Коммерческое страхование здоровья
Что такое коммерческое медицинское страхование?
Коммерческое медицинское страхование — это медицинское страхование, предоставляемое и управляемое негосударственными организациями. Он может покрывать медицинские расходы и доход застрахованного по инвалидности.
Ключевые выводы
- Неправительственные агентства предоставляют так называемое коммерческое медицинское страхование и управляют им.
- Двумя наиболее популярными типами планов коммерческого медицинского страхования являются организация предпочтительного поставщика (PPO) и организация по поддержанию здоровья (HMO).
- В большинстве случаев коммерческое страхование предоставляется как групповое страхование, предлагаемое работодателем.
- Хотя предложения планов не управляются государством, они в значительной степени регулируются и контролируются каждым штатом.
Понимание коммерческого медицинского страхования
Полисы коммерческого медицинского страхования в основном продаются коммерческими государственными и частными перевозчиками. Как правило, лицензированные агенты и брокеры продают планы населению или членам группы; однако во многих случаях клиенты также могут совершать покупки напрямую у оператора связи. Эти полисы сильно различаются по объему и типам конкретного покрытия, которое они предоставляют.
Термин «коммерческий» отличает эти типы полисов от страхования, предоставляемого государственной или государственной программой, такой как Medicaid, Medicare или Государственная программа медицинского страхования детей (CHIP). В общих чертах, любой тип медицинского страхования, который не предоставляется или не поддерживается государственной программой, может считаться типом коммерческого страхования.
Большинство планов коммерческого медицинского страхования имеют структуру либо организации предпочтительного поставщика (PPO), либо организации по поддержанию здоровья (HMO). Основное различие между этими двумя типами планов заключается в том, что HMO требует, чтобы пациенты выбирали одного терапевта, который выступает в качестве центрального поставщика и координирует помощь, которую оказывают другие специалисты и практикующие врачи.
Типы коммерческих планов медицинского страхования
Коммерческое медицинское страхование можно разделить на категории в соответствии с условиями его продления и типом предоставляемых медицинских льгот. Коммерческие полисы могут продаваться индивидуально или как часть группового плана и предлагаются государственными или частными компаниями. Некоторые программы страхования реализуются как некоммерческие организации, часто как аффилированные или региональные операции более крупного коммерческого предприятия.
Медицинское страхование на коммерческом рынке обычно оформляется через работодателя. Поскольку работодатели обычно покрывают хотя бы часть расходов, это часто является экономически эффективным способом для сотрудников получить медицинское страхование. Работодатели часто могут получить привлекательные ставки и условия, поскольку они заключают контракты со страховщиками и могут предложить им большое количество страховых клиентов.
Краткий обзор
Медицинское страхование, предоставляемое и / или управляемое государством, в основном финансируется за счет налогов и ориентировано на малообеспеченных (например, людей с низким доходом и инвалидов), пожилых людей, военнослужащих и признанных на федеральном уровне членов племен коренных американцев.
Самостоятельно занятые люди и владельцы малого бизнеса могут купить медицинское страхование, но для них часто бывает финансово выгодно попытаться присоединиться через групповой план через профессиональную организацию или местную группу.
Конкретные детали коммерческого плана страхования могут сильно различаться и определяются компанией, предлагающей план. Государственные регулирующие и законодательные органы также диктуют определенные аспекты того, что должны предлагать планы и как они должны действовать. Эти законы также определяют, как и когда страховщики должны оплачивать счета и возмещать расходы поставщикам и пациентам, а также размер средств, которые страховщик должен держать в резерве, чтобы иметь достаточный капитал для выплаты пособий.