Могу ли я забрать свой 401(k) единовременно?
Опционы на единовременную выплату во время работы
Если вы работаете по найму и имеете план 401(k), у вас есть определенные возможности, если вы хотите снять единовременную сумму. Однако важно отметить, что конкретные варианты могут отличаться в зависимости от исходного документа плана. Как правило, вы не можете просто обналичить свой 401(k), но можете получить доступ к его части, сняв деньги в трудных условиях или взяв кредит под залог своего баланса 401(k).
Снятие средств в трудных условиях
Снятие средств в трудных условиях — это единовременное снятие средств с вашего 401(k) на основании продемонстрированных финансовых потребностей. Как правило, вам не нужно погашать эту сумму. Однако, чтобы избежать уплаты 10-процентного штрафа за досрочное снятие средств, снятие должно соответствовать критериям плана, например, покрывать значительные медицинские расходы. Важно отметить, что с изымаемой суммы все равно придется заплатить подоходный налог.
В определенных обстоятельствах, например во время пандемии COVID-19, для снятия средств были предусмотрены специальные льготы. Например, в 2020 году лица, пострадавшие от пандемии, освобождались от 10-процентного штрафа при снятии средств в размере 100 000 долларов или менее. Кроме того, в этот период были изменены правила снятия средств в трудных условиях и варианты погашения.
Кредиты 401(k)
Еще один способ получить единовременную сумму из вашего 401(k), пока вы работаете, — это заем 401(k). С помощью займа 401(k) вы можете взять кредит с баланса вашего счета и выплатить его со временем за счет отчислений с зарплаты. Сумма займа обычно ограничивается определенным процентом от общего баланса 401(k) или максимальной суммой, установленной IRS, в зависимости от того, что меньше. Важно отметить, что при нормальных обстоятельствах вам придется выплатить кредит, включая проценты, но проценты будут возвращены на ваш собственный счет 401(k).
Во время пандемии COVID-19 Закон CARES временно удвоил сумму, которую можно было получить в качестве займа из 401(k), до 100 000 долларов, но это касалось только лиц, пострадавших от пандемии.
Варианты действий при увольнении с работы
Когда вы покидаете работодателя, будь то другая работа или выход на пенсию, ваши возможности по единовременному снятию средств с вашего 401(k) могут расшириться. В этом случае вы можете без штрафа получить единовременную выплату из плана 401(k) вашего предыдущего работодателя в пределах общего баланса счета, на который наложены права. Однако если вам еще не исполнилось 59½ лет, на вас может быть наложен 10-процентный налоговый штраф.
Чтобы избежать налогов и штрафов, у вас есть возможность перевести единовременную сумму на индивидуальный пенсионный счет (IRA). В этом случае чек выписывается на имя хранителя IRA, а не на ваше имя. Выбрав этот вариант, вы сможете отложить налоги на сумму изъятия.
Еще один вариант при смене работы — перевести свой 401(k) в план 401(k), предлагаемый вашим новым работодателем, если новый план допускает такую возможность. Важно тщательно изучить все возможные варианты, прежде чем принимать решение.
Особые соображения
Рассматривая возможность единовременного снятия средств с вашего 401(k), важно понимать потенциальные последствия. В большинстве случаев единовременное снятие средств до достижения возраста 59½ лет влечет за собой 10-процентный штраф за досрочное снятие средств в дополнение к подоходному налогу на снятую сумму.
Кроме того, изъятие крупной суммы из ваших пенсионных накоплений может негативно сказаться на вашей долгосрочной финансовой безопасности. Цель 401(k) — обеспечить доход во время выхода на пенсию, а единовременное снятие средств может истощить ваши сбережения и ограничить будущий потенциал роста.
Прежде чем принимать какие-либо решения, касающиеся вашего 401(k), рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, который может дать индивидуальные рекомендации, исходя из ваших конкретных обстоятельств и целей.
Заключение
Несмотря на возможность единовременного снятия средств с вашего 401(k), в большинстве случаев это может быть не самым разумным финансовым решением. Доступные вам варианты получения единовременной суммы могут зависеть от вашего текущего статуса занятости и конкретных положений вашего плана 401(k). Очень важно учитывать потенциальные налоговые последствия, штрафы за досрочное снятие средств и долгосрочное влияние на ваши пенсионные накопления, прежде чем принимать какие-либо решения. Обращение за профессиональной консультацией поможет вам сориентироваться в сложностях плана 401(k) и сделать осознанный выбор, соответствующий вашим финансовым целям.
Вопросы и ответы
Да, вы можете снять деньги с вашего 401(k) единовременно. Однако важно учитывать потенциальные налоговые последствия и штрафы, связанные с досрочным снятием средств.
Что такое снятие средств в трудных условиях?
Снятие средств в трудных условиях — это единовременное снятие средств с вашего 401(k) на основании продемонстрированных финансовых потребностей. Оно позволяет вам получить доступ к части ваших пенсионных накоплений, но при этом вы можете быть обложены подоходным налогом и, возможно, штрафом за досрочное снятие средств.
Могу ли я взять кредит с моего баланса 401(k)?
Да, вы можете взять кредит с вашего баланса 401(k). Кредит 401(k) позволяет вам взять деньги со счета, которые вы должны будете со временем вернуть. Однако важно понимать условия погашения и возможные последствия, если вы не сможете выплатить кредит.
Что произойдет с моим 401(k), если я уйду с работы?
Если вы уходите с работы, у вас есть несколько вариантов распоряжения своим 401(k). Вы можете оставить его в программе предыдущего работодателя, перевести на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или перевести его в программу 401(k) нового работодателя, если это разрешено. У каждого варианта есть свои преимущества и соображения.
Какие налоговые последствия влечет за собой единовременное снятие денег?
Единовременное снятие средств с вашего 401(k) может иметь налоговые последствия. Изъятая сумма, как правило, облагается подоходным налогом, а если вам еще не исполнилось 59½ лет, на вас может быть наложен 10-процентный штраф за досрочное изъятие средств. Важно проконсультироваться с налоговым специалистом или финансовым консультантом, чтобы понять налоговые последствия в вашей конкретной ситуации.
Стоит ли единовременно снимать деньги с моего 401(k)?
Решение о единовременном снятии средств с вашего 401(k) зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. Важно учитывать долгосрочное влияние на ваши пенсионные накопления, потенциальные налоговые последствия и любые штрафы, связанные с досрочным снятием средств. Обращение к финансовому консультанту поможет вам принять обоснованное решение, исходя из ваших конкретных потребностей.