Страхование от смерти: Как это работает и почему стоит купить
Что такое страхование на случай смерти?
Страхование от смерти до смерти, также известное как страхование на случай потери кормильца, — это вид страхования жизни, который распространяется на двух человек, как правило, супружеские пары. В отличие от традиционных полисов страхования жизни, которые выплачиваются в случае смерти застрахованного лица, страхование second-to-die обеспечивает выплаты бенефициарам только после того, как скончался последний оставшийся в живых участник полиса.
Как работает страхование от смерти до смерти
Страхование на случай смерти обычно используется в целях планирования наследства. Его часто используют для финансирования безотзывного траста по страхованию жизни (ILIT) или для передачи выплат в случае смерти детям или внукам. Переживший партнер не получает никаких выплат после смерти супруга, что отличает страхование от смерти до смерти от обычных полисов страхования жизни.
Родители часто оформляют полисы страхования на случай смерти с намерением обеспечить финансовую поддержку своим детям. Такие полисы могут быть предназначены для уплаты налогов на наследство или для обеспечения финансового благополучия оставшихся в живых детей. Страхование на случай смерти также называют «двойным страхованием жизни» и «страхованием на случай потери кормильца».
Причины приобрести страхование на случай смерти
1. Экономичнее
Полисы страхования «второй до смерти» часто обходятся семейным парам дешевле, чем индивидуальные планы страхования жизни с той же общей суммой покрытия. Страховая премия рассчитывается на основе совместной продолжительности жизни пары, а поскольку полис выплачивается только после смерти обоих супругов, премия значительно ниже.
2. Более простая квалификация
Квалифицироваться на страхование «вторая смерть» может быть проще, чем на индивидуальное страхование жизни. Если у одного человека есть проблемы со здоровьем, это не влияет на полис, так как оба застрахованных должны скончаться до выплаты пособий. В отличие от этого, человеку с плохим здоровьем могут отказать в страховом покрытии при оформлении полиса индивидуального страхования жизни.
3. Планирование наследства
Страхование жизни до смерти может сыграть решающую роль в планировании наследства. Выплата при смерти по полису может помочь в создании и защите наследства, гарантируя, что бенефициары получат минимальную сумму денег, даже если сбережения застрахованного были исчерпаны при его жизни. Эта страховка может быть использована для компенсации расходов по урегулированию наследства и для сохранения активов, таких как дом для отдыха семьи, от продажи для уплаты налогов.
4. Сохранение наследства
Многие люди приобретают полисы страхования жизни «после смерти», чтобы обеспечить беспрепятственную передачу своего имущества бенефициарам. Например, если они хотят передать будущим поколениям семейный домик или другие активы, страхование second-to-die может помочь покрыть расходы на налоги на имущество, позволяя активам остаться в семье.
Важно отметить, что в случае развода или раздельного проживания полисы second-to-die нелегко разделить на два отдельных полиса. Некоторые страховщики могут предложить дополнительные опции для покрытия этого сценария за дополнительную плату.
Является ли страхование от смерти хорошей идеей?
Страхование на случай смерти может быть выгодным вариантом, особенно для пар, которые хотят защитить свое имущество, обеспечить будущее своих детей или минимизировать налог на имущество. Страховые взносы по полисам second-to-die часто ниже, чем по стандартным полисам страхования жизни, которые покрывают только одного человека. Однако необходимо учитывать конкретные финансовые обстоятельства и цели каждой пары, прежде чем принимать решение о том, является ли страхование на случай смерти правильным выбором.
Заключение
Страхование на случай смерти второго супруга — ценный инструмент для планирования наследства и обеспечения финансовой безопасности будущих поколений. Оно предлагает супружеским парам более экономичный вариант по сравнению с полисами индивидуального страхования жизни, и на него легче претендовать, даже если у одного из супругов есть проблемы со здоровьем. Понимая, как работает страхование «после смерти» и каковы его преимущества, люди могут принимать взвешенные решения, чтобы защитить свое имущество и обеспечить близких.
Вопросы и ответы
Что такое страхование на случай смерти?
Страхование от смерти до смерти, также известное как страхование на случай потери кормильца, — это вид страхования жизни, который распространяется на двух человек, обычно супружеские пары. Оно обеспечивает выплаты бенефициарам только после того, как скончался последний оставшийся в живых участник полиса.
Чем страхование на случай смерти отличается от обычного страхования жизни?
В отличие от обычных полисов страхования жизни, которые выплачиваются после смерти застрахованного лица, полисы second-to-die выплачиваются только после смерти обоих застрахованных лиц. Переживший партнер не получает никаких выплат после смерти супруга.
Почему кто-то выбирает страхование от второй смерти?
Есть несколько причин, по которым человек может выбрать страхование «второй на случай смерти». Оно может быть более экономичным по сравнению с индивидуальным страхованием жизни, особенно для семейных пар. Кроме того, на него легче претендовать, поскольку здоровье одного человека не влияет на полис. Страхование на случай смерти часто используется в целях планирования наследства, например, для финансирования безотзывного траста по страхованию жизни (ILIT) или передачи выплат в случае смерти детям или внукам.
Можно ли использовать страхование на случай смерти для планирования наследства?
Да, страхование на случай смерти обычно используется для планирования наследства. Выплата при смерти по полису может помочь компенсировать расходы по урегулированию наследства и гарантировать, что бенефициары смогут позволить себе передачу имущества, например, семейного дома для отдыха, без необходимости продавать его, чтобы заплатить налоги. Оно также может помочь сохранить наследство и облегчить плавную передачу активов будущим поколениям.
Являются ли полисы страхования на случай смерти более доступными, чем индивидуальное страхование жизни?
Во многих случаях страховые полисы second-to-die являются более доступными, чем полисы индивидуального страхования жизни с той же общей суммой покрытия. Страховая премия по страхованию на случай смерти основана на совместной продолжительности жизни застрахованной пары, которая, как правило, больше, чем продолжительность жизни отдельного человека. Такая большая продолжительность совместной жизни часто приводит к снижению страховых взносов.
Можно ли разделить страховку second-to-die в случае развода или раздельного проживания?
Нет, страховые полисы second-to-die не так просто разделить на два отдельных полиса в случае развода или раздельного проживания. Важно учитывать этот аспект при покупке полиса second-to-die. Некоторые страховщики могут предложить дополнительные опции, покрывающие этот сценарий за дополнительную плату, но важно обсудить этот вопрос с поставщиком страховых услуг, прежде чем принимать решение.
Всем ли подходит страхование «после смерти»?
Хотя страхование от смерти может быть выгодным для многих пар, оно может подойти не всем. Важно учитывать ваши конкретные финансовые обстоятельства и цели, прежде чем решить, подходит ли вам страхование на случай смерти. Консультация с финансовым консультантом или специалистом по страхованию поможет вам оценить свои возможности и определить наилучший вариант действий в вашей ситуации.