Пустой гнездование? Эта ошибка, которой можно избежать, может поставить под угрозу вашу пенсию

Накопление средств на пенсию — это дело всей жизни. Это предполагает, что вы будете помнить о своих пенсионных целях, когда у вас появятся дети, вы получите другую работу и будете переезжать с места на место. Однако недавнее исследование, проведенное Центром пенсионных исследований при Бостонском колледже, показало, что многие родители, возможно, не успевают достичь своих целей по пенсионным накоплениям после того, как их дети покидают дом. Родители, которые постоянно не достигают целей пенсионных накоплений, могут оказаться не в состоянии покрыть обычные расходы. Исследование предполагает ряд причин, по которым родители, не имеющие детей, пренебрегают пенсионными накоплениями, включая тот факт, что такие родители, как правило, работают немного меньше. Поскольку пенсионные накопления — это марафон, а не спринт, важно убедиться, что вы не отстаете от своих целей по пенсионным накоплениям даже после того, как ваши дети покинули дом. Финансовый консультант может помочь вам не сбиться с пути.

Пустые гнездовья отстают: Выводы отчета

В недавнем отчете, подготовленном Центром пенсионных исследований при Бостонском колледже, рассматривается вопрос о том, как родители «пустых гнезд» корректируют свои сбережения, потребление и доходы после того, как дети покидают дом. Цель отчета — примирить тот факт, что некоторые исследования показали, что родители, не имеющие детей, сокращают потребление и увеличивают сбережения, в то время как другие исследования показали, что сбережения не увеличиваются.

Авторы исследования предложили три возможных объяснения, чтобы примирить эти несоответствия:

Родители с пустыми руками могут выплачивать долги после ухода детей из дома

Родители могут продолжать оказывать финансовую поддержку детям после их отъезда

Пустые гнездовья, как правило, корректируют свои заработки и рабочее время после ухода детей из дома

Удивительно, но исследование показало, что в целом родители не склонны выплачивать долги, и родители, как правило, не продолжают оказывать значимую финансовую поддержку своим детям после их ухода из дома. Но при этом были получены значительные данные, свидетельствующие о том, что после того, как дети перестают жить с ними, родители с пустыми беременностями сокращают количество рабочих часов и зарабатывают примерно на 2 000 долларов в год меньше.

Это исследование также показало, что потребление по отношению к доходу снизилось примерно на 6% у родителей с пустыми гнездами. Однако чистая стоимость осталась неизменной, что оставляет вопрос о том, почему такие родители не откладывают больше денег.

Почему пустые семейные пары меньше откладывают на пенсию?

Существует несколько возможных объяснений, когда речь заходит о том, почему родители с пустыми беременностями не экономят столько, сколько должны. Последовательный вывод исследования заключался в том, что родители с пустыми беременностями, как правило, меньше работают и, следовательно, меньше зарабатывают. Несмотря на то, что потребление также ниже, изменение номинального дохода способно сбить цели и задачи сбережений. Если человек, который обычно отчисляет 2000 долларов в год на пенсию, начинает зарабатывать на 2000 долларов меньше в год, легко понять, как он может вообще не откладывать эти 2000 долларов, даже если в целом он потребляет меньше.

Важно также отметить, что результаты исследования не являются предрешенным выводом. Родители, которые решили работать меньше, но при этом содержать детей, ушедших из дома, будут иметь меньше денег, чтобы откладывать на пенсию. То же самое относится и к родителям, решившим быстрее расплатиться с долгами после ухода детей.

Что вы можете сделать?

Не существует единой причины, по которой родители с пустыми беременностями откладывают меньше средств на пенсию после того, как их дети покинули дом, поэтому это не обязательно легко исправить. Тем не менее, всегда есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы, как пустой родитель, не отстаете от своих пенсионных целей.

Прежде всего, хорошей идеей может стать сотрудничество с финансовым консультантом, который поможет вам придерживаться намеченного курса в достижении целей пенсионных накоплений, даже когда в жизни происходят большие изменения, например, дети покидают дом или сокращаются ваши рабочие часы и доходы.

Также нелишним будет внимательно отнестись к своим пенсионным накоплениям. Для многих такое важное событие, как уход детей из дома, может заставить вас сосредоточить свое внимание на чем-то другом, и пенсионные накопления могут отойти на второй план. Ведя учет своих финансов в электронной таблице или с помощью другого приложения для организации финансов, вы сможете убедиться, что достигаете своих целей по пенсионным накоплениям на ежемесячной и ежегодной основе.

Оставшиеся без родителей могут также попробовать эти стратегии:

Максимально используйте свой IRA или 401(k). Планирование выхода на пенсию часто начинается на работе. Если у вас есть доступ к 401(k) или аналогичному пенсионному плану на рабочем месте, воспользуйтесь им. Недавнее исследование, проведенное компанией Vanguard, показало, что примерно треть (34%) американцев оставляют свободные деньги на столе, откладывая меньше, чем положено. Пустые гнездовья старше 50 лет могут делать догоняющие взносы.

Положите деньги на накопительный медицинский счет. HSA позволяет вам инвестировать деньги для будущих медицинских расходов, получая при этом специальные налоговые льготы — ваши взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход, а деньги растут без налогов. В январе 2021 года на 30 миллионах счетов HSA было инвестировано 82,2 миллиарда долларов. Это на 25% больше, чем в прошлом году, и на 6% больше общего количества счетов.

Гарантируйте дополнительный поток дохода с помощью аннуитета. Аннуитеты — это страховые продукты, которые выплачивают полную сумму основного долга и процентов в течение определенного периода времени. Вы можете отложить налоги на доходы и иногда распространить их на бенефициаров. Аннуитет также может позволить вам получать пособия по социальному обеспечению в более позднем возрасте и, следовательно, максимизировать свои выплаты. Финансовый консультант может помочь вам инвестировать в аннуитет на более позднем этапе жизни, когда вы продолжаете работать и если у вас есть другие доходы на пенсии.

Отложите получение пособий по социальному обеспечению до 70 лет. Ожидание до полного пенсионного возраста позволит вам получать 100% пенсионных выплат. Однако, выйдя на пенсию в возрасте 70 лет, вы сможете получать 132% или вашу обычную сумму ежемесячного пособия. Таким образом, хотя за всю жизнь вы получите меньше выплат по программе социального обеспечения, они будут на треть больше.

Итоги

Существует ряд вполне реальных причин, по которым «пустые» семейные пары откладывают меньше средств на пенсию. Финансовое бремя и стресс, связанный с воспитанием семьи, часто заставляют думать о будущем как о чем-то второстепенном. Однако не стоит полностью отказываться от пенсионных накоплений после того, как ваши дети покинут дом. Даже если вы решите работать меньше или выплачивать долги, убедитесь, что вы не забываете о целях пенсионных накоплений, чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас не будет достаточно средств, чтобы обеспечить себя на пенсии.

Советы по накоплению средств на пенсию

Копить на пенсию, переживая взлеты и падения жизни, не всегда легко. Финансовый консультант может помочь вам сделать трудный выбор. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование с выбранным вами консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Откладывать деньги на пенсию самостоятельно — это всегда вариант. Если вы планируете самостоятельно, SmartAsset предлагает вам ряд бесплатных онлайн-ресурсов по пенсионному обеспечению. Ознакомьтесь с нашим бесплатным пенсионным калькулятором уже сегодня.

Фото кредиты: ©iStock.com/BraunS, ©iStock.com/TheKoRp, ©iStock.com/Ridofranz

The post Empty Nester? Эта ошибка, которой можно избежать, может поставить под угрозу ваш выход на пенсию appeared first on Блог SmartAsset.