Кредитный лимит

Что такое Кредитный лимит?

Термин «кредитный лимит» относится к максимальной сумме кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту. Кредитное учреждение продлевает кредитный лимит по кредитной карте или кредитной линии . Кредиторы обычно устанавливают лимиты кредита на основе информации, предоставленной соискателем кредита. Кредитный лимит – это фактор, который влияет на кредитные рейтинги потребителей и может повлиять на их способность получать кредит в будущем.

Ключевые моменты

  • Термин «кредитный лимит» относится к максимальной сумме кредита, которую финансовое учреждение предоставляет клиенту.
  • Кредиторы обычно устанавливают лимиты кредита на основании кредитного отчета потребителя.
  • Кредитор обычно предоставляет заемщикам с высоким уровнем риска более низкие кредитные лимиты, потому что у них нет капитала и возможности погасить долг. Должники с низким уровнем риска обычно получают более высокие кредитные лимиты, что дает им большую гибкость при расходах.

Понимание кредитных лимитов

Кредитные лимиты – это максимальная сумма денег, которую кредитор позволяет потребителю потратить с помощью кредитной карты или кредитный рейтинг заемщика , личный доход, историю погашения кредита и другие факторы.

Лимиты могут быть установлены как для необеспеченного, так и для обеспеченного кредита. Необеспеченный кредит с ограничениями часто бывает в форме кредитных карт и необеспеченных кредитных линий. Если кредитная линия обеспечена – обеспечена залогом, – кредитор принимает во внимание стоимость обеспечения. Например, если кто-то берет кредитную линию под залог собственного капитала , кредитный лимит варьируется в зависимости от собственного капитала заемщика.

Кредиторы не будут устанавливать высокий кредитный лимит для тех, кто не сможет его вернуть. Если у потребителя высокий кредитный лимит, это означает, что кредитор считает заемщика заемщиком с низким уровнем риска. У этого заемщика больше возможностей тратить с более высоким кредитным лимитом.

Краткая справка

Высокие кредитные лимиты могут быть неприятными, поскольку перерасход средств может означать, что заемщик не сможет выполнить свои ежемесячные платежи.

Кредитный лимит работает одинаково независимо от того, есть ли у заемщика кредитная карта или кредитная линия. Заемщик может потратить до предела кредита, но если он превысит эту сумму, ему могут грозить штрафы или пени в дополнение к их регулярному платежу. Если заемщик тратит меньше лимита, он может продолжать использовать карту или кредитную линию до тех пор, пока не достигнет лимита.

Кредитный лимит по сравнению с доступным кредитом

Кредитный лимит и доступный кредит не то же самое . Если у заемщика есть кредитная карта с кредитным лимитом в 1000 долларов, а владелец карты тратит 600 долларов, у него есть еще 400 долларов, которые он может потратить. Если заемщик производит платеж в размере 40 долларов и несет финансовые расходы в размере 6 долларов, их баланс падает до 566 долларов, и теперь у них есть 434 доллара в доступном кредите.

Могут ли кредиторы изменить кредитные лимиты?

В большинстве случаев кредиторы оставляют за собой право изменять лимиты кредита. Если заемщик оплачивает свои счета вовремя каждый месяц и не исчерпывает максимальную сумму кредитной карты или кредитной линии, кредитор может увеличить кредитную линию, кредитного рейтинга заемщика и доступ к большему количеству более дешевых кредитов.

Напротив, если заемщик не может произвести выплаты или если есть другие признаки риска, кредитор может решить уменьшить кредитный лимит. Снижение кредитного лимита заемщика увеличивает отношение баланса к лимиту . Если заемщик использует большую часть своего кредита, он становится более рискованным для нынешних и будущих кредиторов.

Кредитные лимиты и кредитные рейтинги

Кредитный отчет человека показывает кредитные механизмы, которые они используют, а также кредитные лимиты своих счетов, любые высокие остатки и текущий баланс. Высокие кредитные лимиты и множественные кредитные линии пагубно сказываются на общем кредитном рейтинге человека.

Потенциальные новые кредиторы могут видеть, что заявитель имеет доступ к большой сумме открытого кредита. Это красный флаг для кредитора просто потому, что заемщик может выбрать максимальную сумму своих кредитных линий и кредитных карт, чрезмерно увеличить свои долги и стать неспособным их выплатить. Поскольку высокие кредитные лимиты потенциально влияют на кредитные рейтинги , некоторые заемщики иногда просят кредиторов снизить их кредитные лимиты.

Советник Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Мэдисон, Висконсин

При подаче заявки на кредит считайте следующий контрольный список наиболее подготовленным:

  • Убедитесь, что кредитор знает, зачем вам деньги. Почему вы просите кредит? Наличие ясной причины заставит их чувствовать себя более комфортно.
  • Подготовьте личный финансовый отчет . Банк попросит об этом, так что будьте готовы.
  • Имейте налоговые декларации за последние два-три года – банк также попросит их.
  • Будьте готовы указать свой актив в качестве залога для обеспечения части или всего кредита. Это могут быть такие вещи, как недвижимость, страхование жизни в денежной форме или бизнес-актив. Не предлагайте это сразу, а используйте как козырную карту.
  • Не бойтесь попытаться договориться о процентной ставке по кредиту.
  • Подготовка покажет кредитору, что вы организованы, серьезны и, надеюсь, заставит их почувствовать, что вы заемщик с меньшим риском.