Всплывающая опция: Понимание его определения и функции

Опция pop-up — это важная особенность совместных аннуитетов и пенсионных планов с правом на выживание. Эта опция обычно применяется к супружеским парам и вступает в силу, когда супруг аннуитета или участника пенсионного плана умирает раньше участника плана. В таких случаях опция pop-up приводит к увеличению пенсии участника плана после смерти супруга.

Основные выводы по опционам всплытия

• Опцион «всплытия» — это положение в совместном пенсионном плане или аннуитете на случай потери кормильца, которое увеличивает выплаты супругу пенсионера, если участник пенсионного плана или аннуитет скончался раньше своего супруга.
• Опции «поп-ап» предоставляются за дополнительную плату, что обычно приводит к снижению пенсионных выплат по умолчанию, пока член плана жив.
• Дополнительные средства становятся доступными, поскольку участник или аннуитент больше не нуждается в выплате комбинированных супружеских пособий.

Понимание того, как работают всплывающие опции

Вариант «всплытия» — привлекательный выбор для женатых пенсионеров, которые в значительной степени зависят от пенсионного дохода. Однако важно отметить, что выбор опции pop-up сопряжен с определенными расходами. При прочих равных условиях участник плана, выбравший опцию pop-up, будет получать меньшую пенсию по сравнению с участником, не выбравшим опцию pop-up. Это связано с тем, что супруга участника плана получит меньшую сумму пенсии, если участник плана скончается первым.
Чтобы принять взвешенное решение о выборе варианта «всплывающей» пенсии, следует внимательно изучить состояние здоровья как члена плана, так и его супруги. Кроме того, может потребоваться анализ затрат и выгод, связанных с выбором опции pop-up.
Например, рассмотрим Пенсионную систему работников Нью-Йорка (NYCERS) в 2018 году. Пенсионеры, входящие в эту систему, могли выбрать опцию pop-up. В случае преждевременной кончины супруга или бенефициара пособие пенсионера «поднималось» до максимального пенсионного пособия в размере 20 000 долларов. Однако все выплаты прекратятся после смерти пенсионера. Важно отметить, что если пенсионер NYCERS выберет этот метод, он не сможет изменить своего бенефициара после того, как опция вступит в силу.

Обзор опций и пенсионных планов

Пенсионные планы — это сложные финансовые инструменты, предлагающие различные возможности, в том числе и опционы «поп-ап». По сути, все пенсионные планы требуют от работодателей делать взносы в фонд, отложенный для будущих выплат своим сотрудникам. Такие планы существуют для корпораций, организаций общественного обслуживания и государственных учреждений.
Средства пенсионного плана инвестируются от имени работника, а доходы от этих инвестиций обеспечивают доход при выходе на пенсию. В некоторых пенсионных планах, помимо обязательных взносов работодателя, может присутствовать компонент добровольного инвестирования.
Некоторые работодатели могут принять решение о компенсации части ежегодных взносов работника, вплоть до определенного процента или суммы в долларах. Одной из распространенных структур является пенсионный план с установленными выплатами, в котором выплаты работникам рассчитываются по формуле, учитывающей такие факторы, как стаж работы и уровень заработной платы.

Заключение

Понимание концепции и функциональных возможностей опции pop-up крайне важно для людей, планирующих выход на пенсию по совместным или пережившим супруга аннуитетам или пенсионным планам. Хотя опция pop-up может обеспечить финансовую поддержку участнику плана после смерти супруга, необходимо тщательно оценить сопутствующие расходы и учесть состояние здоровья обеих сторон. Принимая взвешенные решения, люди могут оптимизировать свои пенсионные выплаты и обеспечить свое финансовое будущее на пенсии.

Вопросы и ответы

Что такое всплывающая опция?

Опцион на увеличение пенсии — это функция, присутствующая в совместных аннуитетах или пенсионных планах, предусматривающая увеличение пенсии участника плана, если аннуитет или супруг участника пенсионного плана скончался раньше него.

Кто имеет право на опцию pop-up?

Как правило, опции Pop-up предоставляются только супружеским парам, имеющим совместные аннуитеты или пенсионные планы с правом потери кормильца.

Как работает опцион pop-up?

Когда супруг аннуитента или участника пенсионного плана умирает, опция pop-up приводит к увеличению пенсии участника плана. Это происходит потому, что пенсионному плану больше не нужно предоставлять супружескую пенсию после смерти супруга.

Какова стоимость выбора опции pop-up?

Выбор опции pop-up обычно приводит к снижению пенсионных выплат по умолчанию, пока член плана жив. Член плана получает меньшую пенсию по сравнению с членом плана, который не выбрал опцию всплывающего окна.

Какие факторы следует учитывать при принятии решения о выборе всплывающего варианта?

При принятии решения о выборе опции pop-up важно учитывать состояние здоровья как участника плана, так и его супруга. Кроме того, следует провести анализ затрат и выгод, чтобы оценить достоинства самой опции pop-up.

Можно ли изменить выбор всплывающей опции?

В некоторых пенсионных планах пенсионер, выбравший опцию pop-up, не может изменить своего бенефициара после вступления опции в силу. Важно ознакомиться с конкретными правилами и положениями пенсионного плана, прежде чем принимать решение.

Доступны ли опции pop-up в России?

В некоторых пенсионных планах в России могут быть предусмотрены опции всплывающего окна, однако для того, чтобы понять, какие именно опции и возможности доступны в российской пенсионной системе, необходимо проконсультироваться с финансовым консультантом или поставщиком пенсионного плана.