Револьверный счет: Что это такое, как работает, типы

Что такое револьверный счет?

Револьверный счет — это тип кредитного счета, который предлагает заемщикам максимальный кредитный лимит и позволяет варьировать доступность кредита. В отличие от традиционных кредитов с фиксированными сроками погашения, револьверные счета не имеют определенной даты погашения и могут оставаться открытыми до тех пор, пока заемщик сохраняет хорошую репутацию у кредитора. Этот тип счета обеспечивает заемщикам гибкость и удобство в управлении своими кредитными потребностями.

Как работает револьверный счет

Револьверный счет обеспечивает заемщику гибкость в расходовании средств за счет открытой кредитной линии до установленного максимального лимита. Как только заемщик погашает взятую сумму, он может снова взять ту же сумму. Эта особенность револьверных счетов отличает их от невозобновляемых кредитов, таких как автокредиты или ипотечные кредиты, где заемные средства не могут быть повторно взяты после погашения кредита.
Примерами возобновляемых счетов являются кредитные карты, персональные кредитные линии и кредитные линии на покупку жилья (HELOC). Кредитные карты — это распространенная форма возобновляемого кредита, которая позволяет заемщикам совершать покупки в пределах кредитного лимита и возвращать взятую сумму с течением времени с процентами.

Как получить возобновляемый кредит

Револьверные счета доступны как частным, так и корпоративным клиентам. Чтобы получить возобновляемый кредитный счет, заемщикам обычно необходимо заполнить стандартную кредитную заявку. В процессе рассмотрения заявки учитываются различные финансовые факторы, включая кредитную историю заемщика и соотношение долга к доходу.
В России физические лица могут подать заявку на возобновляемые кредитные продукты через финансовые учреждения в режиме онлайн или лично посетить отделения банка. Заявка проходит процедуру андеррайтинга, в ходе которой кредитор оценивает соответствие заемщика требованиям и определяет максимальный кредитный лимит и условия процентной ставки.

Использование револьверного счета

После одобрения револьверного счета заемщик может использовать доступный кредит по мере необходимости, вплоть до максимального лимита по счету. В случае с кредитными картами счет остается открытым неограниченное время, пока заемщик поддерживает хорошие отношения с кредитором.
Важно понимать условия вашего кредита, включая доступную сумму кредита, остаток задолженности и ежемесячные процентные начисления. Ваш остаток и доступная сумма кредита будут меняться каждый месяц в зависимости от ваших покупок и платежей. Совершение покупки увеличивает остаток задолженности и уменьшает доступный остаток, а совершение платежа уменьшает остаток задолженности и увеличивает доступный остаток.
В конце каждого месяца кредитор начисляет ежемесячные проценты и уведомляет вас о сумме задолженности. Этот платеж включает в себя часть основного долга и проценты, накопленные на счете. Проценты накапливаются каждый месяц на основе непогашенного остатка и обычно рассчитываются как сумма ежедневных процентных начислений в течение месяца.

Кредитный балл

Возобновляемые кредитные счета могут существенно повлиять на вашу кредитную историю. Очень важно своевременно вносить платежи, хотя бы минимальную сумму, чтобы избежать просрочек, которые могут негативно повлиять на вашу кредитную историю.
Кредиторы обычно сообщают о просрочке после 60 дней пропущенных платежей. Обычно они допускают 180 дней пропущенных платежей, прежде чем прибегнуть к дефолту. Невыполнение обязательств по возобновляемому счету может привести к закрытию счета и значительному снижению вашей кредитной оценки.
Поддержание хорошей кредитной истории важно для получения доступа к будущим кредитным возможностям и выгодным процентным ставкам. Ответственно используя возобновляемый кредит и вовремя внося платежи, вы сможете со временем положительно повлиять на свою кредитную историю.

Возобновляемые и невозобновляемые кредиты

Револьверный кредит отличается от невозобновляемого кредита гибкостью погашения и заимствования. Невозобновляемые кредиты обычно предоставляются в виде единовременной суммы и погашаются фиксированными регулярными платежами в течение определенного периода времени. После полного погашения кредита заемщик не может повторно взять средства.
Невозобновляемые кредиты, такие как автокредиты и ипотечные кредиты, часто имеют более низкие процентные ставки по сравнению с возобновляемыми кредитами. Они обычно используются для конкретных целей, таких как покупка автомобиля или дома, и часто обеспечиваются залогом.
В отличие от них, возобновляемые кредиты предоставляют заемщикам постоянный доступ к кредиту в пределах установленного лимита. Заемщики могут погашать и повторно брать средства в пределах кредитного лимита без необходимости повторного обращения за новым кредитом. Кредитные карты, персональные кредитные линии и HELOC являются примерами возобновляемых кредитных счетов, которые обеспечивают гибкость и удобство в управлении текущими кредитными потребностями.

Итог

Револьверные счета могут быть ценным финансовым инструментом, обеспечивающим гибкость и удобство для заемщиков. Они позволяют физическим и юридическим лицам получать доступ к кредиту в пределах установленного лимита и брать займы по мере необходимости. Ответственное использование револьверного кредита, включая своевременное внесение платежей и контроль использования кредита, может помочь создать и поддерживать хорошую кредитную историю.
Однако важно понимать условия и положения вашего возобновляемого счета и ответственно подходить к использованию кредита. Злоупотребление возобновляемым кредитом может привести к финансовым трудностям и негативно повлиять на вашу кредитную историю. Если вовремя вносить все минимальные платежи и иметь план полного погашения остатка, вы сможете эффективно использовать возобновляемый кредит, избегая при этом чрезмерных долгов и финансового ущерба.

Вопросы и ответы

В чем разница между возобновляемым и невозобновляемым счетом?

Основное различие заключается в гибкости погашения и заимствования. Револьверные счета, такие как кредитные карты, предоставляют заемщикам открытую кредитную линию, которую можно использовать и погашать многократно в пределах установленного кредитного лимита. Невозобновляемые счета, такие как автокредиты или ипотечные кредиты, предлагают единовременную денежную сумму, которая погашается фиксированными регулярными платежами в течение определенного периода времени, и после ее погашения средства не могут быть взяты повторно.

Как возобновляемый счет влияет на мою кредитную историю?

Револьверный счет может существенно повлиять на вашу кредитную историю. Своевременное внесение платежей, по крайней мере минимальной суммы, и поддержание низкого коэффициента использования кредита (количество использованного кредита по сравнению с кредитным лимитом) может положительно повлиять на вашу кредитную оценку. И наоборот, пропуск платежей или превышение кредитного лимита могут негативно сказаться на вашей кредитной репутации.

Как подать заявку на открытие возобновляемого счета в России?

Чтобы оформить возобновляемый счет в России, граждане обычно заполняют заявку через финансовые учреждения или лично посещают отделения банка. В процессе подачи заявки необходимо предоставить личную и финансовую информацию, которая будет рассмотрена кредитором для определения права на получение кредита, кредитного лимита и условий процентной ставки.

Что произойдет, если я не оплачу револьверный счет?

Невыполнение обязательств по возобновляемому счету может иметь серьезные последствия. Кредитор может закрыть счет, сообщить о просрочке в бюро кредитных историй и обратиться в суд для взыскания непогашенного долга. Невыполнение обязательств по револьверному счету может значительно ухудшить вашу кредитную историю и затруднить получение кредита в будущем.

Могу ли я увеличить кредитный лимит по револьверному счету?

В большинстве случаев можно запросить увеличение кредитного лимита по револьверному счету. Однако процесс одобрения зависит от кредитора и вашей кредитоспособности. Некоторые кредиторы могут автоматически проверять ваш счет на предмет увеличения кредитного лимита с течением времени, в то время как другие требуют, чтобы вы подали запрос на увеличение и прошли кредитную оценку.

Могу ли я использовать возобновляемый счет для крупных покупок?

Да, возобновляемый счет, такой как кредитная карта или личная кредитная линия, можно использовать для крупных покупок. Однако важно учитывать процентные ставки и условия погашения, связанные с этим счетом. Для значительных покупок может быть полезно сравнить различные варианты финансирования, включая невозобновляемые кредиты, чтобы определить наиболее подходящий и экономически эффективный вариант.