Получают ли финансовые консультанты паевые инвестиционные фонды?
Финансовые консультанты получают компенсацию от паевых инвестиционных фондов в обмен на инвестиционные и финансовые консультации, которые они предоставляют. Финансовый консультант получает комиссию за трейлер, которая представляет собой фиксированный процент от инвестиций клиента в паевой инвестиционный фонд, пока деньги клиента остаются вложенными в фонд. Кроме того, финансовые консультанты обычно получают оплату за счет начальной или конечной нагрузки, которую взаимный фонд взимает при покупке или продаже своих акций. Финансовые консультанты получают небольшой процент от этих комиссионных, которые оговариваются между паевым инвестиционным фондом и его консультантом.
Ключевые выводы
- Финансовые консультанты составляют индивидуальные финансовые планы для своих клиентов, включая цели по инвестициям, бюджету, страхованию и сбережениям.
- Советники также направляют своих клиентов к определенным инвестициям и могут совершать сделки на финансовых рынках через доверенных лиц своих клиентов.
- Консультанты, которые также являются брокерами, получают комиссионные от паевого инвестиционного фонда в обмен на то, что их клиенты приобретают средства.
- Эти консультанты получают комиссию за трейлер, установленный процент от того, что клиент инвестировал в фонд, при условии, что клиент остается инвестированным, а также часть комиссионных сборов, которые фонд взимает со своих клиентов.
- Платные фидуциарные советники, напротив, не получают зарплату от паевых инвестиционных фондов или каких-либо внешних сторон.
Плата за трейлер
Паевые инвестиционные фонды обычно платят финансовым консультантам текущие гонорары трейлера. Эти комиссии варьируются от 0,25 до 1% в год и призваны мотивировать финансовых консультантов рекомендовать своим клиентам инвестировать в конкретный паевой инвестиционный фонд. Пока клиент инвестирует в конкретный паевой инвестиционный фонд, фонд выплачивает финансовому консультанту процентную комиссию, основанную на отчислении клиента в паевой инвестиционный фонд. Эти гонорары возмещают финансовые консультанты за продажи и финансовые консультации, предоставленные их клиентам в обмен на инвестирование в паевые инвестиционные фонды.
Некоторые категории паевых инвестиционных фондов платят более высокие комиссионные, например паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на инвестициях в акции. Финансовые консультанты, как известно, склонны рекомендовать эти классы паевых инвестиционных фондов своим клиентам.
Доля финансовых консультантов в гонорарах за загрузку
Паевые инвестиционные фонды обычно взимают с инвесторов начальные и конечные комиссии. Каждый раз, когда инвестор покупает акции паевого инвестиционного фонда, с него взимается авансовый процент от суммы транзакции, который называется предварительной загрузкой. Финансовый консультант получает небольшую долю этой внешней нагрузки, и то же самое относится к внутренней нагрузке, которая представляет собой условные отсроченные комиссионные за продажу взаимным фондом.
Советник Insight
Стивен Ришалл, CFP®, CRPC 1080 Financial Group, Лос-Анджелес, Калифорния
Если ваш финансовый консультант — брокер, ответ — да. Брокерам выплачиваются комиссионные в зависимости от продуктов, которые они продают, и часто их стимулируют продавать одни продукты по сравнению с другими. Когда вы покупаете паевой инвестиционный фонд с большим объемом продаж, часть этих дополнительных расходов используется компанией паевого инвестиционного фонда для выплаты комиссионных консультанту. Кроме того, большинство паевых инвестиционных фондов взимают комиссию в размере 12b-1 как часть своей ежегодной нормы расходов. Часть этой комиссии идет на выплату брокеру комиссии за трейлер, пока клиент остается инвестированным в фонд.
Напротив, если ваш финансовый советник является фидуциарным советником только за вознаграждение, он не получает комиссионных или компенсаций от внешних сторон.