Иллюстрация политики или продаж: Понимание основ

Иллюстрация полиса или продажи — это важный инструмент, который дает потенциальным или новым страхователям четкое представление о том, как функционирует полис страхования жизни или потери трудоспособности. Она служит образовательным ресурсом, включающим ключевые детали, связанные с полисом, такие как возраст, пол заявителя или застрахованного лица и класс андеррайтинга, который определяет ставки страховых взносов.

Разбивка иллюстрации полиса или продажи

Иллюстрация страхового полиса или продажи предлагает полную информацию о страховом продукте, включая его название, срок действия, размер выплат, премию, денежную стоимость (если применимо) и прогнозируемые дивиденды (в случае компаний взаимного страхования). Иллюстрация также описывает все доступные дополнительные опции и возможности. Кроме того, на иллюстрации показано, как стоимость полиса будет меняться со временем, исходя из конкретных предположений. Для полисов страхования на случай потери трудоспособности в иллюстрации также указывается период ожидания до начала выплаты пособий и условия, которые должны быть выполнены для выплаты по полису.

Понимание характера иллюстрации полиса или продажи

Важно отметить, что полис или торговая иллюстрация не являются юридически обязывающим договором и не гарантируют точную стоимость полиса в любой конкретный год, за исключением случаев, когда это прямо указано как «гарантированная». Вместо этого она представляет собой обоснованную оценку, созданную компьютерной программой на основе информации, доступной на момент создания. Фактические юридические гарантии, связанные с полисом, изложены в его договоре.
Страховые агенты предоставляют иллюстрации к полису лицам, рассматривающим возможность приобретения полисов страхования жизни или потери трудоспособности. Эти иллюстрации служат для объяснения особенностей и преимуществ полиса. Однако после оформления полиса агент предоставит новую иллюстрацию, основанную на реальном полисе, поскольку она может включать в себя иные предположения, чем те, которые были сделаны на этапе подачи заявления. Например, по результатам медицинского обследования заявитель может оказаться в более высокой категории риска, чем предполагалось изначально, или заявитель может изменить желаемую сумму покрытия.

Роль Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC)

Национальная ассоциация страховых комиссаров (NAIC) разработала модель иллюстрации полиса, которую многие страховщики используют в качестве основы для своих собственных иллюстраций полиса или продаж. Эта модель разработана таким образом, чтобы быть легко понятной и предоставлять потребителям всю необходимую информацию. Она отображает текущую гарантированную и негарантированную стоимость продукта с учетом того, как субсчета, лежащие в основе полиса, влияют на денежную стоимость и размер пособия по смерти. Иллюстрация предполагает разумную норму прибыли, основанную на толерантности клиента к риску и преобладающих рыночных условиях. Кроме того, в иллюстрации должны быть указаны все сопутствующие сборы. Иллюстрации продаж или полиса обычно используются для таких продуктов, как страхование целой жизни, универсальное страхование жизни, переменное универсальное страхование жизни и долгосрочное страхование от потери трудоспособности.

Заключение

Иллюстрация полиса или продажи — важнейший инструмент для тех, кто рассматривает полисы страхования жизни или потери трудоспособности. Она предлагает полный обзор характеристик полиса, его преимуществ и прогнозируемой стоимости с течением времени. Хотя иллюстрация не является юридически обязывающим договором, она служит информативным руководством, помогающим потенциальным страхователям принимать взвешенные решения. Понимая основы иллюстраций полисов и продаж, люди могут получить ясное представление о работе своих страховых полисов и сделать осознанный выбор, соответствующий их финансовым целям и потребностям.

Вопросы и ответы

Что такое иллюстрация политики или продаж?

Иллюстрация полиса или продажи — это образовательный инструмент, который дает потенциальным или новым страхователям четкое представление о том, как функционирует полис страхования жизни или потери трудоспособности. Она включает в себя ключевые детали, такие как возраст, пол, класс страхования, а также описывает особенности полиса, его преимущества и прогнозируемую стоимость с течением времени.

Является ли полис или торговая иллюстрация юридически обязывающим договором?

Нет, иллюстрация полиса или продажи не является юридически обязывающим договором. Она служит оценкой, сгенерированной компьютерной программой на основе имеющейся на момент создания информации. Фактические юридические гарантии и условия, связанные с полисом, изложены в его договоре.

Какую информацию содержит иллюстрация полиса или продажи?

Иллюстрация страхового полиса или продажи предоставляет исчерпывающую информацию о страховом продукте. Она включает в себя название полиса, срок действия, размер выплат, премию, денежную стоимость (если применимо), прогнозируемые дивиденды (для компаний взаимного страхования), а также описывает все доступные дополнительные опции и возможности. В нем также показано, как будет меняться стоимость полиса с течением времени, и описаны условия выплат по полису.

Могут ли иллюстрации полиса измениться после его выдачи?

Да, иллюстрации могут меняться после оформления полиса. Страховые агенты предоставляют первоначальные иллюстрации полиса, основываясь на предположениях, сделанных на этапе подачи заявки. Однако если в категории риска заявителя произошли изменения или если заявитель изменил желаемую сумму покрытия, агент предоставит новую иллюстрацию, основанную на фактически выданном полисе.

Какова роль Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC) в иллюстрировании полисов?

NAIC разработала модель иллюстрации полиса, которую многие страховщики используют в качестве основы для своих собственных иллюстраций полиса или продаж. Эта модель призвана быть легко понятной и предоставлять потребителям необходимую информацию о гарантированной и негарантированной стоимости полиса, влиянии субсчетов на денежную стоимость и размер выплаты при смерти, а также о любых сопутствующих комиссиях.

В каких страховых продуктах обычно используются иллюстрации полиса или продаж?

Иллюстрации к полису или продажам обычно используются для таких страховых продуктов, как страхование целой жизни, универсальное страхование жизни, переменное универсальное страхование жизни и долгосрочное страхование от потери трудоспособности. Эти иллюстрации помогают людям понять особенности и прогнозируемую стоимость этих полисов до принятия решения о покупке.