Недостатки прямых федеральных займов
Федеральные прямые ссуды стали одним из самых популярных типов студенческих ссуд в США по нескольким причинам. Они предлагают гибкие варианты погашения, удобный метод подачи заявки и щедрые условия как в отношении права на участие, так и в отношении допустимых расходов.
Поймите ограничения прямых федеральных займов
Несмотря на эти преимущества, эти ссуды имеют некоторые ограничения, которые заемщики должны понять, прежде чем они начнут процесс подачи заявки. Вот некоторые из основных недостатков прямых федеральных займов.
Ключевые выводы
- Федеральные прямые ссуды стали одним из самых популярных типов студенческих ссуд в США по нескольким причинам.
- Федеральные прямые ссуды предлагают гибкие варианты погашения, удобный метод подачи заявок и щедрые условия как в отношении права на получение помощи, так и допустимых расходов.
- Некоторые недостатки прямых федеральных займов заключаются в том, что нет субсидированных прямых федеральных займов для аспирантов, заемщики, которые не могут выплатить свои прямые федеральные займы или по какой-либо другой причине не могут погасить свои прямые федеральные займы, не смогут избежать их, объявив о банкротстве, а студенты, которые подают заявки на прямые несубсидированные ссуды и заявлены как иждивенцы в налоговой декларации родителя или опекуна не могут занимать почти столько же, сколько независимые студенты — студенты, которые подают свои собственные налоговые декларации.
Аспиранты
Субсидированных прямых федеральных займов для аспирантов нет. Хотя федеральное правительство будет покрывать процентные платежи по ссудам студентам бакалавриата, которые соответствуют критериям дохода для получения прямой субсидированной ссуды, оно не предлагает этот тип ссуд для аспирантов. Только несубсидированные ссуды доступны после уровня бакалавриата.
С аспирантов также взимается более высокая процентная ставка по ссудам, чем со студентов бакалавриата.Доля аспирантов на 2020-2021 учебный год составила 4,30% по сравнению с 2,75% для старшекурсников. Хотя обе ставки по займам теперь привязаны к 10-летним облигациям Казначейства, ставки для выпускников всегда выше, чем для студентов. Текущие процентные ставки по прямым федеральным займам можно найти на веб-сайте Федеральной помощи студентам.
Банкротство
Заемщики, объявившие дефолт или неспособные по иным причинам погасить свои прямые федеральные займы, не смогут избежать их, объявив о банкротстве. Федеральные студенческие ссуды — это один из трех типов долгов (наряду с невыплаченными налогами и соглашениями о выплатах, связанных с разводом), которые не могут быть погашены в соответствии с положениями главы 13 или главы 7 о банкротстве. Есть небольшое облегчение для тех, кто попадает в категорию «чрезмерно обездоленных», но попасть в эту категорию очень сложно.
Лимиты ссуды
Хотя долларовые лимиты для федеральных прямых ссуд различаются по нескольким критериям (см. Следующий пункт), заемщики, финансовые потребности которых превышают эти лимиты, должны будут дополнить свои прямые ссуды другими источниками финансирования, такими как частные студенческие ссуды, которые могут взимать значительно более высокие проценты.
Студенты, которые обращаются за прямыми несубсидируемыми займами и заявлены как иждивенцы в налоговой декларации родителей или опекунов, не могут занимать почти столько же, сколько «независимые», студенты, которые подают свои собственные налоговые декларации, заявляя о себе.В следующей таблице сравнивается, что студенты каждого типа могут брать взаймы:
Лимиты несубсидированных кредитов
[ Примечание: лимиты прямого несубсидированного займа в таблице ниже являются общими лимитами федерального прямого займа. Лимиты ссуд уменьшаются на сумму любых прямых субсидированных ссуд, полученных студентом. ]
Прямая несубсидированная ссуда: студенты бакалавриата
Ссуды в неисполнении обязательств
Любому заявителю на получение Федерального прямого займа, который в настоящее время не выполняет свои обязательства по любому другому федеральному займу, будет автоматически отказано. Заемщик должен будет вернуть все ссуды со статусом дефолта в текущее положение в Министерстве образования до того, как будет предоставлен федеральный прямой заем.
Комиссия за ссуду
Все федеральные прямые ссуды теперь взимают 1,057% комиссии за выдачу каждой ссуды.Этот сбор начисляется как для субсидированных, так и для несубсидированных кредитов.
Доступно не для всех школ
Федеральные прямые займы могут использоваться только в учебных заведениях, которые распределяют фонды помощи студентам по Разделу IV; учащиеся, планирующие поступить в школу, не входящую в эту категорию, должны будут найти какой-либо другой вид финансовой помощи, но вы легко узнаете, соответствует ли ваша школа требованиям.
Несколько приложений
Студенты должны ежегодно подавать заявку на получение новой федеральной прямой ссуды. Одобрение одной ссуды не гарантирует одобрения на последующие годы.
Суть
Хотя прямые федеральные займы стали наиболее популярным типом студенческих займов из-за их многочисленных преимуществ, они также имеют некоторые вполне реальные недостатки. Аспиранты не имеют права на такие же благоприятные условия, как те, которые предоставляются некоторым студентам, а студенты, которые указаны как иждивенцы в другой налоговой декларации, не могут брать столько же, сколько те, кто заявляет о себе. Для получения дополнительной информации о преимуществах и недостатках прямых федеральных займов проконсультируйтесь с вашим сотрудником по оказанию финансовой помощи.