Чейз против Уэллса Фарго Счета с высоким доходом: в чем разница?
Для состоятельных людей поиск подходящего берега имеет первостепенное значение. При управлении такими большими суммами денег даже небольшие различия в доходах, сборах, вознаграждениях и льготах могут иметь большое значение.
По этой причине в большинстве крупных банков есть автономные отделы, которые обслуживают только HNWI. Эти специальные банковские подразделения предлагают множество услуг, недоступных для традиционных клиентов, таких как специальный представитель по управлению активами, консьерж-банкинг, льготные ипотечные кредиты, а также льготы и вознаграждения по кредитным картам.
Два из старейших и наиболее известных банков в Соединенных Штатах Америки, JPMorgan Chase & Co. (JPM) и Wells Fargo & Company (WFC), каждое предложение частных банковских услуг для держателей счетов,которые поддерживают баланс выше определенных пороговых значений. Предложения Chase свою программу для частных клиентов, а Wells Fargo назвал свою программу «Частный банк», называя вовлеченных лиц Частными клиентами.13
Программы поразительно похожи.Существуют как функция ипотечных льгот, более высокие урожаи на определенных депозитных счетах, а такжеболее внимательное обслуживание, всеже тонкие различия между этими двумя банками, впервую очередь Wells Fargo налагает $ 1 млн баланс счета минимум,чтобы стать частным клиентом, вто время как минимальный остаток на Чейза является всего 250 000 долларов, для открытия требуется всего 100 долларов.
Ключевые выводы
- Хотя оба банка предлагают множество преимуществ для HNWI, все сводится к конкретным услугам, которые, по мнению клиента, могут принести наибольшую пользу.
- Клиент, активно участвующий в инвестировании в недвижимость и часто нуждающийся в креативном ипотечном финансировании, может обратиться к Wells Fargo.
- Между тем, тем, кто активно торгует акциями и больше интересуется брокерской стороной бизнеса банка, может быть лучше с JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase предлагает своим клиентам услуги Private Client Banking со скидкой разного уровня по ипотечным кредитам в зависимости от общей суммы вкладов и инвестиций клиента в Chase.Эти дисконтированные ставки применяются к ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на весь срок действия ссуды и к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) до первой корректировки.
Клиенты Private Client Banking также получают скидку в размере 750 долларов на закрытие сделки. Их ссуды закрываются быстрее, потому что они получают приоритетную обработку и доступ к специальной команде старшего андеррайтера. Скидки по процентной ставке для частных клиентов Chase распространяются на кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также на традиционные ипотечные кредиты.
В Chase частные клиенты получают услуги по управлению активами от JPMorgan.Эти услуги включают в себя финансовые консультационные услуги, паевые инвестиционные фонды, кредитование на основе ценных бумаг, аннуитеты и планирование колледжа, которое включает в себя планы 529 с налоговыми льготами. Клиенты банковского обслуживания частных клиентов получают консультанта для частных клиентов и доступ к глобальной стратегии фирмы и группам глобальных решений.
Chase предлагает доступ к своей карте Chase Sapphire Reserve, которая предлагает туристический кредит на сумму 300 долларов в год. Они также предлагают свою карту Chase Sapphire Preferred, которая позволяет получать двойные баллы за путешествия и питание по всему миру.
Служба частных клиентов Chase предлагает специального советника по работе с частными клиентами для помощи в планировании и осуществлении инвестиций.
Краткий обзор
При управлении такими большими суммами денег даже небольшие различия в доходах, сборах, вознаграждениях и льготах могут иметь большое значение.
Wells Fargo Private Bank
Вознаграждение по ипотеке для частных клиентов Wells Fargo распространяется на разные территории. Как и в Chase, клиенты получают специальные процентные ставки на основе суммы депозитного счета. Частные клиенты с существующей ипотекой, которые выплачивают крупную единовременную выплату основного долга, имеют возможность изменить свой остаток на балансе.
Этот процесс корректирует таблицу амортизации на оставшийся срок и позволяет большей части каждого последующего платежа переходить на основную сумму вместо процентов.Опция покупки в банке за наличные позволяет клиентам воспользоваться сделками с недвижимостью только за наличные и при этом оплатить покупку.Покупатель оплачивает недвижимость наличными, а затем может подать заявку на ипотеку в Wells Fargo в течение 90 дней.Имея хороший кредит, частные клиенты могут приобрести недвижимость с большой ссудой и вложить всего 10,01%.
Частные клиенты Wells Fargo получают индивидуальное планирование благосостояния, управление инвестициями, трастовые услуги и частный банкинг. Кроме того, клиенты с уникальными активами, такими как малый бизнес, нефть, газ и полезные ископаемые, а также инвестиционная недвижимость, имеют доступ к практическому управлению со стороны экспертов в этих нишах.
Wells Fargo предлагает им подписку Private Bank By Invitation Visa Signature, которая дает три балла за доллар, потраченный на поездки, два — на обеды и один балл — на все другие покупки.Как и большинство других карт HNW, она не предусматривает годовой платы, а льготы продлеваются по мере того, как вы тратите больше.
В отличие от услуг персонального инвестиционного консультанта, предлагаемых Chase, Well Fargo предлагает только контактную форму, которую необходимо заполнить, и представитель банка позвонит вам для обсуждения.На его веб-сайте есть много информации о том, во что вы можете инвестировать, но он ничего не делает, чтобы успокоить беспокойство или добавить комфорт и рекомендации, которые начинающий инвестор может искать в своем банке.