Точечное перестрахование
Что такое спотовое перестрахование?
Пятно перестрахование является договором между страховой компанией и перестраховочной компанией, которая передает охват одного риска для перестраховщика.
Ключевые выводы
- Страховщики, желающие перестраховаться, могут выборочно выбирать риски для передачи перестраховщику.
- Они делятся своими премиями с перестраховщиками, чтобы ограничить свою общую подверженность рискам.
- Страховщик может привлечь больше клиентов, не выходя за рамки допустимых уровней рисков.
Страховая компания может получить спотовое перестрахование, когда часть ее общего портфеля сопряжена со значительно более высокими рисками, чем ее портфель в целом.
Понимание спотового перестрахования
Страховые компании готовы отказаться от части премий, уплачиваемых их страхователями, путем заключения договоров перестрахования, чтобы уменьшить свою подверженность рискам. По сути, они платят другому страховщику, чтобы тот снял со своих счетов некоторые страховые риски.
Соглашение о перестраховании может охватывать все направление бизнеса или определенные типы полисов. Это может позволить перестраховщику быть избирательным в том, какие риски он принимает. Это называется факультативным перестрахованием. Или от страховщика может потребоваться автоматическое принятие риска. Это известно как договорное перестрахование.
Факультативное перестрахование и договорное перестрахование
Соглашения о факультативном перестраховании позволяют перестраховщику действовать избирательно, но они также позволяют передающей компании получить покрытие, которое может выходить за рамки условий договора перестрахования.
Например, страховая компания может подписать полисы страхования от наводнений в широком географическом регионе, но может выбрать только небольшое количество держателей полисов. Это небольшое количество может подтолкнуть совокупный риск компании к пределу, что заставит ее перестраховать эти полисы.
Страховые компании могут приобретать спотовое перестрахование для покрытия полисов с использованием лимита, отличного от того, который предоставляется для их портфеля в целом. Он может быть приобретен для покрытия определенной опасности или политики в определенном месте, или он может быть столь же конкретным, как охватывать одну политику.
Например, компания, которая подписывает полисы автострахования, может приобрести спотовое перестрахование, чтобы покрыть одного водителя, который считается более рискованным, чем другие водители, которых она страхует. Разделяя риск, связанный с водителем, более подверженным авариям, страховщик снижает вероятность того, что его общий портфель полисов выйдет за пределы лимита покрытия.
Договоры факультативного перестрахования могут быть дороже, чем договорные перестрахования. Это связано с тем, что договорное перестрахование охватывает всю «книгу» или категорию рисков. Это показатель того, что отношения между страховщиком и перестраховщиком являются более долгосрочными, чем если бы перестраховщик имел дело только с разовыми сделками, покрывающими отдельные риски.
Хотя повышенная стоимость является обузой, соглашение о факультативном перестраховании может позволить страховщику взять на себя клиентов, которых в противном случае он не смог бы принять.