Брокерское окно
Что такое брокерское окно?
Брокерское окно — это вариант, предлагаемый в плане 401k, который дает инвестору возможность покупать и продавать инвестиционные ценные бумаги через брокерскую платформу. Он также может называться «самоуправляемым опционом» или «саморегулируемым брокерским опционом».
Ключевые выводы
- В пенсионных планах 401 (k) брокерское окно — это средство, позволяющее участникам плана покупать и продавать ценные бумаги через брокерскую платформу.
- Наличие брокерского окна позволяет участникам плана инвестировать в гораздо более широкий спектр инвестиций, чем типичное меню ограниченных паевых инвестиционных фондов, предлагаемых планами напрямую.
- Спонсор плана (например, работодатель) должен выбрать этот вариант, и участники плана обязаны найти и узнать, как использовать платформу, которая обычно находится в сети.
- Если вы используете брокерское окно, обратите внимание, что это подвергает вас дополнительным комиссиям и комиссиям при торговле и может привести к более рискованным портфелям, если вкладчики не диверсифицируют.
Понимание брокерских окон
Брокерское окно — относительно новое соглашение для планов 401k, но оно быстро набирает популярность, поскольку все больше компаний предоставляют такую возможность своим сотрудникам. Хотя использование брокерского окна может не интересовать некоторых инвесторов, оно, безусловно, может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто хочет иметь большую гибкость при инвестировании 401 тыс.
Брокерские окна — это опция, связанная с планом фирмы 401k, и спонсор плана должен интегрировать их для использования. Многие инвесторы могут не знать о брокерских окнах или, возможно, не обратили внимания на предложение в своем плане льгот 401k.
Рекомендации по брокерскому окну
Примечательно, что планы 401k, предлагающие брокерские окна, вероятно, предоставят меньше возможностей их инвесторам. Хотя у инвесторов может быть меньше стандартных предложений на выбор, брокерское окно открывает инвестиционный рынок почти для всех публично торгуемых инвестиций. Брокерские окна обычно администрируются ведущими дисконтными торговыми платформами и предлагают инвесторам те же возможности для торговли листингом ценных бумаг, которые они получили бы с брокерским счетом.
Благодаря брокерскому окну инвесторы могут выбирать из полного спектра биржевых фондов и паевых инвестиционных фондов, а также отдельных акций, облигаций и других публично торгуемых ценных бумаг. Таким образом, варианты брокерского окна расширяют инвестиционную вселенную для планов 401k далеко за пределы нескольких перечисленных инвестиций, предоставляя инвестору 401k гибкость в инвестировании сбережений до налогообложения практически в любые инвестиции на рынке.
Ограничения брокерского окна
Поскольку брокерские окна работают в портфеле плана 401k, каждый может иметь свои собственные параметры, определяемые спонсором плана. Некоторые компании могут ограничить выбор, предлагаемый через брокерское окно, несколькими избранными. Брокерские окна также могут повлечь за собой высокие комиссии. Для большинства счетов брокерского окна потребуется ежегодная плата за обслуживание счета в размере около 50 долларов США.
Торговые издержки брокерских окон также могут быть выше средних, при этом в некоторых брокерских окнах сообщается о комиссии за транзакцию в размере от 8 до 10 долларов за сделку. Таким образом, инвесторы должны тщательно изучить структуру комиссионных сборов на счетах брокерского окна по сравнению со стандартными опциями, доступными на рынке.
Многие планы 401k сосредоточены на институциональных акциях листинговых опционов, которые имеют гораздо более низкие расходы, чем их розничные аналоги. Это могут быть хорошие основные инвестиции для холдингов портфеля 401k, но рисковать другими вариантами, такими как брокерское окно, может быть комиссия, которая делает стандартные брокерские счета вне плана лучшим способом инвестирования в широко диверсифицированный портфель.