Понимание счетов Roth IRA

Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет) — это тип пенсионного счета, который предоставляет налоговые преимущества тем, кто делает взносы. В отличие от традиционных IRA, взносы в Roth IRA делаются из средств, уплаченных после уплаты налогов, что означает, что снятие средств на пенсии не облагается налогами, включая любые доходы от инвестиций. Roth IRA — популярный выбор для тех, кто ожидает, что в период выхода на пенсию будет находиться в более высокой налоговой зоне, или для тех, кто хочет диверсифицировать свои налоговые обязательства.

Выбор лучшего счета Roth IRA

Когда дело доходит до выбора лучшего счета Roth IRA, необходимо учитывать несколько факторов. К ним относятся минимальный размер счета, комиссии, варианты инвестирования, обслуживание клиентов и дополнительные возможности. Чтобы помочь вам принять взвешенное решение, мы оценили некоторых из лучших поставщиков счетов Roth IRA, доступных в 2024 году, на основе информации, предоставленной Investopedia.

Лучшие предложения для самостоятельных инвесторов

Fidelity Investments

Компания Fidelity Investments признана одним из лучших вариантов для самостоятельных инвесторов. Они предлагают хорошо продуманную платформу с полным набором услуг и широким спектром инвестиционных опций. Fidelity не имеет минимальных счетов Roth IRA и предоставляет онлайн-поддержку через чатбот. Они также предлагают множество образовательных статей и функций планирования выхода на пенсию, чтобы помочь инвесторам принимать обоснованные решения. Гибкость управления инвестициями Fidelity включает в себя робо-консультирование, самостоятельное инвестирование и варианты под руководством консультанта.

Чарльз Шваб

Charles Schwab — еще один отличный выбор для самонаправляемых инвесторов. Они предлагают сильную платформу с разнообразными вариантами инвестиций, торговыми инструментами и возможностями управления портфелем. Charles Schwab предлагает подробный скрининг, исследование и анализ ETF, а также бесплатную торговлю акциями и ETF. Они также предлагают услуги робо-консультанта под названием Schwab Intelligent Portfolio для тех, кто предпочитает менее практичную стратегию управления инвестициями.

Merrill Edge

Merrill Edge — это надежный вариант для самостоятельных инвесторов с его сочетанием инвестиционных инструментов и образовательных материалов. У них нет минимального счета, и они предлагают $0 за сделку с акциями, а также сделки с опционами по $0 за ногу плюс $0,65 за контракт. Merrill Edge предоставляет такие онлайн-инструменты, как Retirement Evaluator и Fund Story, а также услуги робо-консультанта. Эти функции помогут инвесторам оценить свои пенсионные цели и принять обоснованные инвестиционные решения.

Лучшие предложения для самостоятельных инвесторов

Wealthfront

Компания Wealthfront признана одним из лучших вариантов для самостоятельных инвесторов. Они предлагают услуги робо-консультанта, который использует передовые алгоритмы для создания и управления диверсифицированным инвестиционным портфелем на основе допустимого риска и финансовых целей человека. Wealthfront взимает конкурентоспособную плату за управление и обеспечивает автоматическую ребалансировку и сбор налоговых убытков для оптимизации инвестиционной прибыли. Они также предлагают дополнительные функции, такие как инструменты финансового планирования и доступ к команде финансовых консультантов.

M1 Finance

M1 Finance — еще один лучший выбор для инвесторов, не требующих особых усилий. Они предлагают уникальное сочетание робо-консультирования и самостоятельного инвестирования. M1 Finance позволяет инвесторам создавать индивидуальные портфели, используя комбинацию предварительно созданных инвестиционных портфелей, называемых «пирогами», и отдельных акций или ETF. Они предлагают автоматическую ребалансировку портфеля и дробное инвестирование в акции. M1 Finance также предоставляет инвесторам образовательные ресурсы и удобный интерфейс для отслеживания и управления их портфелями.

Betterment

Betterment известен своим удобным сервисом робо-советника, что делает его отличным выбором для инвесторов, не требующих больших усилий. Они предлагают ряд вариантов портфелей, основанных на толерантности к риску, временном горизонте и финансовых целях человека. Betterment обеспечивает автоматическую ребалансировку портфеля, эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование и индивидуальные консультации. Они также предлагают множество дополнительных функций, включая инструменты планирования выхода на пенсию и доступ к финансовым экспертам.

Заключение

Выбирая лучший счет Roth IRA, учитывайте различные факторы, такие как минимальный размер счета, комиссии, варианты инвестирования и дополнительные возможности. Fidelity Investments, Charles Schwab и Merrill Edge — лучшие варианты для самостоятельных инвесторов, предлагающие широкий спектр инвестиционных опций и образовательных ресурсов. Wealthfront, M1 Finance и Betterment — отличные варианты для самостоятельных инвесторов, предоставляющие робо-консультационные услуги и дополнительные функции для оптимизации инвестиционной прибыли. Внимательно изучив предложения этих компаний и учитывая свои индивидуальные инвестиционные потребности и предпочтения, вы сможете выбрать лучший счет Roth IRA, который поможет вам достичь ваших пенсионных целей.

Вопросы и ответы

Да, будучи резидентом России, вы можете делать взносы в Roth IRA, если вы соответствуете критериям, установленным поставщиком счета. Однако важно отметить, что налоговые преимущества Roth IRA могут быть неприменимы в России, поскольку они характерны для налогового законодательства США. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогообложению, чтобы понять последствия внесения взносов в Roth IRA при проживании в России.

Каковы лимиты взносов в Roth IRA?

Лимиты взносов в Roth IRA в 2024 году составляют $6 000 для лиц моложе 50 лет и $7 000 для лиц старше 50 лет. Эти лимиты подлежат ежегодной корректировке Налоговой службой (IRS) и могут меняться в будущем. Важно быть в курсе текущих лимитов взносов, чтобы обеспечить соблюдение правил IRS.

Существуют ли ограничения по доходу для взносов в Roth IRA?

Да, существуют ограничения по доходам для взносов в Roth IRA. В 2024 году лица с модифицированным скорректированным валовым доходом (MAGI) в размере 140 000 долларов и выше (или 208 000 долларов и выше для супружеских пар, подающих совместные декларации) не имеют права делать взносы в Roth IRA. Однако существуют определенные стратегии, такие как «backdoor Roth IRA», которые позволяют людям с высоким уровнем дохода делать косвенные взносы. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом по налогообложению, чтобы понять конкретные правила и варианты, доступные для вас.

Могу ли я снять деньги с Roth IRA до выхода на пенсию?

Да, вы можете снять взносы (но не доходы) из Roth IRA в любое время без уплаты налогов или штрафов. Однако если вы снимете доходы до достижения возраста 59½ лет и до того, как счет будет открыт в течение не менее пяти лет, вы можете быть обложены подоходным налогом и 10-процентным штрафом за досрочное снятие средств. Из этого правила есть исключения, например, использование средств на квалифицированные расходы на высшее образование или покупку первого жилья. Очень важно понять правила и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо досрочные изъятия.

Могу ли я иметь несколько счетов Roth IRA?

Да, вы можете иметь несколько счетов Roth IRA. Количество счетов Roth IRA, которые вы можете открыть, не ограничено. Однако общая сумма взносов на все ваши счета Roth IRA не должна превышать годовых лимитов взносов, установленных IRS. Наличие нескольких счетов может обеспечить гибкость и диверсификацию вашей инвестиционной стратегии. Важно отслеживать свои взносы и следить за тем, чтобы не превышать лимиты взносов.

Существуют ли обязательные минимальные выплаты (RMD) для Roth IRA?

Нет, для Roth IRA не существует обязательных минимальных выплат (RMD) в течение жизни владельца счета. В отличие от традиционных IRA и планов 401(k), которые требуют минимальных отчислений, начиная с 72 лет, Roth IRA позволяют вам сохранять ваши средства инвестированными и растущими без уплаты налогов столько, сколько вы пожелаете. Эта особенность делает Roth IRA привлекательным вариантом для людей, которым не нужно рассчитывать на пенсионный доход и которые хотят передать сбережения будущим поколениям.

Могу ли я конвертировать традиционную IRA в Roth IRA?

Да, вы можете преобразовать традиционную IRA в Roth IRA с помощью процесса, называемого конвертацией Roth IRA. Однако важно учитывать налоговые последствия конвертации. Сумма, конвертированная из традиционной IRA в Roth IRA, рассматривается как налогооблагаемый доход в год конвертации. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогообложению, чтобы оценить, подходит ли конвертация Roth IRA для вашей финансовой ситуации и долгосрочных целей.