Почему этот финансовый консультант обнаружил, что некоторые клиенты экономят слишком много денег

Пенни Пеннингтон стала шестым управляющим партнером Edward Jones в 2019 году и работает в фирме с 2000 года в качестве финансового консультанта. В беседе для Yahoo Finance’s All Markets Summit: The Path Forward» она рассказала о том, как она советует своим клиентам откладывать больше денег на пенсию.

Но она также отметила, что, по крайней мере, некоторые из них, похоже, принимают эти советы, возможно, слишком близко к сердцу.

Пеннингтон сказала, что ей «часто было труднее убедить людей в том, что они действительно могут потратить деньги, которые они копили все эти годы».

Это «еще одна часть того, что делает хороший финансовый консультант», — добавила она.

Пеннингтон говорит, что переоценка приоритетов и еще большее внимание к экономии стали фундаментальными изменениями, произошедшими после пандемии, когда люди «осознали, что действительно важно в их жизни и какое наследие они хотят оставить своим детям, общественным организациям, вещам, которыми они увлечены».

Это тенденция, которая была зафиксирована ранее — многие пенсионеры с высоким уровнем дохода переоценивают, сколько им потребуется, и в итоге «становятся богаче на пенсии», поскольку доход от инвестиций превышает их расходы.

Согласно одному из исследований, у состоятельных пенсионеров разрыв в потреблении часто достигает 53% — это означает, что они тратят только половину того, что получают в виде дохода от инвестиций и сбережений. Очевидно, что эта тенденция касается в основном тех, кто находится в группе с самыми высокими доходами и имеет возможность откладывать больше, чем им потребуется.

Последний ежеквартальный анализ пенсионных счетов, проведенный компанией Fidelity в августе, показал, что средние остатки на пенсионных счетах выросли до рекордного уровня третий квартал подряд. Средний баланс 401(k) составил $129 300, увеличившись на 4% по сравнению с предыдущим кварталом и на 24% по сравнению с 2020 годом.

Однако в целом, согласно отчету PwC, четверть американцев ничего не откладывают на пенсию, и даже большинство из тех, кто откладывает, делают это недостаточно. Недавний отчет показал, что медианный баланс пенсионного счета для 55-64-летних составляет 120 000 долларов США, что может обеспечить очень скромный доход — менее 1000 долларов США в месяц.

Пеннингтон говорит, что люди, способные и склонные к сбережениям сверх своих потребностей, часто формируются под влиянием «критических событий в жизни сберегателя или инвестора, особенно в годы их становления».

Многие нынешние пенсионеры или близкие к ним люди также пережили предыдущие кризисы, такие как финансовый кризис 2008 года, когда рынок установил рекорд по однодневному падению, а затем потребовались годы для восстановления.

Пеннингтон говорит, что рассматривает свою роль как «роль шерпы, человека, который помогает семье подниматься и спускаться с горных вершин в хорошие и плохие времена на рынке», — эти спады, по ее словам, научили некоторых сберегателей быть «очень, очень осторожными».