуги особенно подходят молодым инвесторам с ограниченными средствами, которые предпочитают мобильные платформы с минимальным взаимодействием с человеком.
В современном онлайн-мире существует множество инновационных типов счетов и провайдеров. Некоторые платформы, например Acorns, даже суммируют покупки с привязанных счетов и инвестируют свободную мелочь. Приложения для управления личными финансами также могут помочь в управлении различными типами счетов. Однако очень важно тщательно разобраться в работе любого финансового счета или платформы, определить ответственные стороны и убедиться, что выбранный вариант соответствует личным предпочтениям и целям.
Итоги
Инвестирование — дело всей жизни, и начать его может быть непросто. Знакомство с различными типами инвестиционных счетов — важнейший первый шаг. Для молодых инвесторов счета с отсрочкой уплаты налогов, счета Roth и налогооблагаемые счета имеют свои преимущества и особенности. Не менее важен и выбор правильного поставщика услуг, среди которых можно выделить традиционные кастодианы, компании взаимных фондов и робо-консультантов. Понимая доступные варианты и их последствия, молодые инвесторы могут сделать первый шаг к созданию прочного инвестиционного фундамента для своего будущего финансового успеха.
Вопросы и ответы
Что такое счета с отсрочкой уплаты налогов?
Счета с отсрочкой уплаты налогов — это пенсионные счета, такие как IRA и планы 401(k), на которых вложенные деньги растут и накапливаются без уплаты налогов до тех пор, пока они не будут выведены на пенсию. Взносы на эти счета часто делаются до уплаты налогов, что приводит к потенциальным налоговым льготам.
Могу ли я сделать вклад в Roth IRA?
Да, вы можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход ниже определенного уровня. Roth IRA финансируются за счет средств после уплаты налогов, то есть взносы уже были обложены налогом. Преимущество Roth IRA заключается в том, что квалифицированные выплаты при выходе на пенсию полностью освобождаются от налогов.
Что такое налогооблагаемые счета?
Налогооблагаемые счета — это инвестиционные счета, которые подлежат ежегодному налогообложению на прибыль и проценты. Примерами налогооблагаемых счетов являются брокерские счета, компакт-диски и счета взаимных фондов. В отличие от счетов с отложенным налогом или Roth, налогооблагаемые счета не дают налоговых преимуществ, но обеспечивают большую гибкость в доступе к средствам.
Где я могу открыть инвестиционный счет?
У вас есть различные варианты открытия инвестиционного счета. Популярные инвестиционные кастодианы, такие как Charles Schwab, Fidelity и Vanguard, предлагают широкий спектр вариантов открытия счетов. Кроме того, многие компании взаимных фондов предоставляют услуги по открытию счетов. Робо-советники, такие как Betterment и Acorns, предлагают технологические инвестиционные платформы, доступ к которым можно получить через мобильные приложения.
Что такое робо-советник?
Робо-советник — это инвестиционная онлайн-платформа, которая использует алгоритмы и автоматизацию для предоставления инвестиционных услуг. Как правило, такие платформы предлагают недорогие варианты инвестиций, например ETF, и требуют минимального взаимодействия с человеком. Робо-советники — подходящий выбор для молодых инвесторов с ограниченными средствами, которые предпочитают технологичный подход к инвестированию.
Что следует учитывать при выборе инвестиционного счета?
При выборе инвестиционного счета важно учитывать такие факторы, как налоговые преимущества, комиссии, варианты инвестирования и обслуживание клиентов. Оцените свои инвестиционные цели, допустимый риск и желаемый уровень взаимодействия с провайдером. Кроме того, прежде чем принять решение, обратите внимание на репутацию и надежность поставщика услуг.