Вот способы откладывать больше денег на пенсию: Управляющий партнер Edward Jones Пенни Пеннингтон
По словам Пенни Пеннингтон, управляющего партнера Edward Jones, пандемия COVID-19 изменила то, как миллионы американцев планируют выход на пенсию.
«Треть из них говорят, что будут работать дольше. Но другая треть говорит, что они будут работать меньше», — сказал Пеннингтон во время саммита Yahoo Finance «Все рынки: Путь вперед».
Пеннингтон стала шестым управляющим партнером Edward Jones в 2019 году. Она пришла в фирму в 2000 году в качестве финансового консультанта. Сегодня у Edward Jones 7 миллионов клиентов и $1,7 триллиона «активов под опекой» — термин, который фирма использует вместо активов под управлением. Пеннингтон помогла провести своих клиентов и фирму через различные финансовые кризисы, такие как спад рынка 9/11 в 2001 году, финансовый кризис 2007-2008 годов и пандемический спад 2020 года.
«Как финансовый консультант, я обещаю не то, что финансовые рынки всегда будут расти. Это не обещание», — сказала Пеннингтон. Она добавила, что обещание финансового консультанта заключается в том, чтобы направлять клиентов подобно шерпе, «человеку, который помогает семье подниматься и спускаться с горных вершин в хорошие и плохие времена на рынке, а также в их жизни, когда происходят события, которые помогают нам понять, что мы должны пойти на некоторые компромиссы».
По данным Управления социального обеспечения, в сентябре 51,5 миллиона пожилых американцев получили пенсионные пособия по социальному обеспечению. Средний ежемесячный чек составил $1 514 или $18 168 в год. Федеральный порог бедности для одинокого человека составляет $12 880.
Социальное обеспечение утверждает, что в настоящее время эти пособия составляют 30% дохода пожилых американцев. Исследование 2021 года показало, что «пенсионные доходы из других источников, помимо Social Security, значительно занижены», например, доходы от пенсий и 401(k)s. По словам Пеннингтона, «Эдвард Джонс» делает все возможное для своих клиентов, независимо от их достатка или ежемесячного заработка.
«В среднем мы знаем, что люди, которым предоставляются консультации, имеют на 25% больше активов, чем те, кому консультации не предоставляются», — сказал Пеннингтон, ссылаясь на исследование Oliver Wyman 2015 года под названием «Роль финансовых консультантов на пенсионном рынке США».
Она рассказывает историю клиента, который никогда не зарабатывал больше 60 000 долларов в год, но на протяжении всей своей трудовой жизни откладывал небольшие части своей зарплаты на инвестиции. Его состояние выросло до 1 миллиона долларов. «И этот клиент сказал моему другу: «Я никогда не думал, что это возможно. И все же мы сделали это, неделя за неделей, месяц за месяцем, год за годом, принимая правильные решения, получая советы».
При консультировании молодых клиентов Пеннингтон ссылается на один совет — «фактор латте». Это урок того, что нужно не отказывать себе в удовольствии, а усугублять его. «Откажитесь от нескольких чашек кофе за 4 доллара в неделю, и вы действительно сможете начать процесс здоровой дисциплины, применяя принципы компаундирования», — говорит она.
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) предоставляет калькулятор сложных процентов, который показывает, сколько человек может сэкономить. Например, если вкладывать 50 долларов каждый месяц под 5% годовых, то за 30 лет сумма вырастет до 39 863 долларов.
По словам Пеннингтона, надежный пенсионный план требует долгосрочной стратегии, которая сбалансирует портфель. «Я хочу сказать, что речь идет не только о людях, у которых уже есть много денег. Это касается нас с вами, это касается обычных людей, это касается людей из всех слоев общества, которые заслуживают подобных советов, чтобы иметь больше возможностей в своей жизни, чтобы иметь больше гнездовых яиц, когда они доживут до пенсионного возраста».
Пеннингтон рекомендует специалисту по финансовому планированию и клиенту рассмотреть три вопроса при создании инвестиционной стратегии: сколько откладывать, каким образом откладывать и как это делать.
«Многие из нас собираются жить на пенсии десятилетиями, много-много лет», — сказала она. «И когда вы добавляете к этому необходимость оплаты медицинского обслуживания, оплаты долгосрочного ухода, зная, что мы хотим, чтобы продолжительность нашего здоровья и продолжительность жизни совпадали, а не расходились, это означает, что планирование выхода на пенсию занимает много лет до выхода на пенсию, чтобы сделать это хорошо».
Адам Шапиро является со-ведущим Yahoo Finance Live. Следите за ним в Твиттере @Ajshaps