Я зарабатываю 50 тысяч долларов в год: сколько мне нужно инвестировать?

Ежегодно вкладываемая вами сумма зависит в первую очередь от ваших целей. Инвестиционные цели не только дают цель, к которой вы стремитесь — они могут мотивировать вас на то, чтобы вы до конца следовали вашему инвестиционному плану.

Тем не менее, следует выбирать инвестиционные цели в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год и при этом ограничиваете расходы на жизнь, то это может помешать вам инвестировать столько, сколько вы хотели изначально, однако в случае, если вы не будете отвлекаться от целей, то по мере роста дохода вы сможете увеличивать сумму своих инвестиций.

Придерживаясь четырех ключевых шагов планирования, вы поймете, какую сумму нужно вкладывать в самом начале, и составите свой план достижения целей при увеличении суммы вложений.

Рассмотрим ситуацию на примере [какого-нибудь] 30-летнего человека, который имеет доход 50 000 в год, у которого на 4% в год будет увеличиваться доход. Мы дадим такому человеку несколько полезных советов (те самые четыре шага планирования).

Ставьте свои цели

В 30 лет у вас может быть несколько целей, которые вы хотите достичь, в том числе создание семьи, рождение детей, обеспечение этих детей высшим образованием и своевременный выход на пенсию.

Это очень много для дохода в 50 000 долларов. Однако можно с уверенностью предположить, что ваш доход с годами будет расти, поэтому вы не должны позволять своему текущему доходу ограничивать ваши цели. Вам просто нужно расставить приоритеты, и при создании инвестиционного плана нацеливать каждую цель отдельно. В этом примере предположим, что вы хотите выйти на пенсию в возрасте 65 лет.

После ввода некоторых предположений в калькулятор выхода на пенсию это указывает на потребность в капитале в 1 миллион долларов. Это твоя цель. Используя калькулятор сбережений и предполагая среднегодовую доходность 6,5%, вам нужно экономить 500 долларов в месяц, начиная с 30 лет. Это ваша цель сбережений. Ваш следующий шаг — создать план расходов, который позволит вам достичь этой цели.

Составьте план расходов

Ошибка, которую допускают многие люди при создании личного плана расходов, заключается в том, что они определяют сумму своих сбережений на основе своих ежемесячных расходов, что означает, что они откладывают то, что у них осталось после расходов.

Это неизменно приводит к спорадическому плану инвестирования, что может означать, что у вас нет денег для инвестирования, когда в конкретный месяц расходы высоки. Люди, которые намерены достичь своих целей, обращают этот процесс вспять и определяют свои ежемесячные расходы, исходя из целей сбережений. Если ваша цель сбережений составляет 500 долларов, эта сумма станет вашим первым расходом.

Это особенно легко сделать, если вы настроите автоматическое удержание из своей зарплаты для квалифицированного пенсионного плана. Это заставляет вас управлять своими расходами на 500 долларов меньше каждый месяц.

Зафиксируйте процент своего дохода

Большинство специалистов по финансовому планированию советуют экономить от 10% до 15% вашего годового дохода. Цель сбережений в размере 500 долларов в месяц составляет 12% от вашего дохода, что считается соответствующей суммой для вашего уровня дохода.

Если предположить, что ваш доход увеличивается в среднем на 4% в год, это автоматически увеличивает сумму ваших сбережений на 4%. Через 10 лет ваша годовая сумма сбережений, которая начиналась с 6000 долларов в год, увеличится до 8 540 долларов в год. К 55 годам ваши ежегодные сбережения увеличатся до 16 000 долларов в год. Так вы достигнете своей цели — 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, начав с годового дохода в 50 000 долларов.

Инвестируйте в соответствии со своим профилем риска

Этот инвестиционный план предполагает среднегодовую доходность 6,5%, которая достижима на основе исторической доходности фондового рынка за последние 100 лет. Он предполагает умеренный инвестиционный профиль, инвестируя в акции с высокой капитализацией.

Если вы не склонны к риску или предпочитаете включать инвестиции, которые менее волатильны, чем акции, вам придется снизить предполагаемую норму доходности, что потребует от вас увеличения суммы, которую вы инвестируете.

В более молодом возрасте у вас более длительный временной горизонт, что может позволить вам принять на себя немного больший риск для потенциальной более высокой доходности. Затем, когда вы приблизитесь к своей цели выхода на пенсию, вы, вероятно, захотите уменьшить волатильность в своем портфеле, добавив больше инвестиций с фиксированным доходом. Сосредоточившись на контрольном показателе средней годовой доходности 6,5%, вы сможете построить распределение портфеля, соответствующее вашему изменяющемуся профилю риска с течением времени, что позволит вам поддерживать постоянную ежемесячную сумму инвестиций.