Является ли хорошей идеей делать платежи по ипотеке каждые две недели?
Немногие знают, что, помимо традиционных выплат ипотеки ежемесячно существует альтернативный способ выплаты ипотеки. Некоторые кредиторы считают, что это можно сделать, выплачивая ипотеку раз в две недели вместо того, чтобы делать это ежемесячно. Можно сделать логический вывод, что повышение частоты платежей не даёт процентам накапливаться, так что в течение 15 или 30-летнего ипотечного кредита это может равняться годам, исключённым из вашего кредита.
Прежде чем принимать решение — соглашаться на платежи раз в две недели, стоит разобраться и проверить, нет ли здесь каких-то подводных камней и, в конечном итоге, вообще понять, насколько соответствует реальности вывод о том, что это сэкономит деньги.
Повышение кредитоспособности
Некоторые люди считают, что вывода средств, который гарантирует, что ваши платежи будут производиться вовремя.
Важно: некоторые ипотечные компании могут не принимать двухнедельные платежи по ипотеке, поэтому вам следует спросить заранее, прежде чем подписываться на двухнедельный план платежей через стороннего кредитора.
Если вы относитесь к тому типу людей, которые время от времени пропускают платежи из-за того, что вы забыли выписать чек, автоматический график платежей улучшит ваш кредит из-за своевременных платежей, но вы можете получить такое же преимущество с автоматическим ежемесячным оплата тоже.
Снимает ли это процент с вашей ссуды?
Это может быть миф. Почему? Потому что, в зависимости от особенностей вашего кредита, есть большая вероятность, что компания, получающая ваш платеж по ипотеке, не является компанией, которая держит кредит.
Несмотря на то, что вы платите дважды в месяц, обслуживающий персонал, получающий ваш платеж, не производит платежи раз в две недели компании, которой принадлежит ваш кредит. И они, вероятно, держат его на счете до конца месяца.
Ключевые моменты
- Многие двухнедельные платежные программы, предлагаемые кредиторами, не обязательно являются лучшим финансовым выбором для домовладельцев.
- Выплата ипотечного кредита раз в две недели может быть недоступна при ограниченном бюджете.
- Выплаты по ипотеке раз в две недели не обязательно улучшат ваш кредитный рейтинг. Внесение дополнительных платежей в счет основной суммы ипотечного кредита — еще один способ снизить процентные платежи в течение срока действия кредита.
Но означает ли это, что возрастающий интерес не снижается? Помните, что в каждом календарном году 52 недели, а если в каждом месяце четыре недели, это равняется 48 неделям. Это означает, что двухнедельные платежи будут состоять не из двух платежей в месяц, а из 26 половинных платежей, что эквивалентно 13 ежемесячным платежам в год.
Как работает математика
Если математика немного сложна для понимания, она работает следующим образом: двухнедельные платежи равны 13 ежемесячным платежам в год, тогда как традиционные ежемесячные платежи равны 12 платежам в год.
Выплачивая дополнительный месяц, вы платите дополнительный основной долг, который со временем сокращает срок ссуды на шесть-восемь лет.
Но нужно ли для этого делать платежи раз в две недели? Вы можете разделить сумму ежемесячного платежа на 12 и добавить эту сумму к ежемесячному платежу по ипотеке.
Если вы платите 1500 долларов в месяц, разделите 1500 на 12 и сделайте ежемесячный платеж 1625 долларов. Сначала поговорите со своей ипотечной компанией, чтобы убедиться, что вам больше не нужно делать ничего, чтобы убедиться, что это применяется к основной сумме вашего кредита.
Возможности исследования перед подписанием контракта
При использовании двухнедельной программы платежей кредитора возникают две потенциальные проблемы.
Во-первых, причина, по которой они хотят подписать вас на этот тип плана, заключается в том, что к нему часто прилагаются комиссии, и это равняется доходу для кредитора. Они взимают с вас двухнедельную ссуду.
Во-вторых, у большинства потребителей уже достаточно договорных платежных обязательств в своей жизни. Особенно для тех, у кого нет больших финансовых резервов, может быть лучше сохранить некоторую гибкость при составлении бюджета, чем совершать платежи раз в две недели.
Вы всегда можете внести дополнительные платежи, когда получаете три зарплаты в месяц, получаете возврат налога или неожиданно заработали деньги.
Вывод
Если вы подумываете о двухнедельной программе выплат для снижения ипотечного кредита, возможно, будет разумно выяснить, подходит ли план, спонсируемый банком или поставщиком ипотечных услуг, для вашего бюджета.
Есть способы погасить ипотеку, не подписываясь на план, который может включать в себя комиссию. Выгоды могут не перевешивать выгоды от двухнедельной ипотеки.