Доход от аннуитета «укрепляет уверенность» для пенсионных вкладчиков, говорит эксперт
Для создания пенсионного гнезда требуется больше, чем одно средство накопления, поэтому один из финансовых экспертов говорит, что этот финансовый продукт не следует сбрасывать со счетов.
«Когда вы говорите об аннуитете и потенциале пожизненного дохода аннуитета, это укрепляет уверенность клиентов в том, что они не переживут этот ежемесячный выброс дохода», — сказала недавно исполнительный директор Edward Jones Пенни Пеннингтон в интервью Yahoo Finance Live на саммите All Markets Summit.
Аннуитеты — это договоры страхования, которые предлагают гарантированный поток дохода, обычно для пожилых людей, который выплачивается либо единовременно, либо фиксированными ежемесячными платежами. В отличие от других инвестиционных инструментов, аннуитеты дают гарантию того, что у инвесторов не закончатся деньги в золотые годы.
Пеннингтон отметил, что когда люди планируют выход на пенсию, они должны помнить, что будут жить на пенсии десятилетиями, и должны учитывать расходы на здравоохранение и долгосрочный уход, потому что «мы хотим, чтобы продолжительность нашего здоровья и продолжительность жизни совпадали, а не расходились».
«Существует так много различных инструментов для достижения целей, которые ищут наши клиенты», — сказала она, включая аннуитеты.
В течение многих лет аннуитеты подвергались резкой критике за их неликвидную структуру и связанные с ними комиссии и штрафы за снятие средств. Привлекательность аннуитета заключается в его налоговой эффективности, подобной 401(k) или IRA, но Пеннингтон объяснил, что он выделяется своим потенциалом пожизненного дохода.
«[Аннуитеты] дают нам возможность построить эту часть нашего потока доходов действительно систематическим и целенаправленным образом», — сказала она. «Так что да, есть место для таких видов аннуитетов — даже внутри 401(k) или IRA — при продуманном управлении, есть место и для них».
